Страхование от БПЛА и ракет – полный разбор ситуации на рынке в 2026 году

Стандартное имущественное страхование формировалось десятилетиями. Сейчас оно, как правило, опирается на традиционный набор рисков: пожар, затопление, взрыв газа, стихийные бедствия, кража или действия третьих лиц. Беспилотники в этот список не входили – просто потому что такой угрозы ранее не существовало, и страхование от БПЛА не требовалось массовому потребителю.

С изменением ситуации в стране возникла ключевая сложность: старые условия страховых договоров юридически не покрывают новый тип риска. Если в перечне страховых событий нет ни «БПЛА», ни «беспилотного летательного аппарата», ни даже достаточно широкой формулировки, страховщик имеет право квалифицировать ущерб как непокрытый случай.

Военный риск: главное исключение

Согласно статье 964 Гражданского кодекса РФ, если иное прямо не указано в законе или договоре, страховщик освобождается от выплаты, когда случай наступил вследствие военных действий, маневров или иных военных мероприятий, а также воздействия ядерного взрыва, радиации, гражданской войны, народных волнений или забастовок. Это стандартное исключение действует для большинства типовых правил страхования.

Именно под этот пункт страховщики нередко подводят ущерб от беспилотников. Формально это законно. Фактически – оставляет пострадавшего без выплаты даже при наличии действующего полиса.

Отдельного внимания заслуживает страхование от БПЛА в комплексе с защитой от ракетных угроз. Здесь исключение по военному риску применяется еще чаще, и без специального пакета рассчитывать на выплату не приходится.

Ключевая особенность в том, что стандартный договор страхования имущества или автомобиля по умолчанию не покрывает ущерб от военных действий. Поэтому, чтобы застраховать от БПЛА квартиру, дом, склад или автомобиль, стандартного полиса недостаточно – требуется отдельный риск или отдельная программа.

Такую защиту обычно оформляют как расширение к базовому договору и относят к группе рисков «терроризм и диверсия», либо выделяют в самостоятельный продукт, рассчитанный на падение беспилотников и обломков ракет.

Масштаб рынка

По оценкам экспертов, сегмент страхования от БПЛА для физических лиц вырос в разы только за прошлый год. Точные цифры Банк России пока не выделяет в отдельную статистику, но динамика спроса видна по линейкам крупных компаний: почти у каждой появилась отдельная опция или целый продукт под этим риском.

Сравнение различных страховых продуктов и их характеристик

Источник: Просто.

Рынок отреагировал быстрее, чем можно было ожидать. Чтобы это продемонстрировать, мы собрали примеры компаний, которые включают в свои страховые продукты риск падения БПЛА и обломков ракет, а также последствия, работы систем ПВО. Среди них:

     🟡 ВСК – отдельный продукт для недвижимости с включенной защитой от БПЛА;

     🟡 «СОГАЗ» – риск атаки беспилотников включен в страхование имущества юридических лиц;

     🟡 «РЕСО-Гарантия» – доступны комплексные договоры с риском атаки БПЛА и терроризма;

     🟡 «Ренессанс Страхование» и Совкомбанк Страхование – предлагают дополнительную услугу возмещения в случае повреждения имущества БПЛА.

Перечень приведен для ориентира, не является рекомендацией и не претендует на полноту: линейки продуктов пересматриваются регулярно. Актуальные условия и стоимость услуг стоит уточнять на официальных сайтах компаний.

С помощью специализированных полисов физлица могут застраховать от БПЛА практически любую недвижимость: квартиру, частный дом и гараж, а также ценные вещи внутри. В первую очередь такие программы распространяются на повреждение конструкций здания, отделки и инженерных систем в результате взрывной волны, пожара от падения обломков и прямого попадания. 

Полис особенно востребован у жителей приграничных регионов и тех, кто живет рядом с объектами повышенной опасности: АЗС, складами ГСМ, предприятиями энергетики.

Отдельный момент для многоквартирных домов: фасад, кровля, лестничные клетки и остекление мест общего пользования относятся к общему имуществу дома. Ущерб по ним возмещается не по личному полису собственника квартиры, а управляющей компанией.

Ущерб от атак дронов каско, как и обычная страховка имущества, не покрывает – это тоже следствие статьи 964 ГК РФ. Застраховать транспорт от БПЛА можно только отдельной опцией, которую нужно подключать заранее, до происшествия.

Риск нельзя назвать надуманным: по данным Минобороны, за первое полугодие 2026 года над территорией России было сбито около 64 тыс. беспилотников. Часть обломков регулярно падает на жилые кварталы, парковки и дороги. Автомобиль при этом не относится к имуществу первой необходимости по федеральным нормам, поэтому при отсутствии полиса рассчитывать можно только на региональные меры поддержки. Однако и те могут сильно различаться от субъекта к субъекту.

