Правила безопасных инвестиций в 2025 году

Начинающим и консервативным инвесторам, предпочитающим пассивный доход самостоятельным операциям на финансовом рынке, мы прежде всего рекомендовали бы вложения в золото.

Во-первых, этот драгоценный металл в периоды высокой инфляции не обесценивается. Во-вторых, в ситуации глобальной неопределенности он дорожает сопоставимым с акциями темпом. С начала года золото поднялось в цене уже на 27%, но сохраняет высокий потенциал роста. Реализация этого потенциала зависит от ожидаемого перехода ФРС США к смягчению монетарных условий, которое способно оказать понижательное воздействие на доллар — главного конкурента золота в сегменте защитных активов.

В России операции купли-продажи этого драгметалла можно осуществлять через банки, имеющие соответствующую лицензию ЦБ. К ним относятся практически все представители топ-20 отечественного финсектора. В то же время ни в коем случае нельзя доверять физлицам, которые обещают вложить ваши деньги в золото и сделать вас сказочно богатым: это мошенники. Цену золота на день покупки можно узнать в банке по вашему выбору.

С 15 августа 2024 по ту же дату 2025-го вечный металл подорожал почти на 35%, а далеко не каждая акция показывает такую доходность. При его покупке на текущих уровнях через год, по нашим прогнозам, можно получить доходность 10–12% годовых. При условии замедления инфляции до 6-7% к тому времени это вложение выглядит очень выгодным: сопоставимый процент по банковскому вкладу на тот момент получить будет уже затруднительно.

Чтобы избежать проблем, связанных с хранением физического золота в слитках или монетах, стоит открыть банковский обезличенный металлический счет (ОМС), на котором будет храниться денежный эквивалент стоимости купленного вами драгметалла. В некоторых крупных финансово-кредитных организациях для получения ОМС нет необходимости заводить брокерский счет — достаточно дебетовой карты соответствующего банка.

Еще один интересный вариант вложений — рублевые облигации, в особенности сформированные на их основе паевые фонды (ПИФы) или биржевые фонды (ETF). Долговые бумаги интересны прежде всего тем, что доходность по ним, как правило, выше процента по банковским вкладам. Конечно, в России облигации можно приобрести самостоятельно — через брокерский счет, но паевой фонд будет управлять вашими вложениями и тем самым сумеет обеспечить более высокую прибыль. С мая по июль текущего года доходность облигационных ПИФов и ETF составила в среднем 13–14%, а на банковском вкладе столько заработать получится лишь через год.

Разумеется, вкладывать деньги стоит только в надежные фонды, управляющие компании которых имеют лицензию на доверительное управление. Повторим, что доверять свои средства случайным людям, сулящим заоблачные доходности, крайне опасно. При покупке паев ПИФа облигаций или соответствующего ETF за год можно заработать 20–30%. Такой прибыльности от депозита в банке ждать не приходится.

Довольно привлекательной низкорисковой идеей на перспективу выглядят дивидендные акции. В прошлом году по доходности с ними успешно соперничали вклады в банках, так как их процентные ставки были аномально высокими. Однако возвращение ЦБ РФ к смягчению денежно-кредитной политики вновь повысило привлекательность фондового рынка.

Самую высокую дивидендную доходность по итогам 2024 года обеспечил ВТБ, у которого она составила 26% годовых, дивиденд МД Медикал Групп принес 21% годовых, выплаты по привилегированным акциям Суругутнефтегаза обеспечили 16,3%. 

В этом году в расчете на привлекательную дивдоходность рекомендуем вложения в Банк Санкт-Петербург, розничную сеть ИКС 5, ФосАгро, МТС, привилегированные акции Татнефти и Сургутнефтегаза. У перечисленных эмитентов полугодовой дивиденд составляет 5–7%, а годовая прибыльность превышает средние проценты по вкладам.

Подчеркнем, что многие из упомянутых компаний распределяют прибыль между акционерами дважды в год, в то время как по большинству вкладов проценты начисляются только в конце срока. Разумеется, акции нужно приобретать только у надежных брокеров с лицензией ЦБ РФ.

Как бы то ни было, кроме банковских вкладов в России есть еще немало надежных и одновременно высокодоходных финансовых инструментов.

Текст и фото: Freedom Finance Global