Оплата по QR-коду: кому это выгодно
Платежи по QR-коду становятся популярнее: в 2025 году россияне совершили таким способом около 3,8 млрд оплат. Магазинам это помогает экономить на комиссиях, а покупателям иногда приносит скидки и кешбэк. Но привычную банковскую карту QR-код пока не заменил. Разбираемся, кто выигрывает от новой технологии, когда она действительно выгодна и что изменится в ближайшие годы.
QR-платежи растут, но карты остаются лидером
Оплата по QR-коду перестала быть редкостью. Сегодня код можно увидеть на кассе супермаркета, в кафе, интернет-магазине и на экране платежного терминала. Покупателю достаточно отсканировать его смартфоном, выбрать банк и подтвердить операцию.
По данным Банка России, в 2025 году таким способом совершили около 3,8 млрд платежей на 5,5 трлн рублей. Количество операций увеличилось примерно в 1,7 раза по сравнению с 2024 годом.
Во втором квартале 2026 года на QR-коды приходилось 5% всех операций по оплате покупок. Около 3% из них составляли платежи через Систему быстрых платежей (СБП), следует из статистики Центробанка.
Несмотря на рост популярности QR-кодов, банковские карты все равно остаются основным способом оплаты. Во втором квартале 2026 года на них приходилось почти 60% покупок по количеству операций. Остальную часть рынка, помимо QR, делят электронные кошельки, мобильный банкинг и другие способы оплаты.
Что показал опрос: QR используют по ситуации
Рост платежей подтверждает официальная статистика, но насколько QR-код стал привычным для самих покупателей? Чтобы выяснить это, Просто. провел опрос* на сайте и в телеграм-канале: «Как часто и в каких ситуациях вы оплачиваете покупки по QR-коду?»
Результаты показали, что QR-оплата знакома большинству участников, но далеко не для всех стала повседневной привычкой. Почти всегда платят по QR-коду только 10,9% опрошенных. Еще 7,9% пользуются им регулярно, чередуя с банковской картой. Таким образом, постоянно им пользуются лишь около 19% участников.
Гораздо больше тех, кто выбирает QR в зависимости от обстоятельств, – 41,7%. Из них 9,6% платят таким способом, когда предлагают скидку или кешбэк, 6% – когда об этом просит магазин. 26,2% используют QR редко, например, если не получается расплатиться картой или так удобнее. Еще 15,6% раньше пробовали QR-платежи, но теперь почти не пользуются ими. 23,8% никогда не оплачивали покупки по QR-коду.
Получается, хотя бы однажды такой способ оплаты использовали около 76% участников опроса, но для большинства из них QR – не замена карте, а дополнительный вариант на определенный случай.
*Методология: опрос проведен среди аудитории сайта и более чем 7,5 тыс. подписчиков телеграм-канала Просто. в ноябре 2026 года.
Как часто и в каких ситуациях вы оплачиваете покупки по QR-коду?
Источник: результаты опроса Просто.
Почему магазины предлагают платить по QR-коду
Главная причина – экономия на приеме платежей. Когда покупатель расплачивается банковской картой, магазин платит комиссию за эквайринг – услугу, благодаря которой бизнес принимает безналичную оплату. Размер комиссии зависит от банка, оборота и условий договора.
При оплате через СБП действуют другие тарифы. Согласно информации Банка России, для большинства торговых предприятий комиссия не превышает 0,7% от суммы покупки. Для некоторых социально значимых категорий она ограничена 0,4%, а для оплаты услуг ЖКХ – 0,2%.
Например, если магазин платит за карточный эквайринг 2%, то при покупке на 10 тыс. рублей комиссия составит 200 рублей. При ставке СБП 0,7% – 70 рублей. Разница – 130 рублей с одной операции. Это условный пример: фактические тарифы карточного эквайринга у магазинов могут различаться. Но для крупной сети с большим количеством покупок даже небольшая разница может обернуться существенной экономией.
Поэтому бизнес заинтересован в том, чтобы покупатели чаще выбирали QR-код. Особенно это касается торговых сетей, маркетплейсов и небольших магазинов, для которых расходы на прием платежей имеют значение.
А что выгодно покупателю?
QR-код не делает покупку дешевле для покупателя. При оплате банковской картой покупатель часто получает кешбэк – возврат части суммы покупки деньгами или бонусами. При обычной оплате через СБП привычный карточный кешбэк может не начисляться.
На это обращает внимание сооснователь финансовой платформы «Финдо» Альмир Сенжапов. По его мнению, покупателям не стоит полностью переходить на один способ оплаты.
«Я бы не рекомендовал выбирать что-то одно. В каждой ситуации нужно смотреть, что предлагает продавец, какую дополнительную скидку дает, и сравнивать выгоду», – отметил эксперт и привел простой пример: если банк предлагает 3% кешбэка за оплату картой, покупатель вернет 300 рублей с товара стоимостью 10 тыс. рублей. Но если магазин по каким-то причинам за оплату по QR-коду готов снизить цену на 500 рублей – очевидно, второй вариант выгоднее и стоит использовать именно оплату по коду.
