Власти хотят ограничить лимит на снятие в банке наличных через кассу

Главная причина инициативы — стремительный рост мошенничества с наличными деньгами. За последние 5 лет преступники суммарно похитили разными способами у клиентов финансовых организаций около 110 млрд рублей. Только за 2025 год число мошеннических операций превысило 1,5 млн случаев.

Немалая доля этой статистики приходится на мошеннические операции с наличными деньгами. И если на снятие кредитных средств через банкомат уже действует «период охлаждения» до 48 часов, то при выдаче денег в кассе подобных ограничений до сих пор не существовало — банк может провести лишь дополнительную проверку, которая займет до нескольких дней. Однако на практике эта мера не всегда срабатывает должным образом. По данным МВД России, более 70% крупных мошенничеств происходят именно после того, как жертва добровольно снимала наличные и передавала их злоумышленникам или переводила на их счета.

В связи с этим представители банков и ЦБ выступили с инициативой законодательно ограничить выдачу наличных через кассу банка, если у его работников есть подозрение, что клиент находится под влиянием мошенников. Сумма определена в 50 тыс. рублей.

Следует уточнить, что это не общий лимит для всех клиентов финансовых организаций, а временное ограничение при подозрительных операциях. Если действия клиента выглядят обычными, человек по-прежнему сможет снять любую сумму, как и раньше.

Ключевой элемент инициативы — «период охлаждения», в течение которого выдача всей запрашиваемой суммы наличных может быть временно приостановлена. Это пауза, чтобы человек мог спокойно подумать и убедиться, что он не попал под влияние мошенников.

По информации Центробанка, в более чем половине случаев пострадавшие признавались, что действовали в состоянии паники или давления и принимали решения за считаные минуты. Многие позже говорили, что если бы у них было время подумать, они бы не сняли деньги.

Предполагается, что период охлаждения может длиться от нескольких часов до нескольких дней — по аналогии со снятием кредитных денег из банкомата. В срочных случаях клиент сможет подтвердить необходимость снятия денег, предоставив, например, договор покупки недвижимости, справку о лечении или другие документы, доказывающие необходимость снятия крупной суммы наличных. Если банк убедится, что операция безопасна, деньги, скорее всего, выдадут без задержки.

Окончательное решение о применении периода охлаждения, по аналогии с уже существующим регламентом, должен будет принимать не один сотрудник, а система безопасности банка. Она проанализирует множество факторов: возраст клиента, тип операции, ее размер, необычность поведения и другие признаки.

С юридической точки зрения деньги на счете принадлежат клиенту, но банк обязан соблюдать законодательство о противодействии мошенничеству и финансовым преступлениям.

Уже сейчас банки имеют право приостанавливать подозрительные операции на некоторое время и могут временно не выдать наличные в случае:

🟡 если сумма крупная и требует предварительного заказа;

🟡 операция вызывает подозрение на мошенничество;

🟡 проводится проверка по закону № 115-ФЗ.

При этом банк обязан объяснить причину отказа и сообщить, когда деньги можно получить.

Такие действия банка закреплены федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Согласно документу, банк может приостановить операцию, если есть признаки мошенничества, чтобы защитить клиента, а само ограничение должно быть временным и обоснованным.

Если клиент считает, что банк действовал по ошибке, он может:

🟡 подать жалобу в сам банк;

🟡 обратиться в Банк России через интернет-приемную по ссылке;

🟡 подать иск на действия банка в суд.

Центробанк рассматривает порядка 300 тыс. жалоб граждан в год на финансовые организации, и около 20% из них решаются в пользу клиентов.

В финансовых организациях утверждают, что сегодня проблема стала настолько масштабной, что без дополнительных мер остановить мошенников очень сложно. По данным Банка России, только в 2024 году банки смогли предотвратить мошеннические операции на сумму 13,5 трлн рублей благодаря собственным системам безопасности. Годом раньше эта цифра составляла 5,8 трлн. Это говорит о том, что большинство онлайн-попыток мошенничества уже блокируется автоматически.

Осталась главная проблема — когда человек сам приходит и снимает наличные деньги. В этом случае банк формально не может запретить операцию, потому что клиент действует добровольно. Поэтому банки поддерживают идею периода охлаждения и считают, что даже задержка на один день может предотвратить потерю клиентами своих сбережений.

Похожая практика существует и в других странах. Так, в Великобритании банки могут приостанавливать подозрительные операции до 72 часов, а в Австралии финансовые организации применяют задержки до 48 часов для новых получателей платежей. И такой подход показал эффективность: например, в Великобритании после введения этих мер уровень мошенничества снизился примерно на 17% за два года.

Формально новые правила будут распространяться на всех клиентов, независимо от возраста. Но по статистике преступлений такие ограничения чаще всего будут касаться пожилых людей. По данным МВД России, около 25% всех жертв телефонных мошенников — люди старше 55 лет. При этом именно они чаще снимают крупные суммы наличными после звонков мошенников.

Для большинства же остальных клиентов вряд ли что-то кардинально поменяется. Если операция по снятию наличных не вызовет подозрений у работников банка, деньги можно будет получить как обычно.

Тем не менее ряд экспертов уже предупреждает о возможных последствиях введения лимита на снятие наличных в банке. Если граждане будут опасаться, что не смогут быстро снять деньги, они могут начать хранить больше наличных дома. Так, объем наличных денег в обращении на начало 2026 года уже превысил 19 трлн рублей. Это стало рекордным уровнем, который свидетельствует, что доверие к физическим банкнотам остается высоким.

Инициатива пока находится на стадии законопроекта и обсуждения. Но она может стать частью нового пакета мер «Антифрод 2.0», который готовится ко второму чтению в парламенте.

Если закон примут, новые правила могут начать действовать уже в ближайшее время и, скорее всего, станут постоянной мерой. Власти рассматривают их как долгосрочный инструмент борьбы с мошенничеством, ведь главный смысл нововведения — не ограничить доступ к наличным деньгам, а предотвратить ситуации, когда человек теряет все свои сбережения за один день.