Законы июля: что изменится для финансов россиян

Основание: ФЗ № 133 от 07.06.2025 о внесении изменений в ст. 36.2 ФЗ № 218 «О государственной регистрации недвижимости».

С 1 июля 2026 года некоторые сделки с недвижимостью можно будет проводить дистанционно, подтвердив личность участников с помощью биометрической идентификации. Пока это коснется стандартных операций – например, купли-продажи или дарения. Для оформления ипотечных сделок через биометрию потребуется согласование с банком. Более сложные варианты (продажа доли в квартире, сделка с участием несовершеннолетних и т. п.) пока в таком формате провести невозможно.

Для подтверждения сделки с помощью биометрии потребуется заранее зарегистрироваться в Единой биометрической системе. Кроме того, понадобятся регистрация на портале госуслуг и выпуск усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП).

Биометрическое подтверждение сделок с недвижимостью – добровольное. По-прежнему доступны и привычные способы оформления: через МФЦ или у нотариуса.

Основание: ФЗ № 163 от 24.06.2025 о внесении изменений в ст. 26 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Банковскую тайну приоткроют родителям и законным представителям несовершеннолетних россиян. С 1 июля 2026 года родители (а также опекуны, попечители, усыновители) подростков от 14 до 18 лет смогут получать справки о состоянии банковских счетов или вкладов своих детей или опекаемых.

Такие справки могут понадобиться, чтобы подтвердить (в суде, опеке, при спорах с банком и других ситуациях) наличие у подростка счета или вклада, а также движение средств по ним.

Если подросток в возрасте от 14 до 18 лет уже получил полную дееспособность – в результате заключения брака или эмансипации – получить справки о состоянии его счетов и вкладов родители и законные представители не смогут.

Основание: новая редакция базового стандарта для микрофинансовых организаций (МФО), утвержденная ЦБ РФ.

Обновленный базовый стандарт защиты прав и интересов клиентов МФО начнет действовать с 1 июля 2026 года. Основные изменения касаются правил предоставления дополнительных услуг, оформления договоров и информирования клиентов об их условиях, рассмотрения обращений заемщиков, а также работы микрофинансистов с просроченной задолженностью.

В частности, МФО не смогут заранее проставлять за клиента галочки в полях согласия на дополнительные услуги (страховки, платные подписки и другое). До подписания договора и согласия на допуслуги представитель МФО должен будет объяснить заемщику – что это за услуга, кто ее оказывает, сколько она стоит и как можно от нее отказаться.

Еще одно нововведение – запрет на выделение цветом или иными способами только выгодных условий договора и использование мелкого шрифта для других, менее удобных заемщику.

Основание: официально законодательные документы пока не опубликованы. Источники приводят сведения, опираясь на информацию от участников рынка.

Обновления коснутся основных параметров программы: процентной ставки и лимита кредитования.

Планируемые изменения ставки по семейной ипотеке

Вводятся дифференцированные ставки. Процент по льготному кредиту будет зависеть от региона, в котором оформляется ипотека, и количества детей в семье. В столичных регионах (Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область) ставка по семейной ипотеке для семей с одним ребенком будет установлена на уровне 12%, для семей с двумя детьми – 10%, с тремя – 8%, четырьмя – 6%, пятью и более детьми – 4%. В других регионах страны ставки будут ниже – от 2% до 10% в зависимости от количества детей в семье.

У новых заемщиков будет возможность зафиксировать льготную ставку на уровне 6% вне зависимости от количества детей и региона проживания. Для этого нужно будет внести в качестве первого взноса 50% от суммы стоимости квартиры.

Однако при любых условиях заемщики не смогут рассчитывать на льготную ставку в течение длительного срока. Если сейчас она действует до тех пор, пока ипотечный кредит не погашен (до 30 лет), то в дальнейшем положение может существенно измениться. Власти планируют ограничить субсидирование банкам недополученных доходов (именно за счет этого механизма заемщикам предоставляется льготная ставка) при выдаче семейной ипотеки 15 годами. Сверх этого срока неполученные доходы банкам компенсироваться не будут, и они, соответственно, пересчитают ставки для заемщиков. Вероятно, годовой процент в этой ситуации будет рассчитываться по формуле «ключевая ставка ЦБ + 2 п. п.» для кредитов на обычное жилье и «ключевая + 2,5 п. п.» – для ссуд на индивидуальное жилое строительство.

Отдельное нововведение предусмотрено для заемщиков, которые не зарегистрируются по месту приобретения квартиры или дома в течение 271 дня после оформления кредита. Для них ставку могут пересчитать по формуле «ключевая ставка ЦБ + 3–3,5%».

Кроме того, вводятся условия для кредиторов, которые не повлияют непосредственно на ставки по семейной ипотеке, но могут ужесточить подход банков к одобрению таких ссуд. Власти сокращают размер компенсации кредитным учреждениям недополученного дохода. Если до 1 июля 2026 года она рассчитывалась по формуле «ключевая ставка + 3,5 п. п.», то после этой даты для расчета будет применяться формула «ключевая ставка + 2 п. п.» (2,5 п. п. для индивидуального жилищного строительства)».

