Что не так с цифровым рублем? Популярные мифы и реальность

Цифровой рубль — это новая форма национальной валюты России, которая будет действовать наряду с наличными и безналичными. Его обращение осуществляется на платформе ЦБ, доступ к которой предоставляется через банковские приложения. Цифровые рубли можно переводить без комиссии, а также использовать для оплаты товаров и услуг. Ожидается, что операции будут возможны и без интернета.

Когда то один, то другой представитель власти с воодушевлением рассказывает о зарплате в цифровых рублях, в умах обычных людей возникают тревожные образы. У многих складывается ощущение: «Вот и все, теперь всем будут платить цифровыми рублями, чтобы отслеживать каждую операцию».

Однако, как подчеркнула глава Банка России Эльвира Набиуллина на сочинском «Финополисе-2025», каждый будет волен выбирать форму получения зарплаты. Это право распространяется в том числе на бюджетников и пенсионеров. Цифровой рубль не станет единственной формой национальной валюты — наличные и безналичные деньги останутся в обращении. В то же время руководитель Центробанка поделилась, что лично она отдаст предпочтение новой форме рубля.

Таким образом, каждый человек в зависимости от своих предпочтений и навыков вправе использовать привычную ему форму денег. Тот, кто предпочитает банкноты, сможет получать зарплату наличными. А тот, кто привык к банковским картам и безналичным операциям, сохранит возможность ими пользоваться.

Не меньше волнений вызывают разговоры об ограниченном сроке годности цифрового рубля. Существуют опасения, что деньги могут «сгореть», если не потратить их за определенное время.

Природу этого мифа сложно определить. То ли люди воспринимают цифровой рубль как бонус, который «сгорает» через некоторое время. То ли они думают, что ЦБ сможет блокировать деньги, когда захочет. Однако ни то ни другое не соответствует действительности. Корень этих заблуждений — в непонимании самой сути цифрового рубля. Это не бонус, а новая форма национальной валюты. Он будет обращаться наравне с двумя другими: наличными и безналичными.

Сможет ли Центробанк блокировать цифровые рубли? Да, такая возможность у него будет. Однако это право будет регулироваться теми же правилами, что и сейчас. Несмотря на то что новая форма национальной валюты будет обращаться на платформе регулятора, основания для блокировки не изменятся. Центробанк не сможет действовать по собственной инициативе.

Неправильное восприятие сути цифрового рубля породило еще одно заблуждение. Многие думают, что это что-то вроде криптовалюты — биткоина или эфириума. Получается, у цифрового рубля должен быть курс — 1 виртуальный за 2 бумажных?

Однако цифровой рубль — не криптовалюта. Это только еще один вариант национальной валюты. Поэтому и обмен между цифровыми, безналичными и наличными будет равноценным. Сколько в кошельке лежит цифровых рублей, столько же при переводе поступит на банковский счет и будет выдано купюрами в банкомате.

Не первый год чиновники сетуют на то, что некоторые родители тратят пособия не на детей, а на алкоголь и сигареты. Летом 2021 года был даже подготовлен законопроект о запрете расходовать детские пособия на спиртное и табачную продукцию. Однако вопрос до сих пор не решен. Реализация подобных инициатив наталкивается на технические сложности и требует дополнительных финансовых затрат.

Сейчас, чтобы реализовать идею, нужно настроить ограничения в 300 с лишним банках. Цифровой рубль несколько упростит задачу. Ввести запрет на одной платформе ЦБ гораздо проще и дешевле. Однако сначала, вероятно, займутся не простыми людьми, а теми, кто на бюджетные деньги покупает яхты и особняки.

С появлением цифрового рубля возникает вопрос: сохранится ли потребность в купюрах и банковских картах? Действительно, новая форма национальной валюты, по заверениям ЦБ, сочетает в себе преимущества наличных и безналичных денег. Регулятор также обещает, что цифровыми рублями можно будет расплатиться без интернета, что делает это решение особенно актуальным.

Так может взять и отменить банковские карты и наличные? Не все так просто.

Банковский сектор — это кровеносная система организма под названием «экономика». Вмешательство в работу кредитных организаций вроде отмены платежных карт сродни операции. Более или менее здоровому пациенту она не требуется, а если сделать, то возможен летальный исход.

Ситуация с отменой наличных также не выглядит простой. Сейчас 87,5% всех платежей в стране — безналичные. Если перевести эту цифру в количество людей, то получится, что около 18 млн человек всегда расплачиваются бумажными деньгами. Эта доля слишком велика, чтобы отменять наличные, не вызвав социальное недовольство.

Вероятно, купюры и монеты окончательно уйдут в прошлое лет через 200–300. Подобно тому, как это произошло с петровскими червонцами, а еще раньше — с обсидианом, который использовали в качестве платежного средства неандертальцы.

Мифов вокруг цифрового рубля предостаточно. Такое обилие заблуждений легко объясняется недостаточной информированностью и психологическими факторами. Людям свойственно верить простейшим «страшилкам», вместо того чтобы детально разобраться в сложном предмете. К тому же большинство консервативны: им сложно принять нечто новое, даже если оно способно существенно облегчить жизнь.