Текущий счет

Что это значит для вас

Без текущего счета не получится получить зарплату или пенсию на карту, оплатить покупку в интернете, перевести деньги родственнику. Деньгами на счете вы распоряжаетесь в любой день, а при отзыве лицензии у банка их вернет система страхования вкладов в пределах лимита. При этом счет нужен для расчетов, а не для накоплений: заработать на остатке не получится, а за обслуживание банк может брать плату.

Как это работает

Открытие. Вы приходите в банк с паспортом или оформляете счет в приложении. Банк обязан установить вашу личность, поэтому при оформлении онлайн понадобятся данные паспорта, а иногда подтверждение по биометрии или встреча с представителем банка. После подписания договора банковского счета счет открыт.

Номер счета. У счета есть номер, и по его первым цифрам можно отличить текущий счет человека от расчетного счета предпринимателя или счета по вкладу.

Операции. На счет зачисляют зарплату, пенсию, пособия, переводы от других людей. Со счета вы оплачиваете услуги и покупки, переводите деньги, снимаете наличные, настраиваете автоплатежи. Банк не вправе решать, на что вы тратите деньги, и вводить ограничения, которых нет в законе или договоре.

Проценты на остаток. В договорах по текущим счетам обычно прописано, что проценты на остаток не начисляются.

Закрытие. Вы вправе расторгнуть договор в любое время. Остаток банк выдает наличными или переводит на другой счет не позднее семи дней после вашего письменного заявления.

Практический совет

Перед подписанием договора попросите тарифы и найдите в них три строки: плата за обслуживание и условия, при которых ее не берут; комиссия за снятие наличных и за переводы в другие банки; плата за уведомления об операциях. Если счет больше не нужен, закройте его заявлением, а не просто перестаньте им пользоваться: плата за обслуживание продолжит начисляться и превратится в долг перед банком. Какие еще опасности таят в себе забытые реквизиты – в материале когда стоит закрыть старые банковские счета.

Риски и ограничения

Комиссии. Банк берет плату за обслуживание, уведомления, снятие наличных сверх бесплатного лимита и переводы в другие банки. Размеры перечислены в тарифах, и банк вправе их менять в порядке, прописанном в договоре. Переводы между своими счетами в разных банках через Систему быстрых платежей (СБП) комиссией не облагаются в пределах 30 млн рублей в месяц.

Блокировка операций. Банк проверяет операции клиентов и может приостановить перевод, запросив документы о происхождении денег или о цели платежа. Если документы есть, передайте их в банк; если банк все равно отказал в операции, вы вправе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России.

Взыскание долгов. Если по вашему долгу идет исполнительное производство, деньги со счета могут списать по требованию судебного пристава, и порядок такого взыскания установлен законом. Ваша защита – заявление о сохранении ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума: его подают приставу или в банк, и тогда эта сумма остается вам.

Отзыв лицензии. Деньги на текущих счетах застрахованы. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит возмещение в пределах лимита по всем вашим счетам и вкладам в одном банке, поэтому крупные суммы разумно держать в разных банках.

Вопрос – ответ

Может ли банк закрыть счет без моего согласия?

Да. Если на счете долго нет денег и операций, банк вправе отказаться от договора, предупредив вас письменно. Порядок и сроки такого отказа установлены законом, поэтому счет закрывается не сразу: у вас есть время пополнить его или перевести остаток.

Сколько текущих счетов можно открыть?

Вы можете открыть несколько счетов в одном банке и счета в разных банках. Но платить за обслуживание придется по каждому счету, где такая плата предусмотрена тарифом.