Каков средний размер пассивного дохода россиян

Пассивный доход – это регулярные денежные поступления, которые зависят от ранее созданного актива, а не от ежедневной занятости. Зарплата и подработка требуют времени и усилий каждый день. Проценты по вкладу, купоны облигаций, дивиденды по акциям или арендная плата поступают благодаря капиталу или имуществу.

Важно понимать: «пассивный» не означает «без усилий». Чтобы сдавать квартиру, ее нужно купить, отремонтировать и найти арендатора. Чтобы получать купоны по облигациям, нужно накопить капитал и разобраться в инструментах. Усилия вкладываются на старте, а доход поступает позже.

Пассивный доход не гарантирован. Дивиденды могут отменить, купоны зависят от кредитного рейтинга эмитента, а арендная квартира может простаивать без жильца месяцами.

Почему одна и та же цифра в рублях может вводить в заблуждение

Среднее арифметическое – не то же самое, что типичный доход. Если девять человек получают по 10 тыс. рублей, а один – 190 тыс. рублей, среднее составит 28 тыс. рублей. Но девять из десяти получают в 2,8 раза меньше «средней» цифры.

Медиана точнее отражает реальность: она показывает доход человека из середины выборки. 

Еще один нюанс – доля респондентов. Если каждый третий россиянин имеет пассивный доход, это не значит, что все получают сопоставимые суммы. У владельца одной квартиры и у инвестора с дивидендным портфелем структура дохода принципиально разная, хотя оба попадают в одну категорию.

По данным опроса, проведенного в 2024 году, средний размер пассивного дохода в России составил около 20 тыс. рублей в месяц. При этом у женщин он оказался ниже (около 15 тыс. рублей), чем у мужчин (25–30 тыс. рублей). Опрос 2025 года выявил схожие цифры – около 10–15 тыс. рублей в месяц. Динамика последних лет позволяет прогнозировать небольшой рост в 2026 году – около 18-20 тыс. рублей в месяц в среднем.

В массовом восприятии россиян наиболее понятными источниками остаются банковские вклады и недвижимость. Рыночные инструменты – облигации, акции и фонды – чаще связаны с инвестиционным капиталом и большей вариативностью дохода.

По данным опроса РБК в 2023 году, большая часть респондентов с пассивным доходом получают его от банковских вкладов и накопительных счетов. Реже указывают аренду недвижимости, ценные бумаги (акции и дивиденды) и облигации. Эти средства россияне распределяют по-разному: например, направляют их на формирование финансовой подушки безопасности, реинвестируют для увеличения портфеля, откладывают на крупные покупки или используют деньги как основное средство к существованию.

Недвижимость как источник пассивного дохода

Недвижимость часто фигурирует в опросах как «надежный» источник. Квартира – осязаемый актив, и многие россияне воспринимают аренду как стабильный поток. Номинально арендная плата в городах-миллионниках может составлять 35 –55 тыс. рублей в месяц.

Однако чистый ежемесячный доход после расходов часто оказывается ниже ожидаемого. Собственник может сдавать жилье как физическое лицо и платить НДФЛ 13–15%. Однако более выгодный и частый сценарий – оформление статуса самозанятого (налог на профессиональный доход). В этом случае ставка составит всего 4% при сдаче квартиры физическим лицам и 6% – юридическим. Также необходимо учитывать налог на имущество, расходы на ремонт и коммунальные платежи в периоды простоя.

Облигации, акции и дивиденды: сколько может приносить капитал

Облигации приносят купонный доход – фиксированные выплаты по графику. Государственные облигации (ОФЗ) считаются наиболее надежным вариантом на российском рынке. Акции могут приносить дивиденды, но выплаты не гарантированы: компания вправе отменить или сократить дивиденды в любой момент.

Для ощутимого пассивного дохода в месяц обычно нужен заметный капитал. Например, по расчетам на основе средних рыночных ставок в 2026 году, для получения 28 тыс. рублей чистыми в месяц потребуется:

🟡 на банковском вкладе в топ-10 банков (ставка 14,5% годовых, НДФЛ 13%) – от 2,2 млн рублей;

🟡 в ОФЗ (ориентир на ключевую ставку 14% годовых, НДФЛ 13% с купонов) – от 2,4 млн рублей.

Средний размер пассивного дохода – это ориентир по рынку, а не личный финансовый план. Он не учитывает высокий процент граждан, у которых таких поступлений нет.

Показатель может меняться от года к году. На него влияют инфляция, уровень ключевой ставки ЦБ, ситуация на рынке аренды, решения компаний по дивидендам и купонная доходность облигаций.

