Как получить образовательный кредит и какие условия действуют в 2026 году

Образовательный кредит – это целевой заем, который банк выдает специально для оплаты обучения в вузе, колледже или на программах дополнительного образования. В отличие от обычного потребительского кредита деньги переводятся не на карту заемщика, а напрямую на счет учебного заведения: школы, колледжа или вуза. Потратить их на другие цели, а не на образование, не получится, поэтому такой кредит называют целевым.

В течение периода учебы студент платит только проценты, а основное погашение долга начинается после окончания вуза. Здесь ключевая особенность – это гибкий график платежей, который учитывает, что у студентов обычно нет постоянного дохода.

Какие кредиты на образование существуют в России

Целевой кредит на образование предполагает два формата: с господдержкой, то есть с прямым участие государства, и без нее. В первом случае часть процентов по займу субсидируется из федерального бюджета, поэтому и ставка по нему выходит значительно ниже рыночной. Кредиты без господдержки – это уже обычные потребительские займы: их банк выдает на общих условиях со стандартной процентной ставкой.

Дальше речь пойдет в основном о программе с господдержкой – именно ее обычно подразумевают, когда говорят о льготном кредите на учебе.

Возможность оплатить учебу с помощью льготного кредита существует в России с 2013 года: это не просто продукт конкретного банка, а отдельная государственная программа. В 2026 году условия кредита на образование регулируются Постановлением Правительства РФ № 1824 и фиксируются на весь срок действия кредитного договора:

     🟡 ставка по кредиту закреплена на уровне 3% годовых;

     🟡 обеспечение или поручительство не требуется;

     🟡 льготный период включает весь срок обучения и еще девять месяцев после его завершения;

     🟡 срок погашения основного долга – не более 180 месяцев (или пятнадцать лет) после окончания льготного периода.

Какие банки участвуют в программе

Такие льготные кредиты на образование выдают не все банки, а только те, что заключили соглашение с Минобрнауки России. В текущем году это Сбербанк, Т-Банк и Алмазэргиэнбанк. Другие банки тоже предлагают кредиты на учебу, но уже без господдержки и по рыночной ставке. 

Кто может стать заемщиком

Получить образовательный кредит с господдержкой может гражданин РФ от 14 лет – при условии постоянной регистрации на территории страны. Если заемщику от 14 до 18 лет, банку нужно письменное согласие одного из родителей или законных представителей.

Отдельное требование касается самой учебы: образовательный кредит можно получить только для оплаты очной, заочной или очно-заочной формы в организации с государственной лицензией и аккредитацией. Это могут быть любые уровни обучения: бакалавриат, специалитет, магистратура или программы среднего профессионального образования. Получить кредит можно и на второе образование: ограничений по числу дипломов программа не содержит.

С 2026 года государственная программа больше не действует на любые направления обучения. Теперь для того, чтобы оформить кредит на образование, специальность должна входить в отдельный перечень профессий, связанных с задачами технологической независимости страны.

В список приоритетных направлений входят:

     🟡 инженерные направления: авиационные приборы, биоинженерия, информационная безопасность, технические специальности в нефтегазовой сфере;

     🟡 медицинские специальности: лечебное дело, стоматология, фармация, сестринское дело;

     🟡 педагогические программы;

     🟡 сельское хозяйство и агрономия;

     🟡 IT-направления: веб-разработка, информатика и вычислительная техника;

     🟡 часть специальностей среднего профессионального образования, включая водоснабжение и водоотведение, автомобиле- и тракторостроение.

Полный перечень утвержден распоряжением Правительства РФ, поэтому перед подачей заявки на образовательный кредит стоит ориентироваться именно на этот документ.

Первый и самый важный шаг – это сдача экзаменов и поступление абитуриента на выбранную программу в вуз или колледж. Далее порядок действий для оформления кредита следующий:

1. После прохождения конкурса и зачисления абитуриент заключает договор на оказание платных образовательных услуг и получает счет на оплату.
2. На следующем этапе нужно обратиться в банк, участвующий в программе, и подать заявку на оформление кредита на образование.
3. Предоставьте все необходимые документы и дождитесь решения банка (обычно оно приходит в течение одного рабочего дня).
4. В случае одобрения нужно подписать кредитный договор: банк переведет деньги напрямую на счет учебного заведения.

Перед выбором банка рекомендуем рассчитать стоимость кредита на учебу самостоятельно или воспользоваться калькулятором на сайте кредитной организации. 

