Кредитная биржа

Что это значит для вас

Вы отправляете данные один раз и видите несколько предложений рядом, вместо того чтобы обходить банки по очереди. Но цифры на витрине предварительные: окончательную ставку и полную стоимость кредита кредитор называет после проверки, а за удобство вы платите своими персональными данными и дополнительными запросами в кредитную историю.

Как это работает

Анкета. Вы заполняете одну форму: сумма, срок, доход, занятость, паспортные данные, и подписываете согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории.

Рассылка партнерам. Сервис передает анкету подключенным банкам и МФО. Каждый из них оценивает вас сам – по своим правилам, запрашивая кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ).

Предложения. В личном кабинете появляются ответы: сумма, срок, ставка, иногда предварительное одобрение. Часть площадок сортирует список не по выгоде для заемщика, а по размеру комиссии, которую платит кредитор.

Оформление. Вы выбираете предложение и переходите к кредитору: он проводит окончательную проверку, подписывает договор и перечисляет деньги. Платежи вы вносите ему же, а претензии по кредиту предъявляете ему, а не сервису.

Оплата сервиса. Чаще биржа получает комиссию от кредитора за приведенного клиента. Некоторые площадки берут деньги и с заемщика – за подписку, «ускоренную заявку» или платные отчеты.

Практический совет

Проверьте выбранного кредитора в справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России: кредиты выдают банки с лицензией, займы – МФО из государственного реестра.

Перед подписанием найдите в правом верхнем углу первой страницы договора полную стоимость кредита (ПСК) и сравните предложения по ней, а не по ставке из подборки.

Не переводите деньги до получения кредита – ни за «одобрение», ни за «страховой взнос», ни за «проверку счета»: так действуют мошенники.

Риски и ограничения

Запросы в кредитную историю. Каждый кредитор, которому ушла анкета, запрашивает вашу кредитную историю, и информация о таких запросах может попасть в вашу кредитную историю. Много заявок за короткий срок другие банки читают как признак того, что деньги нужны срочно и в нескольких местах уже отказали. Отправляйте анкету по двум-трем кредиторам, а свой кредитный отчет проверяйте заранее – в каждом БКИ его можно получить бесплатно, число бесплатных отчетов в год установлено законом.

Персональные данные. Подписывая согласие, вы разрешаете передать паспортные данные и сведения о доходе списку партнеров сервиса, поэтому после заявки начинаются звонки и реклама. Прочитайте в согласии, кому передаются данные и на какой срок; согласие можно отозвать – порядок отзыва установлен законом о персональных данных.

Предварительные условия. Ставка и сумма в подборке – не обещание кредитора: после проверки документов он может предложить меньшую сумму, большую ставку или отказать.

Платные услуги. Платная подписка, «повышение кредитного рейтинга» или «гарантия одобрения» на решение банка не влияют. Если площадка требует оплату до выдачи кредита, проверьте ее и кредитора в реестрах Банка России, прежде чем что-то перечислять.

Вопрос – ответ

Можно ли отказаться от кредита, который я оформил через биржу?

Да. В течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита заемщик вправе досрочно вернуть всю сумму или ее часть без предварительного уведомления кредитора, заплатив проценты за фактический срок пользования. Возврат оформляется у кредитора, а не на площадке, где вы нашли предложение.

Если по заявке пришли одни отказы, значит, кредит нигде не дадут?

Нет. Каждый кредитор решает сам, и сервис только показывает его ответ; объяснять причину отказа кредитор не обязан. Прежде чем повторять заявки, проверьте свой кредитный отчет в БКИ и исправьте ошибки в нем.