Покупательная способность

Что это значит для вас

Ваш доход и накопления важны не сами по себе, а тем, что на них можно купить сегодня и через год. Если цены растут быстрее, чем ваш доход и проценты по сбережениям, вы беднеете даже при растущих цифрах на счете.

Как это работает

Набор товаров. Покупательную способность денег измеряют через набор товаров и услуг: сколько таких наборов или отдельных товаров можно купить на определенную сумму. Когда цены в наборе растут, количество падает, и наоборот.

Измерение по стране. Росстат рассчитывает индекс потребительских цен (ИПЦ) – показатель изменения цен на большой набор потребительских товаров и услуг, а также публикует, сколько продуктов и услуг можно купить на средний денежный доход. Эти данные показывают средние изменения по стране, а не по вашим личным тратам.

Снижение. Главная причина – инфляция, то есть устойчивый рост общего уровня цен. На импортные товары влияет еще и курс рубля: при ослаблении рубля на ту же сумму их покупают меньше.

Рост. Покупательная способность растет, когда деньги прибавляют быстрее, чем дорожают товары: доход проиндексировали выше роста цен, проценты по сбережениям оказались выше инфляции или цены на отдельные товары снизились.

Политика Банка России. Защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Банка России по Федеральному закону от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Устойчивость регулятор понимает как низкую и стабильную инфляцию и влияет на нее ключевой ставкой.

Практический совет

Сравнивайте доходность своих сбережений с ростом цен за тот же период: если ставка ниже инфляции, деньги теряют покупательную способность, даже когда сумма растет. Посмотрите в трудовом или коллективном договоре либо во внутреннем документе работодателя пункт об индексации зарплаты: индексировать ее в связи с ростом потребительских цен обязан любой работодатель, а порядок и периодичность частная компания устанавливает сама.

Риски и ограничения

Ваша корзина не совпадает со средней. ИПЦ считают по общему для страны набору товаров и услуг. Если большая часть ваших расходов приходится на подорожавшие категории, лично для вас покупательная способность снизится сильнее, чем показывает официальная статистика. Ориентируйтесь дополнительно на свой чек за одни и те же покупки год назад и сейчас.

Наличные и счета без процентов. Деньги дома и на текущем счете не приносят дохода, поэтому их покупательная способность снижается вместе с ростом цен. Часть денег, которая не нужна в ближайшее время, может лежать на вкладе или накопительном счете.

Налог с процентов. Проценты по вкладам и счетам облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), поэтому реальная прибавка к покупательной способности может оказаться ниже, чем по расчету из ставки. Налогом облагается не весь доход: необлагаемый лимит и порядок его расчета установлены налоговым законодательством.

Вопрос – ответ

Зарплату подняли, но цены за год выросли сильнее. Я стал зарабатывать больше?

Номинально да, реально – нет: на новую зарплату вы купите меньше, чем на старую год назад, потому что товары подорожали сильнее прибавки. Покупательная способность дохода растет, только когда он повышается быстрее цен.

Что происходит с кредитом, когда деньги теряют покупательную способность?

Если ставка по кредиту фиксированная, размер платежа не меняется, а его доля в вашем доходе снижается – при условии, что доход растет вместе с ценами. Если доход не повышается, легче не становится: платеж остается прежним, а на остаток денег вы покупаете меньше.