Уходи и счет закрой: за что банк списывает деньги при расторжении договора
В тарифах банка отдельная комиссия за закрытие расчетного счета, которым пользуются предприниматели и другие юридические лица, может быть не предусмотрена. Но в день расторжения договора клиенту могут начислить плату за обслуживание за месяц или другие комиссии (например, за перевод остатка либо выдачу наличных). На практике в том числе эти платежи формируют итоговые расходы при прекращении договора. Поэтому наличие таких условий следует проверять заранее.
Что именно списывает банк при закрытии счета
Понятие «комиссия» чаще всего подразумевает любые суммы, взимаемые банком при закрытии счета. При этом она может включать плату:
🟡 непосредственно за закрытие счета;
🟡 за перевод остатка на другой счет;
🟡 за выдачу наличных при закрытии;
🟡 за обслуживание за месяц, в котором договор прекращается.
Для клиента разница принципиальна. Отдельная плата за закрытие договора и за вывод денег – это разные условия тарифа. При этом поправки к ФЗ «О банках и банковской деятельности», принятые в 2022 году, ограничили возможность взимать повышенную комиссию за перевод остатка при расторжении договора.
Что банки указывают о закрытии счета в тарифах
Тарифы разных банков отличаются. У некоторых плата за закрытие расчетного счета прямо не указана.
Т-Банк – в тарифах нет отдельной комиссии за закрытие счета. Порядок перевода остатка или выдачи средств определяется стандартными тарифами банка.
У Сбербанка закрытие включено в перечень стандартных операций по ведению счета. Вместе с тем в тарифах отдельно прописана выдача наличных при закрытии. При наличии остатка это условие может влиять на итоговые расходы при расторжении договора.
Точка Банк – в тарифах порядок закрытия счета описан без отдельной строки за закрытие. До даты закрытия действует обычная плата за обслуживание, а вывод остатка проходит по стандартным тарифам банка.
Как при закрытии счета учитывается месячное обслуживание
В некоторых тарифах в день закрытия счета списывается полная месячная плата вне зависимости от того, сколько дней в этом месяце клиент фактически обслуживался.
В тарифах Уралпромбанка комиссия за ведение счета взимается в полном объеме в день закрытия, причем неполный месяц приравнивается к полному. Аналогичный порядок предусмотрен для сопровождения системы «Клиент-Банк» и корпоративных карт.
В МС Банк Рус указано, что комиссия за обслуживание взимается за полный месяц независимо от фактического количества дней. Если средств на счете меньше начисленной суммы, банк списывает остаток в пределах имеющихся средств.
Банк Оранжевый – аналогичный порядок. Комиссия за месяц, в котором был закрыт счет, уплачивается в день закрытия, а полный и неполный месяц тарифицируются одинаково.
МТС Банк – в тарифах предусмотрено отдельное условие для случая, когда обороты по счету в месяце закрытия были только в дату закрытия: комиссия за этот месяц в такой ситуации может не взиматься.
Комиссия на другой стороне
При закрытии счета значение имеют и условия банка, в который поступают средства.
В ПСКБ предусмотрена комиссия за зачисление средств, поступивших как перевод остатка при закрытии счета в сторонней кредитной организации. Точный размер комиссии следует уточнять на официальном сайте.
Банк Калуга отдельно прописывает комиссию за перевод остатка на счет отправителя в другой банк при закрытии. Точный размер комиссии следует уточнять на официальном сайте.
Эти примеры показывают, что при закрытии счета важно учитывать все нюансы: не только тарифы текущего банка, но и условия банка-получателя.
Как сократить расходы при закрытии счета
Подготовку к закрытию счета целесообразно начать заранее:
🟡 если банк списывает плату за обслуживание счета за полный месяц в день закрытия, имеет смысл синхронизировать планируемую дату закрытия с концом расчетного периода – так клиент в полной мере воспользуется оплаченной услугой;
🟡 если процент берется за перевод остатка, его можно заранее минимизировать, например, сняв наличные или стандартными операциями переводов на другие счета.
Для каждого банка следует учитывать условия конкретного тарифа. Например, в МТС Банке имеет значение, были ли обороты по счету до даты закрытия в текущем месяце. В Уралпромбанке и Банке Оранжевый учитывается дата закрытия относительно месячного тарифа. В тарифах Банка Калуга значение имеет маршрут вывода остатка.
При этом Банк России указывает: вводить новые комиссии или повышать действующие в одностороннем порядке, без конкретного и осознанного согласия клиента, нельзя.
На что обратить внимание перед закрытием счета
Имеет смысл отдельно проверить:
🟡 взимает ли банк плату за обслуживание за полный месяц;
🟡 тариф на перевод остатка в другой банк;
🟡 тариф на перевод остатка на собственный счет (ИП или компании);
🟡 комиссию за выдачу наличных;
🟡 плату за сопровождение дистанционного банка;
🟡 плату за токены;
🟡 плату за корпоративные карты.
Юридическая сторона. Можно ли оспорить комиссию
Право клиента расторгнуть договор банковского счета закреплено в ст. 859 ГК РФ. Само по себе это не означает автоматического возврата любой комиссии. Спорить с банком имеет смысл в отдельных ситуациях.
Первая – банк ввел комиссию за закрытие счета или увеличил ее размер в одностороннем порядке.
Вторая – банк оформил платеж как дополнительную услугу, хотя по сути речь идет о стандартном действии.
Целесообразность спора зависит от суммы. Если удержана небольшая сумма, расходы на разбирательство могут оказаться несоразмерными результату. Однако при крупных остатках на счетах и иногда соответствующих им крупных удержаниях имеет смысл отстаивать свои права.
Банк России рекомендует для решения проблемы сначала обращаться в сам банк, а при необходимости – в суд.
Материал носит информационно-справочный характер. Упомянутые в статье условия закрытия расчетного счета в разных банках действительны на май 2026 года. Точные размеры комиссий и актуальные тарифные условия следует уточнять на официальном сайте соответствующего банка.