QR-код: что это и как с сентября будет работать единая платежная версия

QR-код («код быстрого отклика» – от англ. Quick Response Code) – это современная и более функциональная версия традиционного штрих-кода. Обычный линейный штрих-код, который всем знаком по маркировке на упаковках продуктов, представляет собой чередование узких и широких полос. Его емкость можно сравнить с одной строкой текста. Кьюар-код по своим возможностям – это целая страница, так как он содержит данные, зашифрованные в матрице по всей площади графического знака.

Кьюар-коды в России с успехом используются во многих сферах.

Платежи, финансы, банки

Система быстрых платежей (СБП) предоставляет продавцу QR-код, который покупатели сканируют через приложение банка или СБП для оплаты товаров. Крупные банки, такие как Т-Банк, Сбербанк, Альфа-Банк, разработали и используют собственные системы оплаты с использованием QR-кодов. Именно эти платежные решения окажутся под ударом при запуске универсального решения от СБП – об этом чуть ниже.

Реклама, продвижение, маркетинг

Бизнес использует QR-коды для привлечения клиентов к своим цифровым ресурсам. Интернет-ссылка, распечатанная на вывеске, рекламном постере или в меню, требует от заинтересованного человека множества действий: запуска браузера, набора символов в адресной строке и клика для перехода – на это готовы немногие пользователи. Графический код сразу сокращает путь до двух простых действий: снимок камерой смартфона и клик по ссылке – преимущества очевидны.

Идентификация, регистрация, оплата в транспорте, на Госуслугах, в ЖКХ

Предъявление электронных прав, подтверждение подлинности документов, запись в учреждения, оплата квитанций и билетов – QR-коды сокращают и упрощают процесс взаимодействия с государственными органами и электронными системами.

Торговля, общепит, услуги, образование

Проверка и регистрация чеков, переход к электронным меню, учет и запись в программах лояльности, открытие страниц с расширенной информацией – в этих и многих других похожих задачах кьюар-коды облегчают общение потребителей и организаций.

В прошлом году платежи с применением QR-кодов в России выросли в 1,4 раза по объему и в 1,8 раза – по количеству относительно предыдущего года. Ожидается, что в 2026 году операции с применением кьюар-кодов достигнут 47% всех безналичных платежей.

В конце 2025 года был принят закон, согласно которому в России начали действовать нормы применения единого QR-кода оплаты и цифрового рубля. Обязательный универсальный платежный QR-код теперь закреплен федеральным законом – это единый стандарт, внедряемый и управляемый Национальной системой платежных карт (НСПК). С 1 сентября он заменит QR-коды разных платежных систем отдельных банков, упростит платежи через СБП и предоставит возможность использования оплаты в том числе с помощью цифрового рубля.

Предусмотрено поэтапное внедрение оплаты цифровыми рублями:

С 1 сентября 2026 года системно значимые кредитные организации и банки обеспечивают возможность оплаты, а продавцы, чья годовая выручка составляет от 120 млн рублей (и при наличии договора с системно значимым банком), обязаны принимать цифровые рубли к оплате.

С 1 сентября 2027 года в игру вступают банки с универсальной лицензией и продавцы с годовой выручкой выше 30 млн рублей (при наличии договора с одним из допущенных к приему платежей цифровыми рублями банков).

С 1 сентября 2028 года платежи цифровыми рублями принимают все банки, а оплату – продавцы с выручкой размером от 20 млн рублей за год.

Закон разрешает не принимать цифровые рубли продавцам, у которых годовая выручка составляет менее 5 млн рублей.

В планах НСПК на 2026 год – запуск функции оплаты по QR офлайн (при отсутствии связи) и интеграция платежных кьюар-кодов с программами лояльности торгово-сервисных предприятий.

Для того чтобы QR-код выполнил свою задачу, требуется выполнить несколько шагов.

1. Закодировать требуемую информацию (текст, ссылку, адрес, email, номер телефона) в последовательность нулей и единиц – двоичный код.
2. Перевести зашифрованные данные в графический вид – создать матрицу из черных и белых квадратов (модулей, пикселей).
3. При считывании – определить наличие QR-кода и его расположение. Для этого камера смартфона «наводится» на графический знак, а когда ее приложение «видит» три больших квадрата по углам (так называемые «поисковые узоры»), оно «понимает»: определен QR-код и его ориентация в пространстве.
4. Извлечь параметры и данные QR-кода – программа камеры считывает последовательность черных и белых квадратов, определяет технические характеристики кода (версия, формат, уровень коррекции ошибок) и, самое главное, закодированную пользователем информацию.

Секрет надежности технологии – та самая коррекция ошибок по методу Рида-Соломона. Она добавляет в код дополнительные символы, которые дают возможность считать информацию, даже если до 30% площади изображения QR-кода повреждено или закрыто (например, логотипом).