По словам Альмира Сенжапова, покупателям стоит всегда учитывать не только сам способ оплаты, но и конкретные условия банка и продавца.
Как можно получить кешбэк за QR-платеж
Распространенное мнение о том, что за QR-коды кешбэк не положен вообще, уже устарело. Первые заметные банковские программы вознаграждений за покупки через СБП появились еще в конце 2022 года. Позднее стали развиваться собственные QR-сервисы банков и совместные акции с торговыми предприятиями.
Сегодня покупатель может получить выгоду несколькими способами.
Кешбэк от банка
Некоторые банковские платежные сервисы предусматривают начисление бонусов за QR-покупки. Но условия зависят от конкретного сервиса. Например, обычный платеж через СБП и оплата через банковский Pay-сервис могут по-разному учитываться в программе лояльности.
Кешбэк по акциям СБП
Такие предложения доступны, в частности, через программу лояльности НСПК «Привет!». Вознаграждение действует у определенных партнеров и при соблюдении условий акции.
Скидка самого магазина
Иногда продавец предлагает снизить стоимость покупки, если клиент расплатится по QR-коду. Это не банковский кешбэк: выгода предоставляется непосредственно при покупке.
Перед оплатой стоит проверить, какой именно сервис откроется после сканирования QR-кода и распространяется ли на него программа лояльности. Даже если на экране кассы два QR-кода – условия получения бонусов могут отличаться.
Что изменит универсальный QR-код
Сейчас покупатель может увидеть на кассе сразу несколько кодов: для СБП, банковского сервиса или отдельной программы магазина. В 2026–2027 годах рынок движется к единому решению.
Универсальный QR-код позволяет использовать один код для разных способов оплаты. Покупатель сканирует его и выбирает подходящий вариант: например, СБП или банковский платежный сервис. В перспективе через такую инфраструктуру могут быть доступны и другие инструменты – например, цифровой рубль.
Переход к универсальному QR начался поэтапно в 2026 году. С 1 сентября 2026 года использование универсального платежного кода стало обязательным для банков в предусмотренных законом QR-сценариях; к концу 2025 года технология уже была доступна более чем 200 банкам и примерно 7,4 млн торговых точек. Подробности приводит НСПК на сайте СБП.
Для магазинов это означает более удобную организацию приема платежей, для покупателей – возможность выбирать способ оплаты без необходимости искать на кассе нужный код. Но универсальный QR не означает, что у всех вариантов будут единые условия. Кешбэк по-прежнему может зависеть от выбранного банка и платежного сервиса.
Станут ли QR-платежи популярнее в 2027 году?
В ближайшие годы популярность QR-кодов, вероятно, продолжит расти. Об этом позволяет судить динамика платежей, отраженная в статистике Банка России. Распространению QR-оплаты способствуют заинтересованность магазинов в снижении комиссий, развитие банковских платежных сервисов и внедрение универсального QR-кода.
Однако ограничения остаются. Приложить карту или смартфон к терминалу зачастую быстрее, чем открывать камеру, сканировать код и подтверждать платеж. Кроме того, QR конкурирует не только с картами, но и с электронными кошельками, бесконтактными технологиями и биометрией.
Результаты читательских опросов показывают главный барьер: для многих QR-код остается пока способом оплаты лишь на случай, когда он дает дополнительную выгоду или оказывается удобнее обычного варианта.
Таким образом, однозначного ответа на вопрос, чем лучше платить: картой или QR-кодом, нет. Наиболее разумное решение – не отказываться от карт и не игнорировать QR-код, а сравнивать условия перед покупкой. Если магазин предлагает заметную скидку за QR, стоит оценить ее размер. Если банк начисляет повышенный кешбэк по карте, нужно посчитать возможный возврат.
Похоже, именно так QR-платежи и будут развиваться в ближайшее время: не как замена банковской карте, а как альтернативный способ оплаты, который покупатель выбирает, когда это действительно удобно или выгодно.
Статья носит исключительно справочно-информационный характер и не является рекламой или финансовой консультацией.
Источники:
1. Итоги работы Банка России за 2025 год: коротко о главном // Банк России. – URL: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/187433/kgo_2025.pdf (дата обращения: 12.11.2026).
2. Развитие национальной платежной системы. II квартал 2026 года // Банк России. – URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/62351/development_nps_2026-q2.pdf (дата обращения: 12.11.2026).
3. Система быстрых платежей. Тарифы для граждан и организаций при оплате покупок // Банк России. – URL: https://www.cbr.ru/PSystem/sfp/ (дата обращения: 12.11.2026).
4. Запускайте акции с кешбэком по СБП // Национальная система платежных карт. – URL: https://sbp.nspk.ru/cashback (дата обращения: 12.11.2026).
5. Как получить бонусы при оплате СБП // Национальная система платежных карт. – URL: https://sbp.nspk.ru/blog/kak-polucit-bonusy-pri-oplate-sbp (дата обращения: 12.11.2026).
6. Универсальный платежный код (Федеральный закон № 248-ФЗ). Разъяснения Банка России // Банк России. – URL: https://www.cbr.ru/explan/Psystem/upc/ (дата обращения: 12.11.2026).