Тернистый путь банкротства

В последние три года число банкротств продолжает расти темпами 20–30% в год, а общее количество банкротов уже превысило 2 млн человек. Такая динамика говорит о том, что процедура становится все более распространенным способом решения долговых проблем и требует особо внимательного отношения как со стороны заемщиков, так и со стороны участников финансового рынка и государства. Для кредиторов рост числа банкротств означает недополученные платежи, что в перспективе может оказывать влияние на общую ситуацию в экономике.

Государство уже предпринимает шаги для того, чтобы снизить количество необдуманных обращений к этой процедуре. Так, с 1 января текущего года вступил в силу закон, запрещающий рекламу организаций, побуждающих граждан к банкротству. Первые результаты уже заметны. По статистике МКК «Займер», в II квартале 2026 года общее число новых банкротств, как и число банкротств среди молодежи, сократилось вдвое по сравнению с IV кварталом 2025-го.

В то же время говорить о кардинальном переломе пока рано. Только за январь–март 2026-го процедуру банкротства оформили более 150 тыс. человек, и по итогам года этот показатель может вновь превысить уровень прошлого года.

В последние годы компании, предлагающие сопровождение процедуры банкротства (так называемые «раздолжнители» или «антиколлекторы»), активно обращались к россиянам с предложением помочь в решении долговых проблем. Их услуги были ориентированы как на тех, кто действительно оказался в сложной финансовой ситуации и уже не справляется с платежами, так и на тех, кто рассматривал банкротство как возможный способ урегулировать свои обязательства перед кредиторами.

Чаще всего на такие предложения откликаются люди с невысоким уровнем финансовой грамотности, в том числе молодые заемщики. За последние несколько лет их доля среди банкротов заметно выросла. Отчасти это может быть связано с особенностями финансового поведения поколения: они выросли в более стабильный период, уверенно пользуются цифровыми сервисами, высоко ценят свободу и самостоятельность и поэтому нередко легче относятся к финансовым решениям. Однако из-за недостатка жизненного опыта молодые люди не всегда могут в полной мере оценить долгосрочные последствия таких шагов для своего будущего благополучия.

Во-первых, банкротство – это не моментальное списание долгов, а длительный процесс урегулирования задолженности. Назначается управляющий, который будет в полном смысле слова распоряжаться имуществом и доходами должника, принимая финансовые решения в пользу кредиторов. Должник сдает управляющему все банковские карты, на выезд за границу могут наложить запрет, транспорт и недвижимость арестовывают до момента погашения долгов. Вследствие этого качество жизни однозначно снизится не на одну ступень.

 Во-вторых, даже если должник не располагает имуществом и не работает, ему, конечно, долги спишут, но в кредитной истории появится соответствующая отметка, которая не позволит ни устроиться на достойную работу, ни взять кредит или заем, ни вести собственный бизнес в течение нескольких лет. При этом по закону в рамках банкротства будут списаны только отдельные долги – кредиты и займы, долги по ЖКХ, налоги, штрафы. Но не будут списаны долги по алиментам, компенсациям за причинение вреда жизни или здоровью, а также обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве, то есть новые коммунальные счета и налоги, кредиты, взятые за время процедуры.

И в-третьих, самое главное – среди юридических контор, навязчиво предлагающих банкротство россиянам, множество недобросовестных и даже мошеннических организаций. Известны случаи, когда с их подачи должники оплачивали стоимость услуг, по размеру равную сумме долга, но решения проблемы так и не наступало. Более того, ситуация усугублялась тем, что «раздолжнитель» мог исчезнуть с деньгами, а должник оставался с новым, буквально удвоенным долгом. Отличить мошенников можно по поведению: они торопят должника с заключением договора, советуют не общаться с кредиторами, переписывать имущество на родственников и подделывать справки о доходах. Но главный признак – обещают решить вопрос долгов всего за несколько дней. Это ложь, потому что процедура банкротства в среднем длится 8–9 месяцев.

 Прежде чем оформлять банкротство, следует тщательно проанализировать свое положение – а так ли уж необходима эта процедура? Обязательно нужно попробовать договориться с кредиторами о мерах поддержки, в том числе об отсрочках, списании части долга, заморозке начисления процентов. Кредиторы с большой долей вероятности согласятся на это, поскольку им выгоднее, чтобы должник хотя бы понемногу выплачивал долги, чем списывать их.

 Если есть действительно веская причина оформить банкротство, нужно попробовать сделать это самостоятельно через портал Госуслуг – так будет точно дешевле. В крайнем случае можно обратиться в надежную юридическую компанию, чтобы не стать жертвой недобросовестных «раздолжнителей».