Банкротство участника СВО в 2026 году: защита выплат и судьба военной ипотеки

Заявление о несостоятельности гражданин, участвующий в спецоперации, подает на общих основаниях, закрепленных в ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статус участника СВО добавляет гарантии, но отдельной «военной» разновидности процедуры закон не создает. Для судебного пути ориентиром служит долг от 1 млн рублей (либо несоответствие другим условиям внесудебного банкротства), долги на меньшие суммы можно списать через МФЦ.

Банкротство мобилизованных и контрактников возможно при соблюдении общих требований. В практике 2025–2026 годов процедуру инициируют:

   🟡 мобилизованные и военнослужащие по контракту;

   🟡 добровольцы;

   🟡 бывшие участники СВО (при наличии подтверждающих документов).

Для упрощенного порядка признания банкротом через МФЦ действуют специальные условия.

Критерии внесудебной процедуры:

   🟡 сумма задолженности от 25 тыс. до 1 млн рублей;

   🟡 отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание;

   🟡 исполнительный документ, выданный не позднее чем за год до подачи заявления;

   🟡 исполнительный документ уже предъявлялся к исполнению, а требование по нему не исполнено полностью или частично.

Точные лимиты и формулировки закреплены Федеральным законом от 23.05.2025 № 111-ФЗ, который внес изменения в статьи 213.25 и 223.2 Федерального закона № 127‑ФЗ.

Условия внесудебной процедуры могут не выполняться. Например, если долг превышает лимит или у человека, претендующего на банкротство, есть имущество, пригодное для взыскания. Тогда применяется судебное банкротство по общим правилам.

Таблица: категории участников СВО и их право на банкротство или списание

Источник: Просто.

Главная гарантия для участника СВО – иммунитет выплат военнослужащих: боевые выплаты, единовременные компенсации и выплаты за ранение или увечье защищены от взыскания. Эти средства исключаются из конкурсной массы (имущества, за счет которого погашаются долги). Правило закреплено в ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и п. 8.1 ст. 213.25 Федерального закона № 127‑ФЗ.

Денежные средства, выплачиваемые в связи с участием гражданина в предусмотренных законом боевых действиях и иных мероприятиях, не подлежат включению в конкурсную массу.

Что это значит на практике

Защита распространяется на суммы, которые юридически и документально связаны с участием в СВО. Обычная зарплата без боевых надбавок при формировании конкурсной массы может учитываться. Поэтому поступления лучше разделять: отдельный счет и документы о назначении выплат упрощают подтверждение их связи с участием в СВО.

Защищенные выплаты не включаются в конкурсную массу, однако назначение каждой выплаты и порядок операций по счету следует подтверждать документами и согласовывать с финансовым управляющим и банком.

Практический совет: открыть отдельный счет для боевых выплат и не зачислять туда зарплату и прочие поступления. При блокировке счета происхождение денег доказывать будет проще.

Участники СВО и их семьи чаще всего путают два механизма. Это не две версии одной процедуры, а два независимых правовых инструмента. От выбора зависит, получит ли человек статус банкрота со всеми ограничениями.

Банкротство (через МФЦ или арбитражный суд)

Это полноценная процедура несостоятельности. Она списывает заявленные долги, но присваивает человеку статус банкрота. Последствия банкротства различаются по виду ограничения и сроку: при оформлении новых кредитов человек должен будет сообщать о том, что он признан банкротом. Кроме того, после признания несостоятельным действуют определенные запреты на управление организациями.

Списание кредитов до 10 млн рублей

Это целевая мера, предусмотренная Федеральным законом от 23.11.2024 № 391-ФЗ, вносящим изменения в отдельные законодательные акты с целью поддержки участников СВО. Она прекращает именно кредитные и заемные обязательства, без статуса банкрота и без судебной процедуры несостоятельности. Применяется только при условиях, прямо названных законом: для соответствующих кредитных обязательств должны быть выполнены требования к дате и сроку контракта, а до 1 декабря 2024 года должно наступить предусмотренное законом событие, связанное с взысканием. О деталях работы этой программы поддержки – в материале «В России продлили возможность списания кредитов для участников СВО».

Три пути избавления от долгов

Источник: Просто.