Какие документы понадобятся:

     🟡 паспорт абитуриента с отметкой о постоянной регистрации;

     🟡 оригинал или заверенная копия договора с образовательной организацией об оказании платных услуг;

     🟡 счет на оплату обучения;

     🟡 письменное согласие родителя или законного представителя (для заемщиков от 14 до 18 лет);

     🟡 справка о временной регистрации, если студент проживает не по месту прописки.

Точный список документов для получения образовательного кредита на учебу стоит уточнять на сайте выбранного банка или при личном обращении в офис.

Пока идет учеба, заемщик не платит весь кредит сразу: для него действует льготный период, который включает срок обучения и еще девять месяцев после выпуска. Все это время часть процентов субсидирует государство, а студент вносит оставшуюся сумму по установленной законом шкале: в первый год обучения – 40% от процентов, во второй – 60%, начиная с третьего года – 100%.

После завершения льготного периода начинается оплата на общих основаниях: заемщик платит и часть основного долга по кредиту на учебу, и проценты, при этом сама ставка по договору остается на уровне 3% годовых. Стоит помнить, что заемщик имеет право на досрочное погашение, если во время обучения или после него появится возможность внести средства в счет основного долга.

Налоговый вычет по кредиту на учебу

Помимо самого кредита, семье, оплачивающей обучение, стоит помнить про социальный налоговый вычет: часть уплаченных за учебу денег, в пределах установленного лимита, можно вернуть в размере 13% от суммы оплаты. Вычет распространяется на сумму оплаты обучения, и не имеет значения, из каких средств (собственных или заемных) она внесена.

Если студента отчислили – по неуспеваемости или по собственному желанию – субсидирование прекращается: льготный период и ставка аннулируются, а остаток образовательного кредита предстоит погашать как обычный потребительский заем по более высокой рыночной ставке.

При переводе в другой вуз программа продолжает действовать, если новая специальность тоже входит в перечень с господдержкой. Банк при этом может пересмотреть сумму и срок договора с учетом стоимости нового направления. Если студент берет академический отпуск, льготный период также не прерывается: время отпуска добавляется к сроку обучения.

Другая распространенная ситуация – это перевод учащегося с платной формы обучения на бюджет. В этом случае банк закроет образовательный кредит, и заемщику потребуется выплатить только уже потраченные средства – по тем же льготным условиям.

Если специальность не входит в утвержденный перечень специальностей, либо возраст, документы или другие условия не подходят под программу, многие банки предлагают оформить кредит на образование, но уже без господдержки. Это стандартный банковский продукт, близкий по условиям к обычному потребительскому кредиту, но с целевым назначением – оплатой обучения. Такой займ подходит, если нужно оплатить курсы повышения квалификации или, например, обучение в негосударственном вузе.

Решение взять образовательный кредит редко сводится к одному вопросу – это скорее выбор долгосрочного обязательства, которое растягивается на годы вперед, часто дольше, чем сама учеба. Поэтому прежде чем подавать заявку, полезно мысленно пройти весь срок договора целиком: не только льготный период, но и годы после него, когда кредит нужно погашать в полном объеме

Абитуриенты и их родители также могут рассмотреть альтернативы: например, бюджетное место в другом вузе или целевое обучение от работодателя. Если без образовательного кредита не обойтись, имеет смысл сравнить условия нескольких банков-участников программы: при единой ставке в 3% могут отличаться сроки рассмотрения заявки, требованиями к документам и порядок подачи.

^{Статья носит исключительно информационно-справочный характер и не является финансовой консультацией. Указанные в статье ставка, сроки и условия образовательного кредита действительны на июль 2026 года. Данные могут изменяться; актуальную информацию следует уточнять на сайте Минобрнауки России и в официальных источниках банков-участников программы.}

^{Источники:}

^{1. Постановление Правительства РФ от 17.11.2025 № 1824 «Об утверждении Положения о предоставлении государственной поддержки образовательного кредитования» // Портал Гарант. – URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/413007303/} 

^{2. Федеральный закон от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации», ст. 104 // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_140174/9e4474b1a42e7e331c48e21e104f4806a093f918/} 

^{3. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2025 г. № 3326-р // Портал Гарант. – URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/413007283/} 

^{4. Налоговый кодекс РФ (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ, ст. 219 // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/946cbfc58c05e1392615a251973beb32dc79f94e/} 

^{5. Банк России. Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) // Банк России. – URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/psk/} 

^{5. Министерство науки и высшего образования Российской Федерации. Официальный сайт // Минобрнауки России. – URL: https://minobrnauki.gov.ru} 

^{*Ссылки ведут на действующие на июль 2026 года редакции документов и официальные страницы ведомств.}