Инвесткопилка ВТБ: как работает умный сервис

Инвесткопилка – это новый продукт ВТБ для постепенного накопления денег. Суть проста: клиент пополняет копилку на любую сумму, и внесенные средства автоматически направляются на покупку долей в биржевом фонде «Ликвидность». Для старта не требуются крупные вложения – можно откладывать небольшие суммы по мере возможности.

Из отличительных особенностей – простота использования: клиенту не нужно разбираться с котировками или следить за биржей. Все операции осуществляются автоматически сразу после подключения: достаточно один раз настроить пополнение, и денежные средства начнут инвестироваться автоматически.

При подключении сервиса ВТБ открывает бесплатный брокерский портфель. При поступлении средств на счет они инвестируются в паевой инвестиционный фонд (БПИФ) «Ликвидность». Эти доли продаются в ближайшую торговую сессию Московской биржи.

БПИФ «Ликвидность» – это крупнейший в России фонд денежного рынка. Фонд работает с краткосрочными финансовыми активами: операциями обратного РЕПО с Центральным банком и крупными компаниями.

Особенность фонда – начисление дохода каждый день. У инвестора есть возможность отслеживать прирост стоимости паев практически в режиме реального времени. Доходность фонда привязана к ключевой ставке Банка России и колеблется от текущей ситуации на рынке – в отличие от обычных вкладов, где ставка зафиксирована.

Кому подойдет Инвесткопилка

Инвесткопилка рассчитана на тех, кто предпочитает постепенные накопления без погружения в биржевую торговлю. Продукт может подойти, если вы хотите:

1. Откладывать деньги – от нескольких сотен рублей еженедельно или ежемесячно.
2. Получить доход без самостоятельного мониторинга биржи – все операции в Инвесткопилке выполняются автоматически, а банк как брокер инвестирует поступающие деньги в фонд.
3. Сформировать финансовую подушку с элементом роста – в отличие от обычной копилки, вложенные средства инвестируются и могут расти вслед за ключевой ставкой ЦБ.
4. Сделать первые шаги в в инвестировании – не нужно разбираться в акциях или следить за графиками.

Доходность и риски

Доходность Инвесткопилки от ВТБ не фиксирована и зависит от текущей ситуации на рынке. Фонд «Ликвидность» ориентирован на консервативные активы.

В периоды стабильности доходность Инвесткопилки, как правило, сопоставима со процентными ставками по банковским вкладам или незначительно их превосходит. В отдельные годы, когда ключевая ставка в России была высокой, доходность фонда достигала двузначных значений – однако это не является гарантией аналогичных результатов в будущем. В кризисные периоды она может снижаться. Это стоит учитывать при планировании вложений.

Для подключения сервиса необходимо быть клиентом банка ВТБ.Процесс занимает несколько минут и проходит онлайн:

     🟡 войдите в мобильное приложение ВТБ Онлайн;

     🟡 перейдите в раздел «Сервисы» – затем «Инвестиции» – найдите баннер «Инвесткопилка»;

     🟡 нажмите «Подключить» – если у вас еще нет брокерского счета, система предложит открыть его без комиссии;

     🟡 далее выберите удобный вариант пополнения – способ, сумму и периодичность;

     🟡 подтвердите подключение – после первого пополнения деньги начнут инвестироваться в ближайший рабочий день.

Способы пополнения

Доступно несколько вариантов пополнения копилки:

     🟡 автоматическое пополнение по расписанию – раз в неделю или месяц списывается фиксированная сумма с дебетовой карты;

     🟡 округление покупок – при каждой оплате банковской картой разница до круглой суммы (например, до 50 или 100 рублей) отправляется в Инвесткопилку;

     🟡 процент от зачислений – при поступлении зарплаты или перевода определенная доля автоматически уходит в фонд;

     🟡 кешбэк – перевод средств за счет накопленного кешбэка;

     🟡 ручное пополнение – разовое внесение на любую сумму в рублях.

Все варианты пополнения можно комбинировать.

Продажа долей в фонде доступна через приложение ВТБ Мои Инвестиции или в веб-версии.

В разделе «Инвесткопилка» нужно выбрать фонд, нажать «Продать», указать количество долей или сумму и подтвердить заявку. Сделать это можно в будние дни с 10:00 до 23:50, а также в выходные с 10:00 до 19:00.

После выполнения заявки средства поступают на субсчет, откуда их можно перевести на любой банковский счет. Вывод денег на счет доступен уже на следующий рабочий день после продажи.

Отключение сервиса происходит через приложение ВТБ Онлайн. Для этого нужно перейти в раздел Инвесткопилки и выбрать опцию «Отключить». Перед этим рекомендуется продать все доли фонда и вывести деньги.

После отключения портфель остается активным. Его можно использовать для других инвестиционных операций: покупок акций, облигаций или долей в других фондов. Если же счет больше не нужен, закрыть его можно отдельно – через ВТБ Онлайн или обращение в банк.

Повторное подключение возможно в любой момент – для этого достаточно снова активировать инструмент.

На профильных форумах новые клиенты и действующие пользователи ВТБ в России чаще всего указывают на следующее:

1. Отсутствие комиссий – 0% за покупку и продажу паев.
2. Минимальный порог входа – старт с любой суммы без ограничений.
3. Ежедневное начисление процентов – в отличие от стандартных вкладов с капитализацией раз в месяц.
4. Прозрачность – возможность отслеживать все операции в реальном времени прямо в ВТБ Онлайн.

Среди того, на что стоит обратить внимание:

1. С прибыли удерживается НДФЛ 13% – как и по другим биржевым активам. Это автоматически учитывается при выводе.
2. Вывод денег занимает время: продажа долей – в тот же день, деньги на банковской карте или счете – на следующий рабочий день.
3. Для работы с копилкой потребуются два продукта: ВТБ Онлайн – для пополнения, ВТБ Мои Инвестиции – для вывода средств.

Главное – понимать специфику продукта. Инвесткопилка не заменяет банковские вклады: ее работа зависит от Московской биржи, а доходность – от текущей ситуации на рынке.

Инвесткопилка ВТБ – это новый формат для тех, кто хочет регулярно откладывать деньги и инвестировать их без погружения в биржевую торговлю.

Порог входа минимален, процесс инвестирования полностью автоматизирован: денежные средства работают сами – поступают и приносят доход каждый день. Если в приоритете сохранить деньги без каких-либо рисков, стоит рассмотреть застрахованные вклады. Если есть готовность к минимальному рыночному риску ради потенциально более высокой доходности, копилка может быть стать одним из разумных вариантов.

_{Статья носит исключительно справочно-информационный характер и не является рекламой или финансовой рекомендацией. Указанные условия использования банковского продукта актуальны на июнь 2026 года. Данные могут изменяться, актуальную информацию рекомендуется уточнять в официальных источниках банка.}