Два пути не исключают друг друга полностью. Если долг укладывается в условия спецзакона до 10 млн рублей и статуса банкрота еще нет, выгоднее сначала использовать именно этот механизм. Ограничений, характерных для банкротства, он не влечет. Выбор между кредитными каникулами и банкротством строится так же: каникулы откладывают платежи, а банкротство закрывает долг. Решение зависит от того, временные у семьи трудности или долговая нагрузка уже не поддается обслуживанию.

Участник СВО может стать банкротом двумя путями. Первый – арбитражный суд (судебная процедура). Второй – МФЦ (упрощенная внесудебная процедура для тех, кто подходит по условиям).

Судебное банкротство:

   🟡 заявление подается в арбитражный суд по месту жительства;

   🟡 суд проверяет обоснованность заявления и вводит реструктуризацию долгов либо реализацию имущества;

   🟡 назначается финансовый управляющий, формируется конкурсная масса.

   🟡 по завершении дела требования кредиторов списываются (с учетом исключений, закрепленных законом).

Внесудебная процедура через МФЦ:

   🟡 подготовка документов;

   🟡 подача в МФЦ;

   🟡 проверка сотрудниками МФЦ;

   🟡 публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);

   🟡 по истечении установленного срока гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов в пределах, установленных законом.

Для бойца на передовой самый острый вопрос – как подать заявление, если явиться в МФЦ или арбитражный суд физически невозможно. Закон предусматривает законный способ сделать это без личного присутствия.

Согласно ст. 185.1 ГК РФ, доверенности военнослужащих, удостоверенные командиром воинской части, приравниваются по силе к нотариальным. Это касается случаев, когда военнослужащий находится в месте дислокации части, где нотариуса нет. Именно такая доверенность позволяет запустить процедуру прямо из зоны СВО и не ждать отпуска или ротации.

Перед подачей заявления нужно собрать:

   🟡 подтверждение статуса участника СВО (справку или иной документ);

   🟡 заявление о банкротстве (форма зависит от процедуры: МФЦ или арбитражный суд);

   🟡 исполнительный документ с отметкой о предъявлении к исполнению (для внесудебного порядка);

   🟡 сведения о долгах и список кредиторов;

   🟡 документы, подтверждающие отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание.

Пошаговый алгоритм оформления

1. Обратиться к командиру воинской части с просьбой удостоверить доверенность на представителя (супругу, родителя, юриста).
2. Прописать в доверенности конкретные полномочия: подписание и подача заявления о банкротстве, представление интересов в МФЦ или арбитражном суде, получение документов и корреспонденции, взаимодействие с финансовым управляющим.
3. Передать оригинал представителю: лично, если есть возможность, через почтовую службу воинской части или по электронному документообороту, когда часть его использует.
4. Представитель подает документы от имени доверителя через МФЦ или напрямую в арбитражный суд.
5. Заявление о внесудебном банкротстве подается в МФЦ по месту жительства или пребывания.

Для военнослужащего, который приобрел жилье по накопительно-ипотечной системе (НИС), сохранность квартиры зависит от условий конкретного договора и статуса участника НИС.

Суд может исключить квартиру из конкурсной массы, если военнослужащий продолжает службу, не исключен из реестра НИС, обязательства исполняет ФГКУ «Росвоенипотека» и просрочки по кредиту нет. Это не безусловная гарантия для всех случаев.

Отдельно действует механизм, если военнослужащий погиб при выполнении задач, умер от полученного увечья или заболевания, признан судом умершим или получил инвалидность I группы. В этих случаях кредитные обязательства участников НИС прекращаются, и погашение ипотеки осуществляется средствами ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с Федеральным законом от 31.07.2023 № 388-ФЗ, вносящим изменения в отдельные законодательные акты РФ.

Что это означает на практике

Если военнослужащий остается участником НИС, а обязательства по ипотечному кредиту исполняются за счет целевого жилищного займа, суды могут исключить жилье из конкурсной массы.

Риски возникают, в частности, если военнослужащий исключен из реестра НИС, прекращается исполнение обязательств за счет целевого жилищного займа или есть просрочка по кредиту. В этом случае ипотечное жилье может попасть в конкурсную массу на общих основаниях.

