Коллектор

Что это значит для вас

Если вы перестали платить по кредиту или займу, вашим долгом может заняться коллектор. Сам долг от этого не меняется: он переходит в том же размере и на тех же условиях договора. Меняется только то, кто и как с вами общается. При этом коллектор не вправе списать деньги с вашего счета или забрать имущество, а вы вправе ограничить общение и пожаловаться на нарушения.

Как это работает

Передача долга. Есть две схемы. По агентской кредитор остается прежним, а коллектор работает от его имени за вознаграждение, и платить нужно по прежним реквизитам. По договору уступки права требования (цессии) долг выкупают, и новым кредитором становится сама коллекторская организация – тогда деньги идут ей. Уступить долг по потребительскому кредиту кредитор вправе только тем лицам, которые перечислены в законе, – в том числе организации, для которой возврат просроченной задолженности физических лиц является основным видом деятельности, – и только если запрет на уступку не предусмотрен федеральным законом или договором. Как должнику самостоятельно выкупить свои обязательства – в материале как выкупить свой долг у банка.

Уведомление. О переходе долга к новому кредитору вас должны уведомить. Пока уведомления не было, платеж прежнему кредитору считается надлежащим исполнением, и риск последствий несет новый кредитор.

Общение. Коллектор звонит, пишет сообщения и письма, предлагает варианты погашения. Телефонный разговор закон разрешает не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, сообщения – не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц. Связываться с вами нельзя в будни с 22:00 до 8:00 и в выходные и праздники с 20:00 до 9:00 по местному времени вашего места жительства.

Суд. Если договориться не удалось, кредитор идет в суд. Только после судебного решения или судебного приказа взысканием занимаются судебные приставы: это они вправе арестовать счет или имущество.

Практический совет

Проверьте название и ИНН компании в государственном реестре организаций по возврату просроченной задолженности на сайте ФССП: если компании там нет, у нее нет права вести такую деятельность.

Письменно запросите документы: по какому договору вы должны, какая сумма и из чего она сложилась, на каком основании действует коллектор – поручение кредитора или договор уступки.

Сохраняйте сообщения и записи звонков: без них доказать нарушение порядка взаимодействия сложно.

Риски и ограничения

Запрещенные методы. Коллектор не вправе угрожать, применять силу, портить имущество, вводить вас в заблуждение о сумме долга и последствиях, раскрывать сведения о долге посторонним – соседям, коллегам, в соцсетях. За нарушение порядка взаимодействия предусмотрена административная ответственность по Кодексу Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ). Жалобу подают в ФССП, при угрозах жизни и здоровью – в полицию.

Общение с близкими. Коллектор вправе обращаться к вашим родственникам, соседям и другим третьим лицам только при вашем согласии и если сам человек не против. Согласие можно отозвать в любой момент.

Отказ от взаимодействия. Заявление об отказе от общения можно направить не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки – способами, которые перечислены в законе, среди них через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении и вручение под расписку. Отказ прекращает звонки и встречи, но не прекращает сам долг: кредитор обращается в суд.

Мошенники. Под видом коллекторов звонят и мошенники. Не переводите деньги по реквизитам из сообщения или по телефону: сверьте компанию с реестром, а реквизиты – с документами по договору.

Вопрос – ответ

Может ли коллектор прийти ко мне домой?

Личные встречи закон разрешает, но не чаще одного раза в неделю. Входить в квартиру без вашего согласия и открывать дверь коллектор не вправе, и вы не обязаны его впускать или выходить на разговор. После заявления об отказе от взаимодействия встречи прекращаются.

Может ли коллектор требовать долг, которому много лет?

Требовать оплату он может и по старому долгу, а вот взыскать через суд – нет, если истек общий срок исковой давности в три года. Но суд применяет этот срок не сам: о нем нужно письменно заявить в суде до вынесения решения.