Отзыв лицензии банка

Что это значит для вас

Карты и переводы перестают работать в день отзыва лицензии – самостоятельно забрать деньги со счета вы уже не сможете. Застрахованные средства вам вернут, но только в пределах лимита на один банк и не сразу. Все, что сверх лимита, придется ждать из денег от продажи имущества банка, и эта часть возвращается не всегда и не полностью. Кредит в таком банке никуда не исчезает – платить его нужно дальше.

Как это работает

Основания. Причины, по которым у банка забирают лицензию, перечислены в Федеральном законе от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности». По одним основаниям Банк России вправе отозвать лицензию, по другим обязан – например, когда банк потерял капитал или не может рассчитываться по своим обязательствам.

Остановка операций. Со дня, когда приказ об отзыве лицензии вступает в силу, банк прекращает операции по счетам и вкладам. Регулятор назначает временную администрацию: она управляет банком, проверяет его состояние и формирует реестр обязательств перед вкладчиками, а затем передает данные в АСВ.

Выплата возмещения. Отзыв лицензии – страховой случай по системе страхования вкладов. Агентство сообщает, через какой банк-агент и с какого дня получать деньги; деньги выплачивают в течение трех рабочих дней со дня, когда вкладчик подал в агентство заявление и документы, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Вкладчик приходит с паспортом и заявлением, деньги выдают наличными или переводят на счет в другом банке в пределах 1,4 млн рублей на все вклады и счета в этом банке.

Ликвидация или банкротство. Дальше суд по заявлению Банка России принимает решение о принудительной ликвидации банка или о банкротстве, если имущества не хватает на расчеты с кредиторами. Имущество продают, а деньги распределяют между кредиторами в очередности, которую устанавливает закон о банкротстве.

Практический совет

Прежде чем открывать вклад или счет, проверьте банк в реестре участников системы страхования вкладов на сайте АСВ. Если лицензию уже отозвали, найдите там же сообщение о банке-агенте и сверьте сумму из реестра обязательств: если она меньше вашей, подайте в АСВ заявление о несогласии с договором и выписками. Если в этом банке у вас кредит, уточните реквизиты для платежей и сохраняйте квитанции.

Риски и ограничения

Сумма сверх лимита. Деньги свыше страхового возмещения возвращают из конкурсной массы, этот процесс длится годами и заканчивается не всегда полной выплатой. Поэтому в одном банке лучше держать сумму, которая вместе с начисленными процентами не превышает лимит. В отдельных случаях – например, когда на счет недавно поступили деньги от продажи жилья, наследство или социальные выплаты – закон дает право на повышенное возмещение, а счета эскроу для расчетов по договорам долевого участия страхуются отдельно и в большей сумме; условия и сроки прописаны в законе о страховании вкладов.

Незастрахованные средства. Возмещение выплачивают не по всем деньгам в банке: под защиту не попадают средства, переданные банку в доверительное управление, и вклады в зарубежных филиалах российских банков; полный перечень исключений есть в законе о страховании вкладов. Проверьте заранее, в каком виде у вас размещены деньги.

Кредит остается. Отзыв лицензии не освобождает заемщика от обязательств по кредиту: платежи нужно вносить дальше, а реквизиты для них публикуют временная администрация или АСВ. Если вы пропустите платеж, пока ищете реквизиты, банк начислит неустойку, а просрочка попадет в кредитную историю. Как правильно гасить долг в такой ситуации – в материале как платить кредит если банк закрывается.

Платежи в день отзыва. Автоплатежи и списания по карте перестают проходить, а зарплата или перевод могут вернуться отправителю. Держите запасную карту в другом банке и сразу передайте работодателю новые реквизиты.

Вопрос – ответ

Выплатят ли проценты по вкладу и что будет с валютным вкладом?

Начисленные проценты входят в сумму страхового возмещения вместе с самим вкладом – порядок их расчета установлен законом о страховании вкладов. Валютный вклад агентство пересчитывает в рубли и выплачивает в рублях.

Можно ли зачесть вклад в счет кредита в том же банке?

Самостоятельно зачесть долг и перестать платить нельзя. Если у банка есть встречные требования к вам, их учитывают при расчете возмещения по правилам закона о страховании вкладов, а остаток долга вы продолжаете гасить.