Как самостоятельно выбрать страховой полис: обзор приложений

В аналитическом материале Банка России приведены следующие цифры, характеризующие рывок рынка в прошлом году:

• рост на две трети по отношению к 2023 году;
• чистая прибыль увеличилась в полтора раза;
• рентабельность выросла до уровня 2019 года;
• объем выплат по договорам страхования вырос в два раза.

Сегменту некредитного страхования жизни (инвестиционное (ИСЖ) и накопительное (НСЖ) страхование) принадлежит львиная доля роста рынка. При этом за 80% прибавки в этом сегменте отвечает НСЖ. Остальные части страхового рынка тоже выросли, но не так значительно — на 2,8%.

Приложения страховых компаний из данного обзора «работают» с традиционными страховыми продуктами, а инвестиционные и накопительные, как правило, можно найти в приложениях банков или в специально разработанных приложениях страховых компаний.

Образ идеального приложения страховой компании складывается из следующих «кирпичиков»:

Управление имеющимися полисами страхования

Все полисы, неважно к каким категориям страхования они относятся, — в одном месте. В любой момент пользователь достает из кармана смартфон и видит доступную и самую полную информацию о них: сроки действия, условия, покрытие. Программа своевременно напоминает о продлении и необходимости оплаты.

Выбор, оформление и оплата страховых продуктов прямо из приложения

Полноценный, быстрый и наглядный выбор страховых продуктов. Последующая покупка с оформлением. Вместо тысячи слов менеджера и тысячи шагов к офису — открываешь приложение, сравниваешь, выбираешь и сразу оформляешь.

Поддержка при страховых случаях

Быстрая связь со специалистом при необходимости. Экстренный вызов помощи при особой необходимости. Оперативная подача заявления о наступлении страхового события с возможностью отслеживать движение документов в недрах системы и контролировать статус выплат.

Сканирование и отправка документов в компанию

Паспорта, свидетельства, протоколы, фотографии, чеки — современный уровень цифровизации обеспечивает безопасную передачу данных с минимальными рисками мошенничества.

Поддержка, консультации, инструкции

Как действовать при наступлении страховых событий? Условия полиса — непонятные моменты. Персонализированные возможности и ограничения с учетом особенностей личного профиля. Хорошо, если можно почитать инструкции, задать вопрос в чате или спросить у специалиста. Акции и спецпредложения.

Сервисы и дополнительные услуги

Выбираем автоцентр, записываемся на прием к врачу, считаем и контролируем доходность, смотрим историю своих продуктов и операций по ним, формируем выписки.

Три участника данного обзора: АльфаСтрахование Мобайл, ВСК Страхование и СберСтрахование. При выборе конкретных приложений особенных предпочтений не было. Активных полисов ни в одной из компаний у автора нет. Положительного или отрицательного опыта взаимоотношений тоже. Источником для скачивания и установки был выбран российский магазин приложений RuStore.

АльфаСтрахование Мобайл

Приложение одного из лидеров финансового рынка. С Альфа-Банком многие знакомы, пользуются его кредитными продуктами и знакомы с мобильным приложением. АльфаСтрахование Мобайл порадовало скромным размером установочных файлов и довольно высокой оценкой пользователей.

Продуманный, понятный и красивый интерфейс в фирменном красно-белом стиле. Все необходимые пользователю органы управления, разделы и функции легко находятся и не вызывают вопросов.

После скачивания и установки приложение ждет от пользователя входа или регистрации, что, впрочем, не обязательно — этот экран можно пропустить или запустить Деморежим, чтобы ознакомиться с функциями приложения до авторизации.

Если у пользователя уже есть страховые продукты АльфаСтрахования, то на этом этапе достаточно войти в профиль, чтобы их увидеть. Для регистрации потребуется ввести стандартный набор персональных данных.

Здесь находятся активные страховые полисы. Чтобы получить такой, переключаемся на вкладку «Витрина», в разделе «Покупка полиса» выбираем категорию и начинаем оформление. Карусели баннеров помогают узнать о предлагаемых продуктах и выбрать их. «Профиль» — личные данные пользователя.

Хорошо заметная круглая кнопка по центру экрана внизу — SOS. Открывает доступ к категориям страховых случаев, чтобы получить инструкцию по дальнейшим действиям, написать в чат поддержки, позвонить — для консультации или вызова эвакуатора, например. Нижняя часть этого же экрана — голосовой доступ к экстренным службам и поддержке.

ВСК Страхование

Страхования компания ВСК — не новичок на рынке, и отношения с этой организацией имели и имеют многие пользователи, еще с тех времен, когда никаких мобильных приложений не было.

Размер установочных файлов у приложения больше, чем у первого участника обзора, но все же достаточно скромный, оценка пользователей высокая, по количеству скачиваний программа уступает АльфаСтрахованию Мобайл.

