АСВ

Что это значит для вас

Если банк, где лежат ваши деньги, лишится лицензии, вы получите 100% суммы вкладов в этом банке вместе с начисленными процентами, но не больше 1,4 млн рублей. Все, что сверх этой суммы, придется требовать с банка в ходе его ликвидации – деньги вернутся не сразу и не обязательно полностью. Поэтому от правил АСВ зависит, как вам распределять сбережения между банками.

Как это работает

Участие банка. Банк, у которого есть лицензия на привлечение денег граждан во вклады, обязан состоять в системе страхования вкладов и делать взносы в фонд обязательного страхования вкладов. Реестр участников ведет агентство.

Страховой случай. Защита срабатывает в двух случаях: Банк России отозвал или аннулировал у банка лицензию либо ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Реестр и банк-агент. Банк передает агентству реестр своих обязательств перед вкладчиками. АСВ выбирает банк-агент и сообщает на своем сайте, где и с какого дня можно получить деньги.

Выплата. Вкладчик подает заявление и паспорт в банк-агент или через сайт агентства. Деньги выдают наличными или переводят на указанный счет.

Обращение за деньгами. Срок не ограничен несколькими днями: обратиться можно и спустя месяцы после отзыва лицензии, предельный срок обращения установлен законом.

Остаток сверх лимита. Часть денег, которую возмещение не покрыло, включают в реестр требований кредиторов банка. Ее выплачивают по мере продажи имущества банка.

Практический совет

Перед открытием вклада проверьте банк в реестре участников системы страхования вкладов на сайте АСВ (asv.org.ru) – страховка работает только у участников системы. Храните в одном банке сумму в пределах страхового лимита вместе с процентами, которые набегут к концу срока, а остальное размещайте в других банках. Сохраняйте договор вклада и выписки: по ним вы подтвердите сумму, если в реестре банка окажется ошибка.

Риски и ограничения

Встречный кредит. Если в том же банке у вас есть кредит, возмещение рассчитают за вычетом вашего долга перед банком. Это значит, что на руки придет меньше, чем лежало на вкладе, а кредит продолжит обслуживаться – его выплачивают уже агентству как ликвидатору банка. Как платить по кредиту после закрытия банка, подробно описано в материале что делать заемщикам при отзыве лицензии у банка.

Что не застраховано. Защита распространяется не на все деньги: под нее не подпадают, например, вклады, удостоверенные депозитными сертификатами, средства, переданные банку в доверительное управление, и вклады в зарубежных филиалах российских банков. Полный список исключений приведен в законе о страховании вкладов – проверьте его до того, как выбрать способ хранения денег.

Валютные вклады. Возмещение выплачивают в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая. Если после этого курс вырастет, разницу вам никто не компенсирует.

Вопрос – ответ

Правда ли, что иногда возмещают больше лимита?

Да, для особых обстоятельств предусмотрено повышенное возмещение – до 10 млн рублей. Оно действует, если на счет незадолго до страхового случая поступили деньги от продажи жилья, наследство, социальные или страховые выплаты и с момента зачисления прошло не больше трех месяцев.

Что делать, если моего вклада нет в реестре банка или сумма занижена?

Подайте в АСВ заявление о несогласии с размером возмещения и приложите договор вклада, приходные документы и выписки. Агентство направит запрос в банк, и после уточнения реестра вам доплатят недостающую сумму.

Наступает ли страховой случай, если мой банк присоединяют к другому?

Нет. Передача обязательств другому банку или финансовое оздоровление – это не отзыв лицензии, поэтому возмещение не выплачивают: вклад продолжает действовать на прежних условиях, меняется только банк, который его обслуживает.