Поручителям на заметку: ЦБ уточнил правила учета кредитных историй

В середине июня 2026 года Банк России опубликовал разъяснения, касающиеся порядка передачи сведений о поручителях по кредитам и займам физлиц в бюро кредитных историй (БКИ). Основная задача документа – устранить разницу в предоставлении информации из разных кредитных организаций в БКИ. Раньше единых правил по этому вопросу не было. Поэтому информация об одинаковых обязательствах могла по-разному отображаться в кредитных историях у заемщиков и поручителей.

Для начала разберемся, в чем отличие между заемщиком, поручителем и солидарным должником.

Заемщик – это тот, кто берет кредит и обязан его вернуть.

Поручитель не является получателем средств, но обязуется отвечать перед кредитором, если заемщик перестанет платить.

Солидарный должник отличается тем, что кредитор вправе требовать погашения долга как с него, так и с другого должника в полном объеме.

Другими словами, если заемщик отвечает по долгу изначально, поручитель – лишь при определенных обстоятельствах, то солидарные должники несут ответственность перед кредитором на равных.

Само по себе поручительство не делает человека солидарным должником в кредитной истории – это и отметил Банк России в выпущенном документе. Согласно тексту указания, пока заемщик исправно выполняет свои обязательства, а поручитель не отвечает по его долгу – в кредитных историях обоих лиц должен указываться код «0», означающий отсутствие солидарных должников.

Следовательно, сведения о солидарной ответственности должны вноситься в кредитную историю поручителя только тогда, когда для этого возникают законные основания (например, отказ платить по счетам), а не сразу после оформления поручительства. Это значит, что сам факт оформления поручительства еще не является основанием для отражения в кредитной истории солидарной ответственности.

Разъяснения Центробанка также помогут при возникновении спорных ситуаций. Если человек обнаружит, что сведения о солидарной ответственности появились в его кредитной истории раньше предусмотренного законом момента, он сможет обратиться за исправлением данных. В таких случаях можно ссылаться на официальную позицию ЦБ – при обращении к кредитору, в бюро кредитных историй или к регулятору.

Разъяснения Банка России корректируют правила публикации сведений в кредитных историях человека, но не меняют правила поручительства. Обязательство поручителя перед кредитором сохраняется в полном объеме. Поэтому, соглашаясь выступить поручителем по кредиту или займу, человек должен понимать: при определенных обстоятельствах кредитор может предъявить требования и к нему.

Если заемщик перестанет выполнять свои обязательства, ответственность поручителя может наступить в соответствии с законом и условиями договора. В такой ситуации кредитор получает право требовать исполнения обязательств не только от заемщика, но и от поручителя.

При наступлении ответственности соответствующие сведения должны отражаться и в кредитной истории. В этом случае заемщик и поручитель переходят в категорию лиц, несущих солидарную ответственность по кредиту или займу с соответствующей записью в БКИ. Поэтому разъяснения Банка России не отменяют риски, связанные с поручительством, – они лишь определяют, с какого момента сведения о такой ответственности должны отражаться в бюро кредитных историй.

После публикации разъяснений ЦБ поручителям и заемщикам имеет смысл проверить сведения, которые отражены в их кредитной истории. Это позволит убедиться, что информация передается в БКИ корректно.

1. Запросите свою кредитную историю в БКИ. Сделать это можно через Госуслуги: узнайте, в каком бюро хранится история, затем сформируйте запрос.
2. Внимательно изучите сведения по кредитам и займам, где выступаете поручителем. Особое внимание обратите на информацию о наличии или отсутствии солидарной ответственности.
3. Убедитесь, что статус солидарных должников отражен верно. Если заемщик продолжает исполнять обязательства и ответственность поручителя не наступала, сведения о солидарной ответственности не должны отражаться только на основании факта поручительства.

Если обнаружите ошибки или неточности, следует обратиться к кредитору и в БКИ с требованием проверить и при необходимости исправить сведения. Если вопрос не удается решить, можно обратиться к финансовому уполномоченному или в Банк России.

Сегодня банки и МФО принимают большинство решений по заявкам клиентов на основе данных из кредитных историй: при рассмотрении запросов на кредиты, кредитные карты, ипотеку и другие финансовые продукты.

Любые ошибки или неточности в кредитной истории могут повлиять на условия получения такого финансирования. От содержащихся в БКИ личных сведений зависят размер одобренного лимита, процентная ставка, решение о выдаче, а также общая оценка платежеспособности клиента.

Поэтому каждое уточнение правил передачи данных в бюро кредитных историй важно для заемщиков. Чем точнее информация отражает реальное положение дел, тем меньше вероятность того, что решение по кредитной заявке будет принято на основании неполных или некорректных сведений.

^{Источник:}

^{Письмо Банка России «О предоставлении в БКИ сведений о солидарных должниках» // ЦБ РФ URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/193670/20260616_44-8-1_3873.pdf (дата обращения: 24.06.2026).}

^{* Ссылки ведут на актуальные на июнь 2026 года редакции документов и официальные страницы ведомств.}