Lamba или Ferra: что можно купить на средний кредит в России в 2025 году?

Про банки

23 июня

8 мин.

Опираемся на данные о среднем значении автомобильных, ипотечных и потребительских кредитов, сравниваем их со средними ценами. Берем самый покупаемый автомобиль, находим его цену и смотрим среднюю сумму автокредита — какую модель авто чаще покупают и хватит ли суммы кредита на покупку?

Содержание:

Автокредит и автомобиль

Оценка возможности покупки автомобиля на средний автокредит большой сложности не вызовет. Несмотря на то что цены автомобилей и суммы кредитов в разных регионах могут отличаться, разница эта не так значительна, как, например, у средних цен на квартиры в Москве и в Иркутске.

Что покупают

Здесь сюрпризов больших нет — китайские новые авто достаточно популярны, но стоят значительно дороже отечественных, а «семерка» — привычный лидер на рынке подержанных машин.

Сколько стоит
Ставки
  • Средневзвешенная ставка по автокредитам в апреле: 26,7%.
Сколько выдают

Данные о средних суммах, выдаваемых в кредит, отличаются у разных источников. Это можно объяснить тем, что при расчете используются разные наборы исходных данных. Например, Национальное бюро кредитных историй — это только одно из бюро в стране, а его расчеты основываются на информации из собственной базы кредиторов.

  • Средний автокредит в апреле составил 1,26 млн рублей (НБКИ).
  • По данным Российской газеты, средний автокредит в апреле — 1,1 млн рублей.
  • Frank RG оценивает средний размер автокредита в апреле в 1,25 млн рублей.

Вывод: средний автокредит российские заемщики, как правило, тратят на покупку LADA Granta.

Ипотечный кредит и жилье

На рынке жилья оценить возможность покупки и делать выводы о доступности средней квартиры на деньги от среднего кредита сложнее — много нюансов. От особенностей ценообразования в разных регионах и наличия разных типов жилья до льготных программ, влияющих на спрос и размер кредитов.

Кроме того, в статистике цен на недвижимость в основном фигурируют данные о цене гипотетического «квадратного метра жилья» — так легче сводить цены в единые таблицы, строить графики и оценивать динамику рынка.

Тем не менее реальные покупатели приобретают не набор «квадратиков», а помещения для долгой и счастливой жизни с домочадцами, питомцами, коврами, холодильниками и приятными запахами из кухни.

Сколько выдают
  • 4,41 млн рублей — средний размер ипотечного кредита в апреле по данным НБКИ
  • 4,34 млн рублей — по данным ОКБ.
  • 4,7 млн рублей — по оценке Frank RG.
Сколько стоит
  • Средняя цена жилья — не самый очевидный показатель, но и такую цифру можно найти: 8,3 млн рублей — средняя цена квартиры на вторичном рынке в апреле
  • Для сравнения приведем диапазон значений для разных регионов: средняя цена квартир в Москве и Санкт-Петербурге весьма далека от средней в стране: 22,2 млн рублей и 12 млн рублей соответственно.
Ставки
  • Средневзвешенные ставки в апреле: по рыночным программам — 26,6–27,1%, по «Семейной ипотеке» — 6%.

Взять ипотеку и…

Вывод не претендует на объективность в силу приведенных выше причин, но он таков: на средний кредит среднюю квартиру, похоже, купить почти нереально.

Потребительский кредит и покупки

Для чего берут потребительские кредиты?

Судя по целям, которые заемщики указывали при отправке заявок в 2024 году, кредитные деньги тратят на:

  • ремонт — 60%;
  • автомобиль — 30%;
  • отдых и путешествия — 10%;
  • обучение — менее 5%.
Сколько дают
  • Средний размер потребительского кредита (кредита наличными) в апреле — 175,9 тыс. рублей (данные НБКИ).
  • Оценка Frank RG показывает меньший размер среднего кредита в апреле — 168,9 тыс. рублей. 
Сколько запрашивают
Ставки
Что купить

Сумма среднего кредита позволяет приобрести не так много товаров и услуг.

Например, что-то из техники.

Средняя цена ноутбука, в разных источниках:

По тем же данным, средние цены на другую технику в апреле: 

  • смартфон — 17 тыс. рублей;
  • телевизор — 34 тыс. рублей;
  • стиральная машина — 33,9 тыс. рублей;
  • холодильник — 42,8 тыс. рублей.

Тратить кредит на обучение, наверное, не худший вариант.

  • Курсы обучения программированию: от 100 до 300 тыс. рублей.
  • Высшее образование — в разных вузах России, суммы среднего кредита может хватить на оплату обучения сроком от семестра до нескольких лет.

Отдохнуть или полечиться?

Что сказали цифры

В этой статье у читателя есть возможность оценить средний размер одобряемой кредиторами суммы и сравнить ее с возможными тратами. Материал не претендует на достоверность справочника, однако позволяет сделать выводы о доступности разных покупок на заемные деньги.

Автор
Александр БВ