Юридическим лицам компании предлагают застраховать от БПЛА разные виды объектов: производственные цеха, склады, офисные здания, торговые центры. Кроме физического ущерба зданиям и помещениям, можно встретить предложения о страховании перерыва в производстве или ответственности перед третьими лицами (если обломки упали на здание компании, а затем повредили имущество соседей или прохожих).

Так как для коммерческих клиентов условия обычно более гибкие, такие полисы формируются индивидуально с участием экспертов-оценщиков и юристов.

Сам факт наличия риска в списке еще ничего не говорит о размере выплаты. Это справедливо и для страховки от дронов, и для расширенного пакета – страховки от БПЛА и ракет. Итог определяют условия, на которые редко смотрят при подписании:

    🟡 размер страховой суммы и лимит ответственности – они задают потолок выплаты, по отдельным рискам важен сублимит – меньший потолок внутри общей суммы;

    🟡 наличие франшизы – части ущерба, которую страховщик не возмещает;

    🟡 разница между страховой суммой и страховой стоимостью: если объект застрахован ниже действительной стоимости, возмещение считают пропорционально;

    🟡 перечень исключений – его стоит читать так же внимательно, как и перечень рисков;

    🟡 порядок и сроки уведомления о страховом случае – их определяет договор, закон требует лишь сделать это незамедлительно.

Дальнейший сценарий зависит от того, есть ли действующий полис страхования от беспилотников и их обломков. Если да, то обращаться пострадавшему нужно напрямую к страховщику.

Если полиса нет, остается механизм государственной поддержки. Он запускается после официального признания события чрезвычайной ситуацией либо после квалификации произошедшего как террористического акта в порядке, предусмотренном законодательством.

Что делать сразу после происшествия

Первый шаг в обоих случаях одинаковый: зафиксировать факт и причину повреждения. Для этого вызывают МЧС, полицию или аварийную комиссию, а также предварительно фиксируют ущерб на фото и видео. Именно этот этап становится основой для любой выплаты, будь то страховка от БПЛА и ракет или государственная помощь. До осмотра комиссией поврежденное имущество не стоит ремонтировать, выбрасывать или утилизировать.

Стандартный пакет документов обычно включает паспорт и документы на имущество, справку МЧС или акт обследования с указанием даты, места и причины события. Иногда может потребоваться заключение независимой экспертизы, подтверждающее размер ущерба. Для автомобиля дополнительно потребуется оформление через ГИБДД, если БПЛА или его обломки повредили машину на дороге.

Сроки рассмотрения

По государственным выплатам заявление на единовременную материальную помощь обычно подают в течение месяца с момента происшествия, а на остальные виды выплат – до полугода.

Если пострадавшим уже была приобретена страховка с покрытием ущерба от беспилотников, он обязан уведомить страховщика о случившемся незамедлительно. Конкретный срок и способ обращения устанавливает уже сам договор. Срок рассмотрения заявления и принятия решения о выплате или отказе, а также срок перечисления денег после решения также должны быть прописаны в его условиях. Единого срока на уровне закона для этого нет, поэтому эти пункты стоит уточнять в правилах страхования конкретной компании при оформлении полиса.

Если страховщик нарушает сроки или отказывает

Если компания задерживает решение по страховке от дронов или другому полису или отказывает в выплате без объяснений, порядок действий такой:

     🟡 письменная претензия в страховую компанию с требованием мотивированного ответа;

     🟡 обращение к финансовому уполномоченному – это обязательный досудебный этап для споров на сумму до 500 тыс. рублей;

     🟡 иск в суд, если решение финансового уполномоченного не устраивает;

     🟡 жалоба в Банк России – регулятор проверяет соблюдение порядка урегулирования.

На все это отводится два года согласно сроку исковой давности по договору имущественного страхования.

Государственная компенсация и полис – разные механизмы, и путать их не стоит. Выплаты от государства носят заявительный характер и возникают только после официального признания события чрезвычайной ситуацией или терактом. Кроме того, дополнительная компенсация пострадавшим может производиться и на региональном уровне. Выплата по страховке от дронов, напротив, определяется условиями договора и не зависит от того, признают ли конкретный случай чрезвычайной ситуацией или терактом.

При этом стоит помнить, что наличие полиса не исключает права на государственную и региональную поддержку: при определенных условиях оба механизма можно использовать параллельно.

Виды государственных компенсаций и их размер (на август 2026 года согласно последней индексации)

Источник: Просто на основе данных официального интернет-портала правовой информации.

