Цифровой рубль выходит к миллионам, но россияне включают режим ожидания

С этой осени в банковских приложениях появится новая возможность – открыть специальный счет цифрового рубля, переводить на него деньги и оплачивать покупки. Формально для клиента изменится немного: еще один счет, еще один способ перевода, еще одна кнопка при оплате. Но за привычным интерфейсом скрывается финансовое нововведение, к которому россияне пока относятся настороженно.

Главный барьер перед массовым запуском цифрового рубля – не низкая осведомленность: о нем слышали почти все. Однако люди пока не понимают, какую практическую пользу он даст лично им, и опасаются возможных дополнительных ограничений.

Цифровой рубль – это еще одна форма российской валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Один цифровой рубль равен одному обычному рублю. Это не криптовалюта, курс которой может резко меняться, и не новый денежный эквивалент.

Храниться цифровые рубли будут на специальном счете (цифровом кошельке) на платформе Центробанка, а пользоваться ими можно будет через привычные банковские приложения. Клиенты смогут пополнять цифровой кошелек, переводить деньги другим людям и оплачивать товары и услуги.

При этом цифровой счет не заменяет банковский вклад и сам по себе не предназначен для получения процентов. Он не вытеснит автоматически карты или наличные. У граждан появляется дополнительный платежный инструмент, а не обязанность отказаться от уже существующих.

Исследование Просто. выявило заметный разрыв между узнаваемостью цифрового рубля и реальным пониманием того, как он устроен.

О новой форме денег знают 91,7% участников опроса.

Однако только 18,3% считают, что хорошо понимают принцип работы. Еще 55% лишь примерно представляют, о чем идет речь, а 26,7% признались, что вообще не понимают, что такое цифровой рубль и как им пользоваться.

Иными словами, информационная кампания сделала термин известным, но пока не превратила его в понятный повседневный инструмент.

Желание пользоваться цифровым рублем остается невысоким. Около 7% опрошенных готовы его попробовать, причем 5% ответили, что скорее будут пользоваться новой формой денег, а 1,7% намерены сделать это при первой возможности.

На противоположной стороне – 56,7% респондентов. Из них 36,7% скорее не планируют пользоваться цифровым рублем, еще 20% уверены, что точно не станут этого делать.

Между ними находится большая группа наблюдателей: 36,7% сначала хотят посмотреть на опыт других. Именно эти люди могут стать основной аудиторией цифрового рубля, но только в том случае, если первые пользователи не столкнутся с серьезными проблемами.

Самым убедительным стимулом для знакомства с цифровым рублем оказались скидки и бонусы – их назвали 35% респондентов. 33,3% могли бы заинтересоваться после положительного опыта знакомых, а 31,7% – в случае появления возможности расплачиваться без доступа к интернету. Почти 26,7% привлекли бы бесплатные либо недорогие переводы, 23,3% – высокий уровень защиты операций, а 16,7% – простота использования.

Однако 40% участников опроса заявили, что ни одно из перечисленных преимуществ не убедит их перейти на цифровой рубль. Это показывает, что только кешбэка и рекламных предложений может оказаться недостаточно – часть аудитории сомневается не в выгоде отдельной операции, а в самой идее нового платежного инструмента.

Наибольшие опасения у респондентов вызывают возможные ограничения при проведении операций и защита персональных данных – их отметили 59,3% участников опроса. Недостаток информации беспокоит 50,8% респондентов, сохранность средств – 47,5%, технические сбои – 35,6%, риск мошенничества – 33,9%, а сложность использования – 18,6%. Лишь 1,7% опрошенных заявили, что их ничего не беспокоит.

В открытых ответах участники опроса высказывали опасения, что цифровые деньги теоретически могут получить целевое назначение, например, определенную сумму можно будет потратить только на лекарства, коммунальные услуги или продукты. «Это значительно ограничит возможность свободно использовать свои же деньги», – отметил один из респондентов. Такие комментарии не описывают действующие правила использования цифрового рубля, но хорошо демонстрируют уровень тревожности. Люди опасаются не только технических проблем, но и возможной потери контроля над собственными средствами.

Еще один вопрос связан с переводами между цифровым счетом и обычными банковскими продуктами. Респонденты опасаются комиссий и необходимости вручную переводить деньги на традиционный счет, чтобы затем разместить их на депозите.

Недостаток информации напрямую отражается на доверии. Почти половина (45,8%) опрошенных скорее не доверяет цифровому рублю, еще 30,5% не доверяют ему совсем. Положительно относятся к инструменту только 23,7%: 22% скорее доверяют ему, и лишь 1,7% доверяют полностью.

Для большинства принципиально важно сохранить свободу выбора. 83,3% считают, что использование цифрового рубля во всех случаях должно оставаться добровольным. Еще 10% допускают отдельные исключения. Только 5% полагают, что при некоторых платежах цифровой рубль может стать обязательным. Никто из респондентов не выбрал вариант ответа: «Нет, цифровой рубль должен использоваться в обязательном порядке».

Первое сентября станет началом технического распространения цифрового рубля, но не гарантией его массовой популярности. Банки могут добавить новую кнопку в приложение, однако заставить клиента нажать на нее гораздо сложнее.

Исследование показывает, что главный дефицит сегодня не технологии, а доверие. Россиянам нужны понятные ответы на практические вопросы: кто и как защищает их данные, могут ли операции ограничиваться, что произойдет при техническом сбое, придется ли платить комиссии и насколько свободно можно будет переводить деньги между цифровым кошельком и обычным банковским счетом.

Скидки способны привлечь человека к первой оплате, но удержать его смогут только безопасность, удобство и прозрачные правила. Цифровой рубль станет повседневным инструментом не тогда, когда появится во всех банковских приложениях, а когда люди поймут его преимущества и перестанут бояться, что вместе с новой формой денег получат новые ограничения.