Как купить акции Сбербанка физическому лицу: первые шаги в инвестировании

Сбербанк — это не просто банк, в котором открыта зарплатная карта. Это одна из крупнейших компаний России, показывающая высокую прибыль, внедряющая новые технологии и увеличивающая свою долю на фондовом рынке. Государство контролирует Сбербанк через Фонд национального благосостояния, что обеспечивает устойчивость бизнеса даже в периоды кризисов. 

Многие частные инвесторы выбирают именно акции Сбербанка: они отличаются высокой стабильностью и ликвидностью, а также выгодны по нескольким причинам — особенно для физических лиц. 

Получение дивидендов

Главная причина, по которой частные инвесторы покупают акции, — регулярные дивидендные выплаты. Сбербанк ежегодно распределяет часть прибыли между акционерами. Размер дивидендов зависит от финансовых результатов компании за год и решения совета директоров. Например, за 2025 год Сбербанк планирует направить на выплаты 50% чистой прибыли по МСФО.

Дивиденды перечисляются на счет инвестора один раз в год. Доходность может составлять от нескольких процентов до двузначных значений в успешные годы. Для получения дивидендов достаточно владеть акциями на дату закрытия реестра акционеров.

Рост стоимости акций

Помимо дивидендов, инвестор зарабатывает на изменении цены бумаг. Если акции Сбербанка куплены по 200 рублей, а через некоторое время их стоимость выросла до 250 рублей, можно продать их с прибылью 50 рублей на каждой акции.

Сбербанк является системообразующей финансовой организацией России, что делает его акции относительно стабильным активом. Долгосрочные инвестиции в ценные бумаги банка исторически показывали положительную динамику. Для сравнения: на начало 2023 года акции Сбербанка можно было купить за 150 рублей.

Участие в управлении компанией

Акционеры Сбербанка получают право голоса на общих собраниях. Хотя влияние частных инвесторов с небольшим пакетом минимально, формально они участвуют в принятии стратегических решений компании.

Стоимость одной акции Сбербанка составляет около 300 рублей — цена обновляется ежедневно; актуальные значения можно посмотреть на официальном сайте банка или в приложении брокера. 

На Московской бирже акции Сбербанка торгуются лотами: один лот включает 10 ценных бумаг. Таким образом, минимальная сумма для первой покупки составит около 3 тыс. рублей в зависимости от текущих котировок. К этому прибавляется комиссия брокера — несколько рублей при небольших суммах.

При такой стоимости стать акционером можно, имея буквально всего несколько тысяч рублей, что делает вход на рынок инвестиций вполне доступным, а сами акции Сбербанка — одними из самых оптимальных для начинающих инвесторов.

На Московской бирже обращаются два типа акций:

1. Обыкновенные акции (тикер SBER) — дают право голоса на собраниях акционеров и получение дивидендов наравне с остальными. Это наиболее ликвидный инструмент среди российских ценных бумаг.
2. Привилегированные акции (тикер SBERP) — не дают права голоса, однако при распределении прибыли обладают приоритетом. Стоимость таких бумаг, как правило, чуть ниже обыкновенных.

Для большинства физических лиц, ориентированных на доход, а не на управление компанией, разница незначительна: исторически Сбербанк начислял дивиденды по обоим типам акций в одинаковом размере. Если нужен пассивный доход, для этих целей лучше выбирать привилегированные акции. Они ведут себя как облигации, но с более высокой доходностью.

Сделать это можно несколькими способами: через лицензированного брокера на бирже или в инвестиционном сервисе самого Сбербанка — через мобильное приложение. Оба способа требуют наличия брокерского счета.

Через брокера на Московской бирже

Основной и наиболее распространенный способ — покупка акций через брокерскую компанию. Брокер выступает посредником между инвестором и биржей и предоставляет клиентам доступ к торговле ценными бумагами.