Еще один нюанс: цифра «в месяц» удобна для восприятия, но многие инструменты платят неравномерно. Дивиденды могут приходить раз в квартал или раз в год. Купоны по облигациям – раз в полгода. Расходы по недвижимости возникают эпизодически. Поэтому реальный денежный поток в отдельные месяцы может быть нулевым, а в другие – значительно выше среднего.

Какие факторы сильнее всего влияют на сумму в месяц

Размер пассивного дохода определяют несколько переменных: объем вложенного капитала, тип источника, налоговая нагрузка, комиссии посредников, инфляция, вакантность объекта недвижимости, просадка фондового рынка и периодичность выплат.

«Надежный» доход (вклады, ОФЗ) обычно связан с более низкой доходностью, но предсказуемым потоком. Более высокий потенциальный доход (акции, коммерческая недвижимость) сопровождается большими рисками. Банк России неоднократно предупреждал, что розничные инвесторы несут риск потерь из-за волатильности рынка и необходимости выбора между депозитами и рисковыми активами.

Средний доход, медиана и «сколько нужно вложить»

Если цель, например, 25 тыс. рублей в месяц, требуемый капитал зависит от чистой годовой доходности выбранного инструмента.

Для быстрого расчета часто используют «Правило 4%». Согласно ему, безопасный размер капитала равен желаемому годовому доходу, умноженному на 25. Например, чтобы получать 50 тыс. рублей в месяц (600 тыс. рублей в год), потребуется капитал около 15 млн рублей. Оставшаяся часть дохода должна реинвестироваться для защиты капитала от инфляции.

Реально ли жить только на пассивный доход и сколько для этого нужно?

Да, но только при достаточном капитале. Если ориентироваться на 28–35 тыс. рублей чистыми в месяц и чистую доходность 10–13% годовых, потребуется 2,6–4,2 млн рублей. Средний размер пассивного дохода россиян не означает, что этих денег хватит в любом регионе и для любого состава семьи.

Какой пассивный доход считается наиболее надежным?

Банковские вклады (в пределах страхования АСВ – до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке) и ОФЗ. Эти инструменты имеют наименьший риск потери капитала, но их доходность может не перекрывать инфляцию в отдельные периоды.

Нужно ли платить налог с пассивного дохода?

Налогом облагаются проценты по вкладам (сверх необлагаемого минимума по ст. 214.2 НК РФ), купоны по облигациям, дивиденды по акциям и доход от аренды. Банк или брокер, как правило, удерживает налог автоматически при выплате. Актуальные ставки и порядок уплаты можно проверить на сайте ФНС.

Можно ли начать получать пассивный доход без крупных вложений?

Можно, но суммы на старте будут небольшими. Накопительные счета и вклады доступны без минимального порога. ОФЗ можно купить от 1 тыс. рублей. Ключевой принцип – регулярное пополнение: даже 5–10 тыс. рублей в месяц за несколько лет формируют капитал, который начинает приносить ощутимый доход.

Почему данные о среднем пассивном доходе россиян различаются в разных источниках?

Различия возникают из-за методологии. Одни опросы учитывают только вклады, другие включают аренду, дивиденды и купоны. Размер выборки, формулировка вопроса и период проведения исследования тоже влияют на итоговую цифру. Для корректного сравнения важно смотреть, что именно авторы опроса считали пассивным доходом и кого включали в выборку.

^{Статья носит исключительно информационно-справочный характер и не является финансовой консультацией. Указанные в статье размеры доходов приведены для примера, процентные ставки действительны на июль 2026 года. Данные могут изменяться; актуальную информацию следует уточнять на официальном сайте Банка России, брокеров, ФНС России и иных профильных ведомств.}

_{Источники:}

_{1. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ, глава 23 (в том числе ст. 214.2, 224, 226) // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165/6e508f67e051bccbe249e6f0aebb2fa31f61a111/} 

_{2. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10148/} 

_{3. Федеральный закон от 27.11.2018 № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "Налог на профессиональный доход"» // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_311977/} 

_{4. Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) // Федеральная налоговая служба (ФНС России). – URL: https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation/taxes/ndfl/} 

_{5. Опрос «Работа.ру» и «СберСтрахование жизни» о пассивном доходе россиян в 2023 году // РБК Инвестиции. – URL: https://www.rbc.ru/quote/news/article/63c960a09a7947ae073c9e2e} 

_{6. Nibble Invest. Размер пассивного дохода россиян в 2024 году // Газета.Ru. – URL: https://www.gazeta.ru/business/news/2024/06/03/23146291.shtml}

_{7. Anderida Financial Group. Размер пассивного дохода россиян в 2025 году // Газета.Ru. – URL: https://www.gazeta.ru/business/news/2025/02/25/25162616.shtml} 

_{*Ссылки ведут на действующие на июль 2026 года редакции документов и официальные страницы ведомств.}