Столбы, заборы, Telegram: где ловят жертв черные кредиторы?

Если черный кредитор — организация, выдающая займы без лицензии ЦБ РФ — предложит ставку на 7 п. п. ниже, чем банк или МФО, к нему будут готовы обратиться около 15% россиян. Таковы результаты опроса, проведенного ВЦИОМ, сообщает Forbes. Среди клиентов МФО доля тех, кто готов довериться нелегалам, выше — разница в 7 п. п. привлечет 24% из них. Если разница между процентными ставками у официальных кредиторов и нелегалов составит 5 п. п., с большей долей вероятности обратятся к последним 9% из всех опрошенных и 17% — клиентов микрофинансистов. Даже минимальная разница в 1 п. п. привлечет к черным кредиторам 6% из общего числа респондентов и 12% клиентов МФО.

• Плохая кредитная история
• Отсутствие официального дохода
• Скорость и простота оформления займов
• Наличие нелегальных долгов (например, из-за азартных игр)

— участники опроса назвали основные причины, по которым они могут обратиться к нелегалам.

Офлайн

Черные кредиторы могут действовать в офлайне — иногда они даже открывают полноценные офисы, оформление которых напоминает известные финансовые организации, и выдают себя за их партнеров. В регионах продолжают пользоваться популярностью объявления на заборах и столбах.

Онлайн

Кроме того их нередко можно встретить в онлайн-пространстве — это интернет-проекты, сейчас многие из них переместились в мессенджеры, по словам участников рынка, особенно сильно развито нелегальное пространство в телеграм-каналах. 

Некоторые как и раньше, ведут деятельность в соцсетях, создают специальные сайты. Иногда клиенты попадают к черным кредиторам черезнедобросовестных  кредитных брокеров и тогда, помимо последствий от взаимодействия с нелегалом, лишаются еще и денег, которые платят посредникам за их услуги. При этом брокеры никакой ответственности за «качество» кредитора не несут — они лишь предоставляют заемщику консультационные услуги.

В 2024 году, как следует из данных, опубликованных ЦБ РФ, в России было выявлено 9027 субъектов с признаками нелегальной деятельности. Это в 1,6 раза больше, чем годом ранее. Финансовые пирамиды и нелегальные кредиторы составили основную часть этого списка — в прошлом году было выявлено 5510 и 1531 таких субъектов соответственно.

С чем можно столкнуться, оформляя займы у нелегальных участников рынка?

• Очень высокие проценты. Несмотря на то, что черные кредиторы предлагают ставки ниже рынка, ничего не мешает им изменить условия договора. Нелегалов никто не контролирует, они не поднадзорны ЦБ РФ, проценты по займам у них ничем не ограничены.
• Агрессивные методы взыскания долга. Опять же по причине отсутствия и регулирования. Легальные кредиторы взыскивают долги сами или передают профессиональным взыскателям, в обоих случаях этот процесс находится под контролем Федеральной службы судебных приставов и имеет строгие ограничения. Нелегалов не контролирует никто и методы их взыскания могут быть, мягко говоря, неприятными.
• Утрата имущества, предоставляемого в залог — при схемах псевдолизинга. 

---

Подробнее о черных кредиторах, применяемых ими схемах рассказывает Алла Храпунова, куратор платформы Народного фронта «Мошеловка» и эксперт проекта «За права заемщиков».

• Оформлять кредиты и займы только в организациях, работающих под лицензией ЦБ РФ.
• Перед оформлением проверить наличие кредитора в черных списках — Банка России и на сайте Мошеловка.РФ.
• Если заемщик уже обратился к нелегальному кредитору и пострадал от его действий, следует обращаться в правоохранительные органы. Финансовые регуляторы — ЦБ РФ, ФССП, саморегулируемые организации микрофинансового рынка — на нелегалов повлиять никак не могут.

Проблему нелегального кредитования проще предупредить, чем бороться с ее последствиям. Поэтому, какими бы привлекательными не казались условия, предлагаемые нелегалами, стоит помнить о возможных негативных эффектах такого взаимодействия и сотрудничать только с официальными участниками рынка кредитования.