Кофе, такси и немного магии: где кешбэк работает лучше всего

Яндекс Пэй — это виртуальная карта в смартфоне клиента. Чтобы получать по карте кешбэк, нужна подписка «Яндекс Плюс»: первые 60 дней она бесплатная, далее — 399 рублей в месяц. Если оформить подписку сразу на год, получится дешевле.

Как начисляются баллы

• До 5% возвращают за обычные покупки — если платить телефоном через NFC или сканировать QR-код в СБП.

• Повышенный кешбэк — в сервисах Яндекса (Такси, Еда, Маркет, Афиша), у партнеров и в специальных категориях, которые можно менять каждый месяц прямо в приложении.

На что можно потратить баллы

Если вы возвращаетесь после работы на «Яндекс Такси», а в домофон уже звонит курьер «Яндекс Лавки» с вашим ужином — такой вопрос даже не возникнет. 

Баллами можно оплатить до 100% стоимости в сервисах Яндекса: будь то Лавка, Яндекс Маркет, Афиша и другие. При этом обменять баллы на деньги невозможно.

Программа лояльности от Сбербанка называется «СберСпасибо». Подключить ее можно по-разному — в приложении, через банкомат, по СМС или по звонку на номер 900. Дальше все просто: оплачиваете покупки картой и получаете кешбэк.

Главное — раз в месяц выбрать категории, по которым хотите получать повышенные бонусы. Без подписки их три, а со «СберПрайм» или «СберПрайм+» — уже пять.

Как начисляются бонусы

• 0,5–1% в категории «На всё».
• До 10% — в трех или пяти (с подпиской СберПрайм) категориях, которые можно выбрать в начале месяца.
• Индивидуальный процент у партнеров программы — конкретные условия можно узнать в приложении.

Бонусы зачисляются в течение 5 рабочих дней, но по некоторым акциям — до 14 дней.

На что можно потратить 

• На покупки у партнеров, например оплатить подписку в онлайн-кинотеатре Okko.
• На билеты и бронирование отелей на портале «СберТревел».
• На оплату подписки «СберПрайм» (это позволит получать больше категорий кешбэка и самого кешбэка для оплаты подписки).
• Можно перевести бонусы в рубли, но с потерями: 1 бонус = 0,5 рубля.

В Т-Банке кешбэк можно получать по-разному: бонусными баллами, милями или рублями. Рублевый вариант доступен только на дебетовой карте Tinkoff Black. Вот как это работает:

1. Каждый месяц в приложении вы выбираете четыре категории с кешбэком от 1% до 15%.

2. Среди категорий всегда есть универсальный вариант — «1% на всё».

Как начисляются рубли

Кешбэк в Т-Банке начисляется раз в месяц прямо на карту. Далее это полностью ваши деньги: можно тратить на покупки или переводить на накопительный счет.

С подпиской Tinkoff Pro условия становятся лучше:

• категорий для выбора не четыре, а восемь;
• месячный лимит кешбэка повышается с 3 тыс. до 5 тыс. рублей.

Партнерский кешбэк

Повышенный кешбэк до 30% начисляется:

• за покупки у партнеров банка в магазинах, аптеках, ресторанах, сервисах;
• за оплату через сервис «Город» Т-Банка продуктов, поездок, билетов, отелей и развлечений.

Здесь все просто — необходимо оформить карту и совершить покупки. Дополнительных условий нет.

Как начисляются баллы

Участники программы лояльности в начале каждого месяца выбирают, за что они хотят получать кешбэк:

• от 1% до 5% — в четырех выбранных категориях (для постоянных клиентов — в пяти категориях, до 7%);
• до 5 тыс. или 15 тыс. — в категориях от партнеров программы. 

Суперкешбэк 

Раз в месяц банк запускает «барабан удачи»: можно выиграть до 100% кешбэка в выпавшей категории. В одном месяце это может быть «Транспорт», а в другом — покупки в «Пятёрочке».

У суперкешбэка есть лимит: банк указывает максимальный процент и сумму. Например, при 10% кешбэке за разовую покупку может начисляться не больше 100 рублей — условия нужно проверять отдельно.

Преимущество — суперкешбэк складывается с обычным. Если категории совпадают, в истории появится общая сумма: например, 30% за кофе конкретного бренда плюс 5% за покупки в супермаркетах.

На что можно потратить

Баллы конвертируются в рубли по курсу 1:1. Их можно без потерь вывести на счет или карту любого банка, а также использовать для оплаты как обычные деньги.

Это самый простой и понятный кешбэк ― возврат 1,5% со всех покупок. 

Нет никаких повышенных категорий и дополнительных условий: не нужна подписка, не надо выбирать категории каждый месяц, округлений тоже нет. А еще у кешбэка нет ограничений суммы покупок ― его можно получить даже за покупку автомобиля.

Поэтому кешбэк Райффайзен Банка выгоден при больших оборотах, когда стандартные лимиты в банках оказываются слишком низкими.  

Как начисляются рубли

• Ставка 1,5% на все подходящие покупки.
• Кешбэк за покупки начисляется не сразу, а с 2 по 5 число месяца.

Кешбэк не начисляется за снятие наличных и переводы, за оплату штрафов, налогов и страховок.

Необходимо ежемесячно заново выбирать категории для повышенного кешбэка в банковских приложениях. Эти настройки не переносятся автоматически на следующий расчетный период. Если вы не подтвердите свой выбор, в следующем месяце кешбэк начисляться не будет.

Кешбэк — это простой способ вернуть часть своих расходов. Грамотно подобранная карта может стать маленьким союзником в повседневных тратах: поможет оплатить кофе, поездку или даже кусочек большой покупки.