Преимущества:

     🟡 ускорение перехода по ссылке: исключены ошибки и трудности при ручном наборе длинных ссылок или банковских реквизитов;

     🟡 гигиенические нормы: взаимодействие полностью бесконтактное – у потребителя нет нужды прикасаться не только к наличным, но и к банковской карте и даже к платежному терминалу;

     🟡 экономия и экологичность: цифровое меню, визитка, инструкция, справочный или рекламный материал не требуют печати на бумаге и использования чернил;

     🟡 статистика, аналитика, учет: организации получают больше данных, которые открывают богатые возможности анализа и планирования.

Недостатки:

     🟡 визуальный шум: за рекламной доступностью следует почти нерегулируемое агрессивное распространение материалов с QR-кодами, заклейка городских фасадов, строений и других поверхностей;

     🟡 технические требования невысокие, но они есть: для использования технологии требуется смартфон с камерой и доступом в интернет;

     🟡 мошенничество не исключено: отличить ссылку на сайт банка от фишинговой страницы «на глаз» можно только в случае, когда пользователь точно знает ее адрес и внешний вид.

QR-код сам по себе не представляет опасности – риск создает среда его размещения. В мире распространяется «квишинг» – разновидность фишинга (поддельные ссылки на мошеннические ресурсы) с использованием QR-кодов. Злоумышленники заменяют законные коды своими, наклеивая их поверх оригиналов на улицах, остановках, в подъездах, торговых точках и предприятиях общественного питания, чтобы украсть данные банковских карт пользователей или получить доступ к чужим личным кабинетам банков, Госуслуг и других организаций.

Правила цифровой гигиены:

1. Проверка адреса страницы. После считывания QR-кода смартфон, как правило, показывает интернет-адрес ссылки перед открытием. Если адрес выглядит подозрительно (например, похож на настоящий, но отличается отдельными символами), переходить по такой ссылке не стоит.
2. Отказ от ввода данных на сомнительных сайтах: если сайт запрашивает CVV-код, персональные данные, коды для авторизации или логин и пароль, например от Госуслуг, – скорее всего, это мошеннический ресурс.
3. Будьте внимательны с наклейками. Если QR-код на терминале оплаты или в подъезде наклеен поверх другого и явно выглядит инородно, сканировать и тем более открывать его не стоит – это может быть уловкой злоумышленников или сомнительной рекламой.
4. Повышенная бдительность при платежах. Оплачивая товары через QR, важно убедиться, что открылось приложение знакомого банка, а не поддельная веб-страница.

Эта технология доступна любому человеку, и для ее применения необязательно заниматься продажей товаров или приемом платежей. Бесплатные общедоступные сервисы для генерации QR-кодов можно найти в большом количестве по запросу «qr код генератор». Для работы с такими сервисами не требуется специальных навыков. Как правило, достаточно выбрать формат и внешний вид QR-кода, а затем ввести необходимую информацию, после чего сгенерированный код можно скачать как графический файл.

Примеры использования кьюар-кодов в повседневной жизни

Домашний Wi-Fi

QR-код можно использовать для быстрого подключения гостей к сети: достаточно навести камеру смартфона, чтобы получить доступ. В Android и iOS имеются встроенные генераторы, поэтому создать код трудностей не составит. При этом не рекомендуется оставлять QR-код в публичном месте.

Быстрый перевод

QR-код для перевода по номеру телефона можно сгенерировать в приложении банка. В этом случае человеку не придется вводить вручную или запоминать номер для отправки денег.

Проверка чека

Получив чек за покупку, пользователь может отсканировать его в приложении Федеральной налоговой службы «Проверка чеков ФНС России». Программа распознает QR-код на чеке и определяет его легальность в базе данных. Помимо проверки продавца, сервис позволяет вести учет своих расходов и сохранять важные чеки.

Семейный цифровой альбом

Использование: можно закодировать в QR-код ссылку на облачное хранилище с семейными фотографиями и разместить листок или наклейку в фотоальбом с «физическими» снимками.

Современная версия визитки

QR-код с контактными данными, адресом электронной почты, ссылкой на канал или социальную сеть, а также описанием (резюме, биографией) может стать полезным инструментом при деловом общении или для установления контактов в новой компании.

QR-код в России – это надежный и удобный помощник в самых разных сферах: от быстрых платежей в магазинах до удобного способа регистрации на рейс или мероприятие. Это хороший пример того, как абстрактная цифровая технология решает повседневные задачи.

Сама технология нейтральна: она одинаково успешно экономит время при оплате через СБП и, увы, помогает мошенникам. Понимая механизмы ее работы и соблюдая правило «сначала проверь ссылку, потом переходи», угроз можно избежать, а смартфон использовать в качестве удобного телепорта в виртуальный мир.