Отзыв лицензии

Что это значит для вас

Если у вашего банка отозвали лицензию, вклады и остатки на счетах в пределах лимита страхового возмещения вернет Агентство по страхованию вкладов (АСВ); срок начала выплат установлен законом. Все, что сверх лимита, придется заявлять в очередь кредиторов и ждать расчетов годами, причем такая сумма возвращается не всегда полностью. Кредит при этом никуда не исчезает: платить нужно дальше, только по другим реквизитам.

Как это работает

Основание. Основания для отзыва лицензии перечислены в законе: в одних случаях Банк России вправе отозвать лицензию, в других обязан это сделать.

Решение. Регулятор издает приказ и публикует его на своем сайте. Со дня отзыва банк не вправе проводить операции, поэтому доступ к счетам и картам пропадает сразу.

Временная администрация. Банк России назначает временную администрацию: она управляет банком вместо прежнего руководства, оценивает его состояние и составляет реестр обязательств перед вкладчиками, который передает в АСВ.

Страховые выплаты. АСВ сообщает, какие банки-агенты выдают деньги, с какого дня и какие документы нужны. Возмещение считают по всем вашим счетам и вкладам в этом банке вместе, включая проценты, начисленные ко дню отзыва лицензии, и выплачивают в пределах лимита. Валютные остатки пересчитывают в рубли по курсу Банка России на день отзыва.

Ликвидация или банкротство. По заявлению Банка России арбитражный суд принимает решение о принудительной ликвидации банка, а если имущества банка не хватает на расчеты со всеми кредиторами – о банкротстве. Требования сверх лимита включают в реестр кредиторов и гасят из денег от продажи имущества банка в порядке очередности, которую устанавливает закон.

Практический совет

Держите в одном банке сумму, которая вместе с процентами к концу срока не превысит лимит страхового возмещения, а остальное размещайте в других банках. Сохраняйте договор вклада, приходный документ и последнюю выписку по счету: если банк не отразил ваши деньги в учете, размер требования подтверждают именно эти бумаги.

Риски и ограничения

Деньги сверх лимита. Страховое возмещение ограничено суммой на одного вкладчика в одном банке, остальное гасится из конкурсной массы частями и не всегда целиком.

Кредит и просрочка. Долг перед банком сохраняется в прежнем размере, и за пропущенный платеж начислят неустойку, а просрочка попадет в кредитную историю. Реквизиты для платежей публикуют временная администрация и АСВ – уточните их и сохраняйте платежные документы. Куда и как отправлять платежи, чтобы не допустить просрочки – в материале как платить кредит после закрытия банка.

Остановка операций. Зарплата, переводы и автоплатежи, которые приходят в банк после отзыва лицензии, не проводятся, а на возврат отправителю уходит время. Заранее держите запас на счете в другом банке и переоформите туда зачисление зарплаты, если узнали о проблемах банка.

Вклада нет в реестре. Если банк вел учет недобросовестно, ваш вклад может оказаться в реестре в меньшей сумме или вовсе отсутствовать. В этом случае подайте в АСВ заявление о несогласии с размером возмещения и приложите договор и выписку.

Вопрос – ответ

Можно ли вернуть банку лицензию?

Решение об отзыве можно обжаловать в арбитражном суде в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве в «Вестнике Банка России». Обжалование не приостанавливает действие решения: пока идет спор, операции не возобновляются, а временная администрация продолжает работать.

Начисляются ли проценты по вкладу после отзыва лицензии?

Проценты по договору начисляются по день отзыва лицензии, и они входят в страховое возмещение в пределах лимита. После этой даты доход по вкладу не начисляется, в том числе на ту часть денег, которую вы заявили в реестр кредиторов.