Отдельный вопрос – кредиты, оформленные на супругу или супруга военнослужащего. Особенно сложно, если обязательства совместные или есть поручительство.

Специальный механизм прекращения кредитных обязательств до 10 млн рублей в предусмотренных законом случаях распространяется и на супругу или супруга участника СВО в пределах совокупного лимита. 

При банкротстве самого военнослужащего действуют общие правила:

   🟡 долги, оформленные только на супругу и не связанные с нуждами семьи, в банкротстве мужа не списываются, – по ним супруга отвечает сама;

   🟡 совместно нажитое имущество может быть частично включено в конкурсную массу, при этом выделяется доля потенциального банкрота;

   🟡 если супруга выступает созаемщиком или поручителем по кредиту военнослужащего, ее обязательства перед банком сохраняются и после списания долга самого участника спецоперации.

Не все обязательства списываются: алименты, возмещение вреда здоровью и подобные долги остаются.

Нехватка или неполнота документов повышает риск, что спорные поступления попадут в конкурсную массу.

Приостановление производства ставит процесс на паузу, но сроки и процессуальные шаги все равно нужно контролировать.

Статус банкрота влечет последствия, сроки которых зависят от конкретного ограничения: в частности, при новых кредитах требуется сообщать о банкротстве, а для управления организациями установлены специальные сроки. Это весомый довод сначала подумать о возможности списания кредитов до 10 млн без статуса банкрота.

Может ли участник СВО списать долги полностью? 

По завершении процедуры банкротства человек освобождается от требований кредиторов, заявленных в деле. Исключение составляют обязательства, которые не списываются (алименты, возмещение вреда и т. п.).

Чем кредитные каникулы отличаются от банкротства?

Кредитные каникулы дают временную отсрочку по платежам. Списание кредитов до 10 млн рублей полностью прекращает обязательства. Банкротство закрывает долги, но накладывает долгосрочные ограничения на гражданина. Это разные инструменты. 

Подробнее о правилах предоставления такой отсрочки – в материале «Кто и как может получить кредитные каникулы: условия и порядок оформления».

Спишут ли долги жены военнослужащего вместе с его долгами?

Это возможно только при соблюдении условий специального закона о прекращении кредитных обязательств в пределах совокупного лимита до 10 млн рублей. При банкротстве самого военнослужащего личные долги супруги, не связанные с нуждами семьи, автоматически не списываются.

Что будет, если боевые выплаты и обычная зарплата приходят на одну карту?

Риск вырастает: часть средств могут расценить как обычный доход и учесть при формировании конкурсной массы, либо счет может быть заблокирован из-за недопонимания с управляющим. Для снижения риска спора о назначении поступлений лучше использовать отдельный счет и хранить документы, подтверждающие связь выплат с участием в СВО.

^{Статья носит исключительно информационно-справочный характер и не является финансовой или юридической консультацией. Указанные в статье порядок банкротства участника СВО и защита боевых и единовременных выплат действительны на октябрь 2026 года. Данные могут изменяться, актуальную информацию следует уточнять по действующим редакциям нормативных актов и непосредственно у финансового управляющего.}

^{Источники*:}

^{1. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в том числе ст. 213.4, 213.25, 223.2) // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/} 

^{2. Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (в том числе ст. 101) // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/} 

^{3. Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации» // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_428310/} 

^{4. Федеральный закон от 23.11.2024 № 391-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "Об исполнительном производстве" и Федеральный закон "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации» // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_491325/} 

^{5. Федеральный закон от 23.05.2025 № 111-ФЗ «О внесении изменений в статьи 213.25 и 223.2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"» // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_505817/} 

^{6. Федеральный закон от 31.07.2023 № 388-ФЗ «О внесении изменений в статью 2 Федерального закона "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации”» // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_453234/} 

^{7. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в том числе ст. 185.1) // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/} 

^{8. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ (в том числе ст. 143) // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37800/} 

^{9. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Официальный сайт // Федресурс. – URL: https://bankrot.fedresurs.ru/} 

^{*Ссылки ведут на действующие на октябрь 2026 года редакции документов и официальные страницы ведомств.}