Инвесткопилка ВТБ: как работает умный сервис

Инвесткопилка — это инструмент от ВТБ для накопления и приумножения средств. Суть проста: клиент пополняет счет на любую сумму, и внесенные средства автоматически направляются на покупку паев биржевого фонда «Ликвидность», который инвестирует в финансовые инструменты. Для старта не требуются крупные вложения — можно откладывать небольшие суммы по мере возможности.

Главное преимущество Инвесткопилки — простота использования. Клиенту не придется самостоятельно разбираться с котировками и следить за ситуацией на фондовом рынке. Все операции осуществляются автоматически сразу после подключения сервиса: достаточно один раз настроить пополнение, а Инвесткопилка сама переведет поступающие на счет средства в инвестиции.

При подключении сервиса ВТБ открывает бесплатный брокерский счет. При поступлении средств на счет они инвестируются в биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ) «Ликвидность». Покупка паев происходит в ближайшую торговую сессию Московской биржи.

БПИФ «Ликвидность» — это крупнейший в России фонд денежного рынка. Фонд вкладывает денежные средства в краткосрочные финансовые инструменты: операции обратного РЕПО с Центральным банком и крупными компаниями. Такой вид инвестиций считается одним из самых надежных на бирже.

Ключевая особенность фонда — ежедневное начисление дохода. У инвестора есть возможность отслеживать прирост стоимости паев практически в режиме реального времени. Доходность фонда привязана к ключевой ставке Банка России и колеблется в зависимости от ситуации на рынке — в отличие от обычных вкладов, где ставка зафиксирована.

Кому подойдет Инвесткопилка

Сервис создан для тех, кто предпочитает постепенные накопления без погружения в тонкости биржевой торговли. Инвесткопилка ВТБ будет хорошим выбором, если вы хотите:

1. Откладывать деньги без напряжения — от нескольких сотен рублей еженедельно или ежемесячно.
2. Получить доход без самостоятельного мониторинга рынка — все операции в Инвесткопилке выполняются автоматически, а банк (как брокер) направляет внесенные средства в проверенный биржевой фонд с минимальной волатильностью, благодаря чему инвестору можно не переживать о нужном моменте для входа на рынок.
3. Сформировать финансовую подушку с элементом роста — в отличие от обычной копилки, вложенные деньги в Инвесткопилке становятся активом, приобретая потенциал роста на уровне ключевой ставки ЦБ.
4. Сделать первые шаги в инвестициях без риска потери капитала. Инструмент помогает совершить плавный старт в знакомстве с инвестиционным рынком — здесь не нужно разбираться в акциях и колебаниях показателей на рынке, следить за графиками или рисковать крупными суммами.

Доходность и риски

Доходность Инвесткопилки от ВТБ не фиксирована и зависит от текущей ситуации на рынке. Фонд «Ликвидность» ориентирован на консервативные активы — такой тип инвестиций считается одним из самых защищенных инструментов на бирже. Риски здесь действительно минимальны — просто нужно учитывать, что доходность может меняться вслед за рыночными условиями.

В периоды экономической стабильности доходность Инвесткопилки, как правило, сопоставима со процентными ставками по банковским вкладам или незначительно их превосходит. В кризисные периоды она может снижаться вслед за рыночными условиями. Это стоит учитывать при планировании будущих инвестиций.

Для подключения сервиса необходимо быть клиентом банка ВТБ. Дальнейший процесс подключения занимает всего несколько минут и происходит полностью онлайн:

🟡 войдите в мобильное приложение ВТБ Онлайн;

🟡 перейдите в раздел «Сервисы» — затем «Инвестиции» — там необходимо найти и выбрать баннер «Инвесткопилка»;

🟡 на главной странице сервиса нажмите «Подключить» — если у вас еще нет брокерского счета, система предложит открыть его бесплатно;

🟡 далее выберите удобный для себя вариант пополнения счета — можно настроить способ, сумму и периодичность внесения средств;

🟡 подтвердите подключение — сразу после этого сервис активируется, и при первом пополнении счета средства автоматически начнут инвестироваться в паи фонда в ближайший рабочий день.