Без регистрации или входа приложение позволяет просматривать только карусель рекламных баннеров.

Ярко выделена кнопка «Страховой случай» в верхней части экрана: удобно, разумно, логично. Небольшая по размеру и не сильно затрудняющая просмотр и управление приложением карусель «сториз» в верхней части экрана — еще один плюс ВСК Страхованию. В разделе «Все полисы» — котик, который ждет, пока пользователь купит или добавит какой-нибудь страховой продукт. Отметим, что стиль иллюстраций в приложении совсем недавно был очень популярен, но сейчас выглядит немного старомодным.

Нижнее меню, вкладка «Здоровье»: стандартный набор, все доступно — телемедицина, консультация у медсоветника, выбор и запись на консультацию с врачом, карусель баннеров с рекламой страховых услуг раздела. Опять же стоит отметить: баннеры и реклама не кажутся слишком назойливыми.

Две вкладки: «Магазин» и «ВСК». Первый — это традиционная витрина полисов, где можно посмотреть и выбрать. По умолчанию — в режиме «Популярное», а не «Все»: не очень логично, но для маркетинга, похоже, так лучше. Второй — это обращение в поддержку и поиск офисов.

Эти экраны включаются при активации кнопки «Страховой случай». Все по делу, долго искать и выбирать не придется.

Инструкции для разных страховых случаев. Выбрать несложно, быстро найти ответ в непростой ситуации — тоже.

СберСтрахование

Что можно сказать о приложении Сбера? Это Сбер: монументально, многофункционально, громоздко, с модным ИИ-помощником, красиво и стильно. Размер — в три и в пять раз больше, чем у других участников обзора. Загрузка, установка и авторизация заняла довольно много времени.

Оценка пользователями приложения весьма низкая, при том что у приложения Альфа, например, намного больше скачиваний и самих оценок. Трудно сказать, насколько этот параметр объективен. RuStore — не единственный магазин приложений, и он довольно молод. Возможно, Сбер отдает предпочтение другим источникам установки и фокусируется на продвижении в них.

Вероятно, для новых поколений пользователей Сбер — не настолько значимая величина, и можно допустить, что у какой-то их части нет аккаунта в Сбербанке. У автора обзора есть старая дебетовая карта (непросто вспомнить, какая уже по счету), и поэтому Сбер ID — в наличии. С авторизацией возникли сложности: приложение пыталось запустить Сбер Онлайн — то в браузере, то в приложении, присылало пуши и СМС, многократно требовало подтвердить номер сотового и зачем-то e-mail. В итоге все получилось, авторизация прошла успешно.

Краткий тур «знакомства» в начале — и вот он, главный экран. «Страховой случай» — на видном месте, по центру экрана, это правильно. Обращает внимание, что в списке «сториз» на первом месте — «ДТП на самокате». Видимо, это одно из самых актуальных страховых событий, что не удивляет. Несмотря на наличие аккаунта в Сбере, который был подтвержден при установке, приложению недостает каких-то персональных данных. Как выяснилось позже, это электронная почта.

Отдельные вкладки в нижнем меню — «Полисы» и «Заявки». У автора, как говорилось выше, нет никаких страховых продуктов Сбера, поэтому приложение их и не находит.

Вкладка «Магазин». Вот так, сразу и КАСКО? Без визита в офис — это хорошо, но хотелось бы ОСАГО на Тойоту 1991 года выпуска, сможем? Ниже — баннер про ОСАГО. Есть подозрение, что «подберите не выходя из дома» — не равно «без визита в офис» на языке маркетологов.

Так и есть: следующий экран «Где оформить» направляет к другому экрану, который отправляет пользователя к офису. Возможно, одна из причин низких оценок приложения найдена.

Эти экраны — результат клика по кнопке «Страховой случай». Выбор типа страховки — непростое занятие, ведь показанные на экране типы — это только начало длинного списка.

Экраны поддержки: можно почитать инструкции, пройти краткое обучение, связаться с оператором поддержки, прокрутить экран вниз и найти ответ в списке популярных вопросов. Виртуальный ИИ-ассистент. Почему-то без имени. Здесь тоже все понятно и просто.

АльфаСтрахование Мобайл — красивое, легкое, удобное и быстрое приложение. Если у пользователя есть история отношений с Альфа-Банком и его все устраивает, то можно порекомендовать остановиться на этом приложении. Скорее всего, опыт и результаты будут похожими.

ВСК Страхование — тоже достаточно легкое, удобное и красивое приложение. Здесь рекомендация та же: по душе работа этой страховой компании и устраивают ее продукты — почему бы не использовать мобильное приложение. Сделано оно добротно, другим пользователям нравится.

СберСтрахование — стильно, мощно, с ИИ-помощником. В приложении большой выбор страховых продуктов, много различных функций. Если Сбер — это ваше, выбирайте, пользуйтесь, наслаждайтесь.