Вход запрещен: внесение наличных через банкоматы ограничат

По данным ЦБ, в 2025 году объем наличных денег в обращении составил 19,7 трлн рублей. В 2021 году этот показатель находился на уровне около 13,5 трлн рублей. Таким образом, рост за пять лет составил почти 46%.

Это можно объяснить несколькими причинами. В 2022–2024 годах население активно снимало средства на фоне экономической неопределенности. Во второй половине 2025 года фиксировались перебои в работе отдельных безналичных сервисов, что также усилило спрос на наличные. Дополнительным фактором стало ужесточение финансового контроля со стороны властей, из-за чего часть граждан предпочитает хранить средства под матрасом.

Сейчас ограничения на внесение наличных через банкоматы в законодательстве нет. Физические лица могут пополнять счета таким образом практически на любые суммы без подтверждения происхождения средств.

В этой ситуации банкоматы стали удобным способом для быстрого ввода наличных денег в безналичный оборот. При внесении средств через автоматическое устройство не требуется общение с сотрудником банка: проверка источника происхождения средств минимальна и проходит в авторежиме.

В ведомстве решили, что отсутствие лимита позволяет «обезналичивать» крупные суммы денег, происхождение которых трудно отследить. В пояснительной записке Минфина указывается, что «данная мера направлена на снижение рисков легализации доходов, полученных незаконным путем».

Информация об ограничении внесения наличных появилась в ленте новостей на фоне усиления контроля за малым и средним бизнесом. Для этого налоговая служба постоянно развивает и обновляет системы, которые помогают анализировать финансовые операции. По данным Федеральной налоговой службы, в 2025 году доля налоговых проверок, инициированных на основе автоматизированных риск-моделей, превысила 70%.

Минфин опасается, что с повышением налогов бизнес может увеличить наличные расчеты в своей деятельности. Схема выглядит так: средства выводятся со счетов компаний под фиктивные основания, затем вносятся на карты физических лиц через банкоматы и далее используются в легальном обороте.

По замыслу властей, ограничение до 1 млн рублей в месяц должно затруднить такие операции в дополнение к действующему закону о противодействии легализации доходов № 115-ФЗ, по которому денежные переводы по безналу на сумму от 600 тыс. рублей подлежат обязательному контролю при наличии определенных условий. При более крупных операциях банки вправе запрашивать документы о происхождении средств.

Важно отметить: сфера банковского регулирования находится в зоне ответственности Банка России, а не правительства. Предлагаемая мера вновь демонстрирует рассогласованность налогово-бюджетной и кредитно-денежной политики. Банк России как мегарегулятор финансового рынка действительно отвечает за пруденциальные нормы, лимиты и работу банков с клиентами. Таким образом, инициатива Минфина — вторжение в его зону ответственности под флагом фискальных (налоговых) интересов,

— считает член ЦС Независимого профсоюза «Новый труд», кандидат экономических наук Саид Гафуров.

Ряд экспертов считает порог в 1 млн рублей заниженным, указывая, что значительная часть контроля уже обеспечена действующими законами. По итогам 2024 года доля безналичных платежей в российской рознице превышала 83%, за год увеличившись на 2,4%. Это значит, что основное количество денежных операций уже и так видно контролирующим органам, а дополнительные ограничения могут увеличить нагрузку на банки и добросовестных клиентов.

Сторонники ограничений указывают на проблему мошенничества. Так, по данным Банка России, только в третьем квартале 2025 года мошенники похитили у банковских клиентов около 8,2 млрд рублей. Если сложить данные за первый, второй и третий кварталы, то с начала 2025 года общий объем таких хищений уже превысил 21 млрд рублей. В ряде схем злоумышленники убеждали граждан снимать и затем вносить наличные через банкоматы. Введение лимита на такие операции должно помочь сократить масштаб подобных действий.

Для большинства россиян лимит в 1 млн рублей вряд ли станет значимым барьером. По данным Росстата, средняя начисленная заработная плата в 2025 году составляла около 85 тыс. рублей в месяц. При получении дохода наличными сумма за месяц даже близко не сможет приблизиться к 1 млн рублей.

Большинство расчетов по недвижимости, ипотеке и крупным покупкам сегодня проводятся в безналичной форме. Банковские переводы, аккредитивы и эскроу-счета стали стандартом. Значит, в этом сегменте влияние новой меры будет сведено к нулю.

Отдельные сложности могут возникнуть при продаже автомобиля или другого имущества за наличные. В этом случае при превышении месячного лимита потребуется либо разбить внесение средств на несколько месячных периодов, либо обратиться к менеджеру банка. При внесении через кассу банк может запросить документы, подтверждающие происхождение средств.

Сильнее всего новые правила могут затронуть предпринимателей, самозанятых и малый бизнес, работающих с наличной выручкой. Сейчас многие просто кладут деньги на счет через банкомат — это быстро и не требует лишних процедур. Если появится лимит в 1 млн рублей в месяц, придется чаще идти в отделение банка или пользоваться платной инкассацией.

Это приведет к дополнительным расходам и потере времени. Бизнесу с большим объемом наличных придется заново выстраивать учет и зачисление денег. А все суммы сверх лимита будут автоматически привлекать внимание банка и проходить более тщательную проверку.

Если закон примут, он начнет действовать через полгода после официальной публикации. В этом случае доля безналичных расчетов, скорее всего, продолжит расти, и к концу 2026 года этот показатель может подняться до 86–88%. Объем наличных денег в обращении будет снижаться, а при усилении контроля часть денег может перейти в безналичную форму.

Тем не менее важно, чтобы внедрение лимита сопровождалось разъяснительной работой и оптимизацией альтернативных способов внесения крупных сумм, например, через кассы банков или с помощью безналичного расчета, чтобы не создавать значительных барьеров для законопослушных граждан и бизнеса. Таким образом, цель состоит в балансировании интересов безопасности финансовой системы и удобства клиентов, с учетом современных технологических возможностей и требований законодательства,

— заключила директор юридического департамента МФК «Джой Мани» Ирина Селезнева.

Банкам мера позволит выполнять требования властей по борьбе с незаконными доходами через более строгий контроль операций. Для государства — это дополнительный способ следить за уплатой налогов. Главная цель инициативы — сделать движение денег более прозрачным. Ее эффективность будет зависеть от того, насколько понятными и выгодными окажутся новые правила для граждан и бизнеса.