Ключевая особенность новой системы — отказ от полной блокировки счетов и отключения онлайн-банкинга, пояснил Евгений Хомицкий, замначальника службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России. Вместо этого клиентам будут ограничивать только отдельные операции.
В частности, под ограничения попадут входящие переводы от третьих лиц и внесение наличных через банкоматы. Именно эти операции чаще всего используются в схемах мошенников и нелегального бизнеса. При этом все базовые функции сохранятся: человек сможет получать зарплату, оплачивать покупки и пользоваться своими деньгами.
Сроки ограничений будут зависеть от ситуации. Если клиент попадает в систему впервые, ограничения могут действовать до одного года. При повторных нарушениях срок увеличивается до трех лет. При этом Банк России планирует ввести понятную процедуру снятия ограничений, чтобы клиент мог восстановить полный доступ к операциям.
Ранее банки при подозрении на незаконные операции часто блокировали клиентские счета полностью, после чего человек практически терял доступ к своим средствам на время разбирательств. Это вызывало жалобы и создавало необоснованные риски для добросовестных клиентов.
Новый подход несет несколько плюсов:
🟡 снижается риск полной блокировки для обычных клиентов, которые могли попасть под подозрение по ошибке;
🟡 сохраняется доступ к деньгам и базовым операциям, что особенно важно для повседневных расходов;
🟡 банки получают более точный инструмент для борьбы с мошенничеством без избыточных ограничений.
Однако есть и минусы.
Ограничение входящих переводов может создать сложности для тех, кто получает деньги от частных лиц, например, самозанятых или фрилансеров. Запрет на внесение наличных через банкоматы затруднит использование счета. Кроме того, остается риск ошибочного попадания в систему, при котором пока отсутствует процедура реабилитации.