Досрочное погашение кредита

Что это значит для вас

Каждый рубль, внесенный сверх графика, сокращает основной долг, а вместе с ним и проценты, которые на этот долг начисляются. Банк не вправе запретить досрочный возврат, потребовать за него комиссию или штраф.

Как это работает

Уведомление. Вы сообщаете банку, что хотите вернуть деньги раньше срока. По потребительскому кредиту банк нужно предупредить заранее: срок уведомления установлен законом, а в договоре он может быть короче. В первые 14 календарных дней после получения кредита всю сумму или ее часть можно вернуть без предварительного уведомления банка.

Заявление и деньги. Вы подаете заявление в приложении или в отделении, указываете сумму и дату списания, и к этой дате обеспечиваете нужную сумму на счете. Обычный ежемесячный платеж при этом никто не отменяет.

Списание. В указанную дату банк сначала погашает проценты, начисленные ко дню возврата, а остатком суммы уменьшает основной долг.

Пересчет. При частичном погашении банк пересчитывает оставшиеся платежи: либо уменьшает ежемесячный платеж при прежнем сроке, либо сокращает срок при прежнем платеже. Какой вариант применяется, прописано в договоре или выбирается в заявлении.

Закрытие. При полном погашении банк закрывает кредит и по вашему запросу выдает справку об отсутствии задолженности.

Практический совет

Подавайте заявление заранее, а не в день платежа: так вы увидите в новом графике, как изменились платеж и срок. После полного погашения проверьте в приложении, что остаток по кредиту нулевой, и возьмите справку об отсутствии задолженности – она подтвердит, что кредит закрыт, если долг появится в кредитной истории.

Риски и ограничения

Без заявления списания не будет. Деньги, которые вы положили на счет сверх платежа, банк в дату платежа спишет в обычном размере, а остаток оставит на счете. Чтобы сумма ушла в погашение долга, подайте заявление и дождитесь нового графика.

Проценты гасятся первыми. поэтому основной долг уменьшится не на всю сумму взноса. Посмотрите в новом графике, каким стал остаток долга.

Время имеет значение. При аннуитетных платежах в начале срока большая часть платежа уходит на проценты, поэтому ранние досрочные взносы экономят больше, а ближе к концу срока эффект от них небольшой.

Остаток в несколько рублей. Если после «полного» погашения на кредите остались копейки процентов за последние дни, по ним пойдет просрочка и пострадает кредитная история. Уточните у банка точную сумму на дату закрытия.

Вопрос – ответ

Можно ли вернуть часть страховки, если закрыть кредит досрочно?

Если вы оформляли страховку в связи с этим кредитом, при полном досрочном погашении вы вправе получить обратно часть премии за оставшийся период, когда страхового случая не было. Для этого нужно подать заявление страховщику или банку, который оформлял страхование. Пошаговый алгоритм возврата денег за полис – в материале как вернуть страховку после погашения кредита.

Я внес деньги, а платеж и срок не изменились. Почему?

Пересчет происходит не в момент пополнения счета, а в дату списания, указанную в заявлении. Новый платеж и новый срок появятся в графике после этой даты; если этого не произошло, уточните в банке, принято ли заявление.