Стыд и долгосрочные последствия: что удерживает россиян от банкротства

По итогам I квартала 2026 года количество банкротов-физлиц выросло на 13,7%, до 2,2 млн, свидетельствуют данные Федресурса. Таким образом, более 1,5% населения России признаны несостоятельными.

Всего на сайте электронного правосудия за период с начала года по 31 мая 2026-го размещена информация о более чем 2,1 тыс. дел о банкротстве, где заявителями выступают микрофинансовые организации. В среднем на одного ответчика приходится около 10 истцов, однако есть дела, по которым их более 50.

Микрофинансовые организации редко подают в суд на заемщика с целью признания его банкротом, однако включаются в реестр требований кредиторов по уже инициированному кем-либо банкротству.

«МФО очень редко инициируют банкротство – расходы несопоставимы с суммой долга. Процедура может быть целесообразна, если у заемщика есть ликвидное имущество (авто, техника, недвижимость) или заем выдавался под залог. На практике МФО чаще продают долг коллекторским агентствам», – отметил Алексей Злебкин, генеральный директор ПКО «Финэква» (ГК Eqvanta).

«Судебная работа обычно начинается после 150–180 дней просрочки, когда досудебные способы взыскания не приносят результата. Чаще всего кредитор использует приказное производство для получения судебного акта о взыскании суммы долга. Для МФО судебное взыскание – более сложный механизм, который применяется значительно реже и, как правило, при отсутствии перспектив добровольного погашения и признаков неплатежеспособности должника», – добавила Екатерина Казак, CEO Cyberbird Fintech Group («Привет, Сосед», Finters, «Пробаланс»).

Опрос аудитории телеграм-канала Просто. показал: в целом население знакомо с процедурой банкротства физлиц. 62% респондентов хорошо знают, что такое банкротство, 38% – что-то слышали, но поверхностно.

Более 43% участников опроса отметили, что никогда не сталкивались с банкротством, остальные указали, что их родственники, друзья или знакомые проходили данную процедуру.

«Если говорить о социально-психологическом портрете банкротов, – сообщил Игорь Петров, директор по внешним и внутренним коммуникациям группы Denum, – наша аналитика, как и отраслевые данные, свидетельствует о том, что основную долю составляют граждане, столкнувшиеся с объективными жизненными трудностями. Безусловно, часть заемщиков демонстрирует недостаточный уровень финансовой грамотности и склонность к необдуманному кредитованию, однако даже в таких случаях зачастую речь идет не о злом умысле, а о необходимости экстренного решения финансовых проблем в условиях ограниченного доступа к традиционным банковским продуктам».

Роман Макаров, генеральный директор МКК «Займер», отметил: «Анализ поведения клиентов с банкротством позволяет сказать, что это по большей части люди, не умеющие трезво оценивать свои возможности и не слишком переживающие по поводу просроченных финансовых обязательств. С легкой руки «раздолжнителей» банкротство физических лиц превратилось для многих в легальный уход от долгов».

Антон Михайлов, генеральный директор юридической компании «Банкрот-Сервис», добавил: «Почти все обратившиеся к нам клиенты пытаются при возникновении проблем рассчитаться с долгом путем нового кредита. Дальше идут еще кредиты, и заканчиваются все эти истории бесконечными займами в МФО».

Респонденты Просто. распределили ответственность следующим образом: 44% полагают, что в росте числа банкротств виноваты сами заемщики, которые не могут оценить свои возможности. 25% связывают это с ухудшением экономической ситуации в стране.

При этом самая распространенная ассоциация, которую вызывает процедура банкротства у респондентов, – это «последняя мера в тяжелой ситуации» (отметили 81% опрошенных), «признак финансовой безответственности» (62%), «законный способ начать заново» (50%).

Более трети (31%) респондентов отметили, что в общественном восприятии банкротства больше понимания и сочувствия, 19% – что больше осуждения и недоверия. 50% указали, что и того и другого примерно поровну.

Среди части населения распространено мнение, что банкротство позволяет набрать кредиты/займы и затем не возвращать их. Практика показывает: отдельные должники действительно пытаются использовать эту процедуру как способ уйти от обязательств.

«Подобное поведение таит в себе колоссальные риски прежде всего для самого заемщика. В процессе банкротства арбитражный управляющий детально анализирует все сделки, совершенные человеком за три года. Если он обнаружит признаки злого умысла, то суд откажет в списании долгов. В итоге заемщик потеряет право на банкротство и останется с огромными обязательствами, а в случае крупной суммы может наступить еще и уголовная ответственность», – отметил Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir.

«В нашей практике есть отдельные случаи, когда граждане используют получение займов с заведомым намерением не возвращать деньги, а затем обращаются в суд с заявлением о банкротстве. Но такие ситуации – скорее исключение, чем правило. Суды все чаще рассматривают признаки фиктивного или преднамеренного банкротства и могут обязать заемщика вернуть часть или всю задолженность, несмотря на статус банкрота», – предупреждает Елена Яшина, генеральный директор финтех-сервиса ПСБ Финанс (бренд CarMoney).

Информация автоматически заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и БКИ. «Важно знать: информация находится в открытом доступе, и если вы скроете факт вашего банкротства, будьте готовы к тому, что вас могут обвинить в мошенничестве», – подчеркнула Евгения Боднар, эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс».

Банкротство – это не простой способ избавиться от долгов, а крайняя мера, к которой прибегают лишь в ситуации реальной финансовой несостоятельности. Процедура влечет серьезные ограничения и последствия: она влияет на распоряжение имуществом, доступ к новым кредитам, деловую репутацию и дальнейшее финансовое поведение.

Поэтому набрать долгов, а затем легко и без последствий списать их не получится. Закон предусматривает проверку добросовестности должника, суд и финансовый управляющий анализируют, как возникли обязательства, на что были потрачены заемные средства и не пытался ли человек намеренно уклониться от выплат. Если выяснится, что долги создавались искусственно или должник действовал недобросовестно, в списании задолженности могут отказать.

Именно поэтому обещания «быстро и гарантированно списать любые долги» стоит воспринимать критически. Так называемые помощники, советники и «раздолжнители» нередко упрощают картину, умалчивая о рисках, ограничениях и возможных последствиях процедуры банкротства.

^{Источники:}

^{1. Судьба должника // Коммерсантъ. URL: https://www.kommersant.ru/doc/8674114 (дата обращения: 02.07.2026).}

^{2. Судебные дела о банкротстве // Электронное правосудие. URL: https://kad.arbitr.ru/ (дата обращения: 02.07.2026).}

^{Информация в статье актуальна на июль 2026 года.}