Элементарно
20 апреля
4 мин.
При оформлении кредита в банке или займа в МФО проценты начисляются с первого дня на всю сумму долга. В случае с кредитной картой действует другой принцип: в течение определенного срока и при некоторых условиях можно пользоваться средствами банка без переплаты. Этот срок называется льготным периодом. Разберем, как он устроен, как пользоваться им с выгодой и что будет, если его нарушить.
Льготный, или беспроцентный период по кредитной карте (его еще называют грейс-периодом) — это установленный банком срок, в течение которого клиент может пользоваться заемными средствами без начисления процентов. Главное — полностью погасить задолженность до этой даты. Если выполнять это требование, то можно пользоваться деньгами банка бесплатно, пока не истечет срок действия кредитки.
Льготный период состоит из двух частей: расчетной и платежной. В расчетный период банк фиксирует все операции по карте и суммирует всю задолженность по его окончании. После этого начинается платежный период, в течение которого необходимо внести все потраченные с карты средства, чтобы банк не начал начислять проценты.
Льготный период по кредитной карте начинается со дня первой покупки по кредитке. Его длительность определяется банком в договоре при оформлении карты. Обычно грейс-период составляет от 30 до 180 дней, в течение которых можно бесплатно пользоваться деньгами банка в рамках одобренной им суммы.
Можно встретить такие определения льготного периода, как «честный» и «нечестный» грейс. Эти названия условные, не имеют отношения к поведению банка и говорят лишь о разных правилах в работе кредитной карты.
🟡 При «честном» льготном периоде все покупки, сделанные за текущий расчетный месяц, можно оплатить до конца льготного периода. И если в следующем месяце появляются новые траты, на них будет действовать уже новый льготный период, и их можно погасить позже без процентов.
🟡 При «нечестном» грейсе нужно погасить сразу всю задолженность к дате окончания льготного периода. Это касается покупок, которые были сделаны как в течение расчетного месяца, так и после него, но до окончания текущего льготного периода.
Льготный период распространяется не на все операции по карте. В большинстве случаев он действует только на безналичные покупки. Снятие наличных, переводы и некоторые виды платежей облагаются процентами. Все эти детали необходимо уточнять при оформлении кредитного договора.
Чаще всего в конце каждого платежного месяца банк просит погасить небольшую сумму, чтобы убедиться в вашей текущей платежеспособности. Это называется минимальный платеж. Обычно эта сумма составляет около 5% от уже потраченного.
Важно помнить, что оплаты только минимального платежа недостаточно, чтобы соблюсти условия льготного периода. Необходимо вносить всю сумму, потраченную в текущем расчетном периоде, или полностью сумму задолженности по карте, в зависимости от условий договора с банком.
Если внести минимальный платеж вовремя, но не оплатить всю сумму задолженности (за покупки текущего расчетного периода или полностью — в зависимости от условий договора), банк посчитает, что условия льготного периода нарушены и начислит проценты на долг. В большинстве случаев по кредитным картам они весьма значительные.
Если клиент не внесет вовремя даже минимальный платеж, банк начислит не только проценты на задолженность, но и штраф за просрочку, может потребовать погасить просроченную задолженность, уменьшить кредитный лимит по карте. После этого снова пользоваться льготным периодом не получится, пока не будет полностью погашен весь долг вместе с начисленными процентами, штрафами. Кроме того, информация о просрочке попадет в кредитную историю и ухудшит ее качество.