Бренд остался, юрлицо сменилось: как не попасть на заем у нелегала
Исключенные из реестра ЦБ микрофинансовые организации продолжают выдавать займы. Возможно ли это в правовом поле, как с практикой борются СРО и что делать заемщикам, чтобы не попасть на черного кредитора, – в статье Просто.
ЦБ РФ зафиксировал снижение общей нелегальной активности на финансовом рынке, однако эта тенденция не затронула теневое кредитование. В первом полугодии 2026 года регулятор выявил 2,9 тыс. субъектов с признаками нелегальной деятельности – почти на треть меньше, чем годом ранее (4,2 тыс.). При этом число нелегальных кредиторов более чем удвоилось: с 467 до 999. В результате на них пришлось около 35% всех выявленных субъектов, тогда как в первом полугодии 2025 года этот показатель составлял 11%.
Просто. совместно с сервисом телефонных опросов «Позвони РФ» провел исследование в июле 2026 года, в рамках которого обзвонил 225 компаний, лишившихся статуса МФО в 2025 году и первой половине 2026-го. Результат – 15 компаний подтвердили, что готовы выдать заем, несмотря на то что формально этих организаций в реестре уже не существует. Причем 4 из 15 компаний уже состоят в реестре нелегалов, остальных в «черном списке» нет.
Как проверить МФО в реестре ЦБ РФ в 2026: статус компании и все реквизиты
Бренд жив, юрлицо нет
Просто. передал СРО «МиР» данные о компаниях, которые после исключения из реестра продолжают выдавать займы, но при этом не значатся в перечне нелегальных кредиторов. В СРО пояснили: нередко за прежней вывеской скрывается другое юридическое лицо. Бренд и клиентская база сохраняются, однако формальным кредитором становится компания, включенная в реестр ЦБ.
«Действительно, такая практика имеет место быть, когда меняется юридическое лицо, но сохраняется бренд. Однако говорить о том, являются эти компании злостными нарушителями или смена юридического лица вызвана другими причинами (сменой собственника или оптимизацией внутренних бизнес-процессов), можно лишь на основе индивидуального анализа каждого случая», – заявили в СРО «МиР».
По оценке организации, в 99% случаев договор в итоге заключается с юрлицом из реестра, поэтому формального нарушения нет. Но для рядового заемщика это тонкость, о которой он часто просто не знает, а название компании при этом продолжает фигурировать среди исключенных.
СРО уже отреагировала на эту ситуацию и своим внутренним стандартом оставила за собой право не принимать в члены МФО, которые пытаются использовать товарный знак компании, ранее исключенной за нарушения. СРО «МиР» совместно с регулятором также ведет мониторинг нелегальных кредиторов, то есть тех, кто выдает займы вовсе без регистрации в реестре.
Что грозит нарушителям
Закон предусматривает и административную, и уголовную ответственность за нелегальную выдачу потребительских займов.
За первое нарушение штраф для должностных лиц и ИП составляет от 30 тыс. до 50 тыс. рублей, для юридических лиц – от 300 тыс. до 500 тыс. рублей. При повторном нарушении суммы вырастают: для ИП – от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, для юридических лиц – от 500 тыс. до 2 млн рублей. Если повторное нарушение подтверждено и речь идет о крупном размере (свыше 3,5 млн рублей выданных займов), виновному грозит до 3 лет лишения свободы.
Помимо этого, сведения о нелегальном кредиторе попадают на платформу «Знай своего клиента», после чего банки вправе применять к таким компаниям меры вплоть до блокировки операций по счетам.
Почему договор с нелегалом – плохая идея, даже если он «добровольный»
Если заемщик все же подписал договор с компанией, у которой на тот момент не было лицензии Банка России и записи в реестре, у него есть законное основание для защиты: по закону о потребительском кредите такой кредитор не вправе требовать исполнения обязательств по договору. Документ можно попытаться опротестовать в суде.
Но главное отличие нелегалов не в юридических тонкостях, а в деньгах. Легальные МФО жестко ограничены по ставке – не выше 0,8% в день, а максимальная переплата не может превышать 100% от суммы долга. Заем в 10 тыс. рублей физически не может превратиться в долг больше 20 тыс. рублей, так как начисления прекращаются, как только достигнут этого потолка. У нелегальных кредиторов таких ограничений нет.
Исключение МФО из реестра: что это значит для заемщика и куда платить долг
Как проверить кредитора перед подписанием
Прежде чем ставить подпись на договоре займа, стоит потратить пару минут на проверку. Реестр легальных финансовых организаций доступен на сайте Банка России – на этом ресурсе можно найти компанию по названию, ИНН, ОГРН или номеру лицензии. Если данных о лицензии или включении в реестр не нашлось – это тревожный сигнал: организация, скорее всего, работает без необходимого разрешения. Дополнительно есть смысл заглянуть в предупредительный список компаний с признаками нелегальной деятельности – в этом перечне уже 5208 названий нелегальных кредиторов.
Источники:
1. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке // Банк России. – URL: https://cbr.ru/inside/warning-list/
2. Участники финансового рынка // Банк России. – URL: https://cbr.ru/finorg/