Способы пополнения

Инвесткопилка от ВТБ предлагает несколько удобных вариантов накопления денег:

🟡 автоматическое пополнение по расписанию — раз в неделю или месяц списывается фиксированная сумма с дебетовой карты;

🟡 округление покупок — при каждой оплате банковской картой разница до круглой суммы (например, до 50 или 100 рублей) отправляется в Инвесткопилку;

🟡 процент от зачислений — при поступлении зарплаты или перевода определенная доля автоматически уходит в фонд;

🟡 кешбэк — перевод средств за счет накопленного на карте кешбэка;

🟡 ручное пополнение — обычное пополнение счета на любую свободную сумму.

У пользователей Инвесткопилки есть возможность использовать не только один из перечисленных способов, но также комбинировать их для максимальной эффективности инвестиций.

Процедура продажи паев доступна через отдельное приложение — ВТБ Мои Инвестиции (скачать с официального сайта ВТБ можно здесь) — или в веб-версии.

Вывод средств происходит в два этапа. Сначала нужно зайти в приложение ВТБ Мои Инвестиции или открыть веб-версию, далее найти раздел «Инвесткопилка», выбрать фонд «Ликвидность» и нажать кнопку «Продать». Затем необходимо указать количество паев или сумму к продаже и подтвердить заявку. Сделать это можно в будние дни в часы работы биржи — с 10:00 до 23:50, а также в выходные с 10:00 до 19:00.

После выполнения заявки средства поступают на субсчет (часть основного брокерского счета), откуда их можно перевести на любой активный счет в банке. Вывод денег на счет доступен уже на следующий рабочий день после продажи паев.

Отключение сервиса происходит через приложение ВТБ Онлайн. Для этого нужно перейти в раздел Инвесткопилки и выбрать опцию «Отключить». Перед этим рекомендуется продать все имеющиеся паи фонда и вывести деньги на основной счет.

После отключения Инвесткопилки брокерский счет остается активным. Его можно использовать для других инвестиционных операций — покупок акций, облигаций или паев других фондов. Если же счет больше не нужен, закрыть его можно отдельно — через приложение или обращение в банк.

Повторное подключение Инвесткопилки возможно в любой момент. Для этого достаточно снова активировать инструмент в приложении.

На профильных форумах и в отзывах клиенты ВТБ чаще всего отмечают следующие плюсы сервиса:

1. Отсутствие комиссий — 0% за покупку и продажу паев.
2. Минимальный порог входа — старт с любой суммы без ограничений.
3. Ежедневное начисление дохода — в отличие от стандартных вкладов с капитализацией раз в месяц.
4. Прозрачность — возможность отслеживать все операции в реальном времени прямо в приложении.

Среди минусов Инвесткопилки ВТБ:

1. Удержание налога на инвестиционный доход. С прибыли, полученной благодаря Инвесткопилки, удерживается НДФЛ 13% — как и в случае с любыми другими биржевыми инструментами. Это автоматически учитывается при выводе средств.
2. Вывод денег занимает время. Продать паи можно за один день, но сами деньги придут на карту или счет на следующий рабочий день. Такая задержка связана с регламентом биржевых расчетов.
3. Необходимость использовать два приложения одновременно. Настройка сервиса и внесение денежных активов происходит в ВТБ Онлайн, а вывод средств осуществляется через ВТБ Мои Инвестиции.

Главное — понимать специфику продукта: Инвесткопилка не заменяет банковские вклады, ее работа напрямую зависит от работы биржи, а доходность по инвестиционному вкладу — от ситуации на биржевом рынке.

Инвесткопилка ВТБ — это простой и удобный инструмент для тех, кто хочет регулярно откладывать средства и получать доход без лишних сложностей.

Ключевые преимущества — низкий порог входа и полностью автоматизированный процесс. Инвестору не нужно самостоятельно погружаться в ситуацию на рынке и досконально анализировать все необходимые показатели. Денежные средства работают сами: поступают на счет и приносят доход ежедневно. Если в приоритете просто сохранить деньги без каких-либо рисков, лучше рассмотреть застрахованные вклады. Если же есть готовность к минимальному рыночному риску ради потенциально более высокой доходности (и при этом чтобы деньги не просто хранились на вкладе), Инвесткопилка — разумный и эффективный вариант.

^{*Условия использования банковского продукта действительны на февраль 2026 года. Данные могут изменяться, актуальную информацию следует уточнять на официальном сайте банка ВТБ.}