Перед оформлением договора и на случай происшествия пригодится короткий список действий:

     🟡 проверить, входит ли риск военных действий или падения БПЛА в текущий полис имущества либо каско;

     🟡 уточнить у страховщика, оформляется ли защита отдельной опцией к полису или самостоятельным продуктом;

     🟡 сохранить контакты аварийной службы страховщика заранее;

     🟡 после происшествия не начинать ремонт и не утилизировать поврежденное имущество до осмотра комиссией;

     🟡 вызвать МЧС или полицию и получить официальный документ, подтверждающий факт и причину повреждения;

     🟡 подать документы страховщику и, если требуется, в администрацию;

     🟡 сохранять копии всех поданных документов и переписки с компанией до закрытия дела.

Эти пункты актуальны и для тех, кто только думает о том, чтобы застраховать от БПЛА имущество, и для тех, у кого полис уже есть.

Чем страхование от БПЛА отличается от страхования от терроризма?

Часто это один и тот же риск в договоре: многие компании включают падение дронов в группу «терроризм и диверсия». Но есть и отдельные продукты, посвященные именно защите от БПЛА и обломков ракет.

Как понять, застрахована ли недвижимость от БПЛА по действующему полису?

Нужно открыть договор и найти два раздела: перечень страховых случаев и перечень исключений. Если в первом есть упоминание БПЛА, беспилотников или «падения летательных аппаратов», у страхователя есть основание для выплаты. Если второй раздел содержит «военные риски» без уточнений, то это повод запросить у компании письменное разъяснение.

Сколько стоит страховка от беспилотников?

Итоговая цена складывается из многих факторов: типа и параметров страхуемого объекта, региона расположения, лимита ответственности и выбранного набора рисков. Рассчитать точную стоимость можно в калькуляторе на сайте страховой компании или лично при обращении в офис.

Действует ли страховка от БПЛА и ракет для дачи или загородного дома?

Да, если объект прямо указан в договоре, а соответствующий риск включен в перечень застрахованных. Условия у разных компаний отличаются, поэтому это стоит уточнять при оформлении.

Что делать, если страховая компания отказывает, ссылаясь на «военные действия»?

Отказ можно оспорить, но исход зависит от формулировок договора и обстоятельств события. Последовательность действий: сначала – письменная претензия в компанию, затем – обращение к финансовому уполномоченному, а после этого – иск в суд. Практика по спорам, связанным со страхованием от беспилотников, только формируется, поэтому аргументированная позиция и полный пакет документов существенно влияют на результат.

^{Статья носит исключительно информационно-справочный характер и не является финансовой консультацией. Указанные в статье программы страхования и условия выплат действительны на август 2026 года. Данные могут изменяться; актуальную информацию следует уточнять в официальных источниках страховых компаний, а также по действующим редакциям законов.}

^{Источники:}

^{1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в том числе ст. 949, 961, 964, 966) // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/}

^{2. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/} 

^{3. Федеральный закон от 06.03.2006 № 35-ФЗ «О противодействии терроризму» // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_58840/} 

^{4. Постановление Правительства РФ от 28.12.2019 № 1928 «Об утверждении Правил предоставления иных межбюджетных трансфертов из федерального бюджета на финансовое обеспечение отдельных мер по ликвидации чрезвычайных ситуаций» // Официальный интернет-портал правовой информации. – URL: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001201912310037} 

^{5. Постановление Правительства РФ от 27.03.2025 № 386 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2019 г. № 1928» // Официальный интернет-портал правовой информации. – URL: http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202503280044?index=1} 

^{6. Письмо Минфина России от 07.11.2024 № 05-04-13/109525 «О механизме страхования военных рисков» // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_491724/} 

^{7. Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» // КонсультантПлюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_299392/} 

^{8. МЧС России. Информация об имуществе первой необходимости и критериях его утраты // МЧС России. – URL: https://mchs.gov.ru/ministerstvo/otkrytoe-ministerstvo/chasto-zadavaemye-voprosy/okazanie-finansovoy-pomoshchi-naseleniyu-postradavshemu-ot-chs/kakoe-imushchestvo-yavlyaetsya-imushchestvom-pervoy-neobhodimosti-i-kakie-kriterii-ego-utraty} 

^{9. Страховщики рассказали о покрытии ущерба при атаках дронов (16 мая 2023 года) // РосБизнесКонсалтинг (РБК). – URL: https://www.rbc.ru/finances/16/05/2023/6462172c9a7947f5475ebe4a} 

^{10. Объем рынка страхования от падения дронов оценивается в 20-40 млрд р. (23 сентября 2025 года) // Агентство страховых новостей (АСН). – URL: https://www.asn-news.ru/news/90581} 

^{11. ПВО за полгода уничтожила почти 64 тысячи украинских БПЛА над Россией (1 июля 2026 года) // РИА Новости. – URL: https://ria.ru/20260701/spetsoperatsiya-2102032712.html} 

^{*Ссылки ведут на действующие на август 2026 года редакции документов и официальные страницы ведомств.}