Кредиты в России остаются предельно дорогими
Снижение ставок по кредитам примерно в два раза отстает от снижения ключевой ставки. ЦБ и участники рынка назвали причины этой ситуации.
На конец июня 2026 года средний уровень полной стоимости кредитов (ПСК), выдаваемых российскими банками физическим лицам, составил 30% годовых, сообщают «Известия» со ссылкой на данные одного из финансовых маркетплейсов. При среднем размере потребительского кредита в 173 тыс. рублей сроком на два года переплата достигнет порядка 60 тыс. рублей. Таким образом, заемщик вернет банку приблизительно на треть больше взятой суммы, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй.
Несмотря на последовательное снижение Центробанком ключевой ставки (с июня 2025-го), кредитные ставки опускаются гораздо медленнее: с начала 2026-го ключевая ставка снижена почти на 2 п. п., проценты по кредитам за это же время – менее чем на 1 п. п. Даже минимальный уровень ПСК, доступный заемщикам с безупречной кредитной историей, низкой долговой нагрузкой и подтвержденным доходом, – составляет в среднем 21,2% по крупнейшим банкам, что в 1,5 раза выше уровня ключевой ставки. Большая часть ссуд выдается по ставкам, приближенным к середине диапазона от 21,2% до 30%.
В ЦБ отметили, что банки не могут быстро снижать ставки следом за ключевой, так как их уровень зависит прежде всего от стоимости привлеченных средств – сейчас кредитные организации все еще выплачивают клиентам проценты по «дорогим» вкладам, выданным ранее. Финансисты добавляют, что в стоимость кредитов дополнительно закладываются риски, например, расходы на проблемные и невозвратные ссуды, поэтому ставки по ним не могут быть равными ключевой.
Кроме того, продолжают «вызревать» ссуды, выданные на фоне перегрева экономики. К началу мая доля проблемных кредитов достигла 13%, рост цен и охлаждение экономики в целом снижают платежеспособность граждан – каждый новый кредит должен компенсировать потери по выданным ранее, что добавляет несколько процентных пунктов к ставке по нему.
Дополнительно на ставки влияют макропруденциальные лимиты Банка России, ограничивающие выдачу ссуд закредитованным клиентам. Сказывается и слабая конкуренция между банками – участники рынка не спешат привлекать заемщиков низкими ставками.