Для покупки акции необходимо придерживаться следующего порядка действий:

1. Выбрать брокерскую компанию (среди самых популярных — Т-Инвестиции, ВТБ Мои Инвестиции, Альфа-Инвестиции и другие; полный список лицензированных брокеров представлен в реестре Банка России).
2. Открыть брокерский счет или инвестиционный счет (ИИС).
3. Пополнить счет.
4. Найти акции Сбербанка в торговом терминале или в приложении.
5. Разместить заявку на покупку нужного количества бумаг.

Брокер берет комиссию за свои услуги — обычно небольшой процент от суммы сделки. Условия и тарифы различаются в зависимости от компании.

Через приложение СберИнвестиции

Сбербанк предлагает клиентам собственный инвестиционный сервис — СберИнвестиции. Открыть брокерский счет можно прямо в приложении СберБанк Онлайн за несколько минут. Это удобно для тех, кто уже является клиентом банка: все данные уже есть в системе, отдельная идентификация не требуется.

Базовая инвестиционная комиссия составляет 0,3% от суммы сделки; также доступен дополнительный тариф для более опытных инвесторов.

Открыть счет можно полностью онлайн — для этого посещать офис необязательно. Для этого нужно придерживаться такой последовательности действий:

1. Выбрать брокерскую компанию. Стоит сравнить условия нескольких брокеров: размер комиссий, удобство приложения и наличие лицензии Банка России.
2. Заполнить анкету. На сайте или в приложении брокера указать паспортные данные и ИНН. Большинство брокеров поддерживают регистрацию через Госуслуги.
3. Пополнить счет. После открытия счета внести любую сумму. Минимального порога большинство брокеров не устанавливает — начать покупать акции можно с нескольких тысяч или даже сотен рублей.
4. Совершить покупку. Найти акции Сбербанка по тикеру SBER или SBERP, указать количество лотов и нажать «Купить». Биржа работает с 9:50 до 18:50 по московскому времени в будние дни.

Открыть брокерский счет или ИИС можно также в приложении СберБанк Онлайн.

При продаже акций с прибылью брокер автоматически удерживает НДФЛ по ставке 13%. Чтобы снизить налоговую нагрузку, физические лица могут открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — практически такой же брокерский счет, но с налоговыми льготами.

С 2024 года в России открывается только ИИС нового типа. Он дает одновременно два преимущества: налоговый вычет на взносы (до 52–60 тыс. рублей в год) и освобождение прибыли от продажи ценных бумаг от налога. Условие одно: держать счет не менее пяти лет (если он открыт в 2026 году).

Инвестирование в акции — это не банковский вклад, поэтому важно трезво оценивать возможные риски:

     🟡 котировки меняются ежедневно. В кризисные годы акции Сбербанка снижались в цене. Долгосрочное планирование (от 3–5 лет) позволяет переждать рыночные колебания;

     🟡 дивиденды не гарантированы. Компания может сократить или отменить выплаты по решению акционеров;

     🟡 санкционные риски. Как банк с государственным участием, Сбербанк подвержен санкционному давлению, что влияет на котировки в краткосрочной перспективе;

     🟡 отсутствие страхования. Деньги на брокерском счете не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. Это стандартное условие для любых ценных бумаг на фондовом рынке России. 

Разумный подход — инвестировать только те средства, которые не понадобятся в ближайшее время.

Инвестирование в один из крупнейших банков страны — хорошее решение для сохранения и приумножения капитала. Купить акции Сбербанка физическому лицу сегодня проще, чем кажется.

Достаточно выбрать надежного брокера, открыть брокерский счет онлайн, пополнить его и совершить первую покупку. После этих простых шагов каждый инвестор может самостоятельно решать, как поступать с ценными бумагами: держать ради дивидендов, продать при росте цены или постепенно наращивать портфель. Акции Сбербанка позволяют реализовать любую из этих стратегий.

^{*Статья имеет исключительно информационный характер и не является рекламой. Стоимость акций, суммы комиссий и другая финансовая информация приведены для примера, действительны на апрель 2026 года. Актуальную информацию следует уточнять на сайте банка и брокеров.}