Что такое биометрия и как она упрощает получение онлайн-займов

Биометрия — это сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность. Такое определение дает ст. 11 ФЗ № 152 «О персональных данных».

К этим данным относятся черты лица, голос, отпечатки пальцев и рисунок радужки глаза. Важно, что сами по себе фото или запись голоса не считаются биометрией. Они становятся ею только в том случае, когда используются для идентификации человека.

Например, обычная фотография — это просто изображение. Но если вы отправляете свое фото в банк для удаленного открытия счета, оно уже становится частью биометрических данных, поскольку им подтверждают вашу личность.

Таким образом, биометрия является цифровым способом доказать, что вы — это вы, без использования документов и паролей.

Сначала человек один раз сдает свои данные. Это может быть сканирование лица, запись голоса или цифровое снятие отпечатков пальцев.

После этого система создает так называемый цифровой шаблон, или слепок — специальный код, который описывает уникальные особенности человека. Этот цифровой слепок сохраняется в Единой биометрической системе (созданной при участии Минцифры и Центробанка), которая является главным оператором таких данных и хранит их в виде зашифрованных шаблонов.

Сторонние организации (банки, МФО и другие) не хранят биометрию у себя, а только получают доступ к ЕБС для проверки полученных данных клиентов. Когда пользователь проходит идентификацию, система сравнивает его данные с сохраненным шаблоном. Если они совпадают, доступ разрешается, и наоборот.

Биометрия считается одним их самым безопасных способов оплаты и получения услуг. Согласно информации МВД, на ноябрь 2025 года в России не было зафиксировано ни одного случая мошенничества при платежах с использованием биометрии.

Биометрические данные собираются только с согласия человека. Исключения возможны лишь в отдельных случаях, по прямому требованию закона.

Прежде всего биометрия нужна для подтверждения личности и защиты от мошенничества. Она позволяет убедиться, что доступ к сервису получает именно тот человек, который к нему обращается.

Биометрию используют для входа в мобильные приложения, подтверждения операций, оплаты покупок или получения услуг. Например, отпечаток пальца в смартфоне — это тоже биометрия.

Всего на сайте Единой биометрической системы собраны 25 сервисов (от проезда в метро до открытия своего бизнеса), которыми можно воспользоваться с помощью своих биометрических данных.

Например, с помощью зарегистрированной биометрии сегодня можно открыть счет в одном из 34 российских банков: полный их список находится по ссылке. В 2024 году было открыто около 600 тыс. банковских счетов при помощи биометрии, а к концу 2025 года, по данным ЦБ РФ, их общее количество выросло до 2,3 млн.

Кроме того, с использованием биометрических данных клиенты нескольких банков могут совершать покупки. По статистике Банка России, только за второй квартал 2025 года таким способом оплатили покупки около 60 млн раз — в 11 раз больше, чем годом ранее.

Отдельно стоит упомянуть сферу онлайн-займов: биометрия значительно упростила их получение. Раньше для оформления микрозаймов в онлайн-режиме клиенты должны были предоставлять фото или скан паспорта, которые система скоринга проверяла на подлинность в соответствующих службах (МВД, ФНС). Такой механизм увеличивал риски — мошенники могли оформить онлайн-заем, получив в свое распоряжение данные паспорта человека.

С 1 марта 2026 года микрофинансовые компании (МФК) должны выдавать онлайн-займы только при условии идентификации заемщика по биометрическим данным через ЕБС. Для микрокредитных компаний (МКК) эта обязанность вступит в силу в 2027 году.

Для идентификации заемщика по биометрии система попросит сделать селфи и произнести цифры, которые появятся на экране, после чего сравнит полученные данные с базой ЕБС и подтвердит или отклонит запрос. В итоге клиенты экономят время и силы, а МФО снижают операционную нагрузку и минимизируют риски.

Все это делает оформление удаленных займов проще и безопаснее. Подделать биометрические данные гораздо сложнее, чем использовать чужие документы. Более подробно этот процесс расписан на странице самого сервиса ЕБС.

Чтобы начать пользоваться биометрией, нужно зарегистрировать свои данные. Это можно сделать через банк, ближайший многофункциональный центр (МФЦ) или приложение «Госуслуги Биометрия». Некоторые банки предлагают услугу выездной регистрации для оформления подтвержденной биометрии.

Существует несколько уровней биометрии (упрощенная, стандартная и подтвержденная). Самую простую можно оформить за несколько минут через приложение для смартфона. Для следующего уровня понадобится загранпаспорт и дополнительная проверка, а подключение к самому высокому уровню доступно через личное посещения банка или МФЦ (понадобится гражданский паспорт и СНИЛС).

После регистрации данные попадают в систему ЕБС и становятся доступными для использования. После этого при каждом обращении за какой-либо услугой с помощью биометрии будет достаточно пройти короткую проверку — например, посмотреть в камеру.

Регистрация в Единой биометрической системе полностью добровольная. Человек может отказаться от передачи данных или удалить уже существующие в любой момент.

Многие опасаются за безопасность своих данных. Однако биометрия хранится не в виде фотографий или записей, а в виде цифровых кодов, которые сложно использовать вне системы. Кроме того, современные технологии позволяют отличать живого человека от изображения или записи. Это снижает риск мошенничества.

Биометрия считается более надежной системой для хранения личных данных, чем пароли или документы. Поэтому ее использование продолжает расти, а возможности — расширяться. В любом случае нужно помнить, что полной защиты не существует, и тщательно следить за распространением и сохранностью личных данных.