Планируемое изменение лимитов семейной ипотеки

Максимальная величина кредита будет зависеть от региона и числа детей в семье:

     🟡 для столичных регионов – не более 12 млн рублей для семей с одним ребенком, до 15 млн для семей с двумя детьми, до 18 млн для семей с тремя и более детьми;

     🟡 для остальных субъектов РФ – не более 6 млн рублей для семей с одним ребенком, до 8 млн с двумя детьми, до 10 млн с тремя и более.

Участники рынка сообщают, что новые правила семейной ипотеки могут начать действовать уже с 1 июля. Также, по некоторым сведениям, параметры программы сейчас находятся в разработке или на согласовании в федеральных органах исполнительной власти. Однако ранее сообщалось, что финансовый блок правительства уже пришел к консенсусу насчет новых условий по этой программе.

Основание: решение Совета директоров ЦБ РФ об установлении макропруденциальных лимитов для отдельных видов потребительских кредитов и займов.

С 1 июля 2026 года регулятор вводит новые лимиты для банков на выдачу потребительских, автомобильных и ипотечных кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%. Допустимый объем выдачи кредитов таким заемщикам в общем объеме выдачи банков существенно снижается, а в некоторых случаях (например, выдачи потребительских кредитов с ограниченным лимитом заемщикам с ПДН выше 80%) и вовсе сводится к нулю.

Основание: ФЗ № 9 от 13.02.2025, вносящий изменения в ФЗ № 218 «О кредитных историях».

В основную часть кредитной истории физических лиц будут заносить сведения для предупреждения возможного мошенничества. Это информация:

    🟡 об обращении заявителя в целях заключения договора потребительского займа (кредита), включая запрашиваемую сумму;

    🟡 об одобрении такого обращения, включая одобренную сумму;

    🟡 о заключении с заемщиком договора потребительского займа (кредита), включая сумму обязательства по данному договору;

    🟡 о передаче заемщику денежных средств по договору потребительского займа (кредита), включая переданную сумму;

    🟡 об отказе заявителю в заключении договора потребительского займа (кредита), включая причину отказа.

Состав сведений будет устанавливаться Банком России. Анализ этих данных поможет банкам и МФО при обращении заемщика за кредитом или займом оценить – не находится ли человек под влиянием мошенников. Об этом может свидетельствовать, например, обращение в несколько банков за короткое время. Если у кредитора появится подозрение на мошенничество, он сможет провести дополнительную проверку.

Основание: ФЗ № 172 от 10.06.2026 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

С 1 июля 2026 года начинает действовать новый тип инвестиционного страхования: страхование жизни с доходностью.

На выбор будут предложены два варианта страхования жизни:

     🟡 с объявленной доходностью: страховщик выплачивает страховую сумму и инвестиционный доход, который сам определяет без привязки к конкретным активам. Это минимальный гарантированный доход;

     🟡 с расчетной доходностью. В этом случае инвестиционный доход считают по формуле из договора, а его размер зависит от доходности активов, показателей или других условий, которые указаны в договоре.

Как сложный инвестпродукт этот вид страхования будет доступен не всем: заключить договор смогут только квалифицированные инвесторы. Размер страховой премии, которая вносится сразу же при оформлении страхования, должен быть не менее 6 млн рублей.

Основание: постановление правительства РФ № 545 от 10.05.2026, вносящее изменение в постановление правительства РФ № 2010 от 23.11.2021.

Социальный фонд Российской Федерации (СФР) при назначении и выплате пособий по временной нетрудоспособности, беременности и родам, единовременного пособия при рождении ребенка и ежемесячного пособия по уходу за ребенком будет брать необходимые сведения в первую очередь из индивидуального лицевого счета (ИЛС) человека, которому назначаются эти пособия. Если необходимые сведения не будут учтены на ИЛС, СФР может направить запрос работодателю или самому гражданину.

Для граждан нововведение означает меньше беспокойства и отсутствие надобности предоставлять бумажные документы при оформлении пособий. Для работодателей – необходимость следить за тем, чтобы все нужные сведения отображались на ИЛС застрахованных.

^{Источники:}

^{1. Закон Российской Федерации «О внесении изменения в статью 362 Федерального закона «О государственной регистрации недвижимости» от 07.06.2025 № 133-ФЗ URL: http://www.kremlin.ru/acts/bank/52006 // Российская газета. - 2026.}

^{2. Закон Российской Федерации «О внесении изменений в статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»» от 24.06.2025 № 163-ФЗ URL: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202506240031 // Официальный интернет-портал правовой информации. - 2026.}

^{3. Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – клиентов МФО // ЦБ РФ URL: https://www.cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/62016/68 (дата обращения: 24.06.2026).}

^{4. Пятнадцатилетний капитал: власти ограничат срок льготной ставки по семейной ипотеке // Известия URL: https://iz.ru/2120652/evgenii-grachev/vlasti-ogranichat-srok-lgotnoj-stavki-po-semejnoj-ipoteke (дата обращения: 25.06.2026).}

^{5. Закон Российской Федерации «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 13.02.2025 № 9-ФЗ URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_498604/ // СПС «Консультант +». - 2025.}

^{6. Закон Российской Федерации «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 10.06.2026 № 172 URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_536499/ // СПС «Консультант +». - 2026.}

^{7. Постановление правительства РФ «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 23 ноября 2021 г. № 2010» от 10.05.2026 № 545 URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/414102741/ // СПС «Гарант». - 2026.}

^{*Ссылки, указанные в источниках, ведут на действующие на июнь 2026 года редакции документов и официальные страницы ведомств.}