Пени

Что это значит для вас

Если вы пропустили срок платежа, долг растет каждый день, пока вы не внесете деньги. Сумма пеней не фиксирована: она зависит от размера долга, числа дней просрочки и ставки, установленной законом или договором. Когда вы гасите основной долг, начисление останавливается, но уже накопленные пени никуда не исчезают – их тоже потребуют заплатить.

Как это работает

Просрочка. У каждого платежа есть срок: дата в графике по кредиту, дата в квитанции за коммунальные услуги, срок уплаты налога из налогового уведомления. Если в этот день деньги не поступили, со следующего дня начинается просрочка.

Начало начисления. По налогам пени считают со дня возникновения недоимки и по день исполнения обязанности по уплате налогов включительно. По коммунальным платежам отсчет другой: первые 30 дней просрочки пени не начисляются.

Ставка. По налогам и по квартплате размер за один день привязан к ключевой ставке Банка России – 1/300 ставки от суммы долга; по коммунальным долгам с 91-го дня просрочки – 1/130. По кредитам, займам и другим договорам ставку устанавливает сам договор, но закон ограничивает ее максимум.

Расчет. За каждый день просрочки начисляется одна и та же сумма – долг, умноженный на дневную ставку. Эти суммы складываются за весь период, пока долг не погашен.

Требование. Кредитор выставляет пени отдельной строкой в счете, требовании или выписке. Если долг вместе с пенями не оплачен, его взыскивают через суд, а затем через судебных приставов.

Практический совет

Проверьте, сколько вам начислено: налоговые пени видны в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС, коммунальные – отдельной строкой в квитанции, банковские – в выписке или мобильном приложении. Прочитайте в кредитном договоре пункт о неустойке: там указано, сколько начисляют за день просрочки. Если сумма пеней явно несоразмерна самому долгу, заявите об ее уменьшении в суде – суд вправе снизить неустойку.

Риски и ограничения

Пени не заменяют основной долг. Их начисляют сверх него, и уплата пеней не закрывает сам платеж. Чтобы остановить рост, сначала гасят основную сумму – тогда начисление прекращается.

Предел по потребительским кредитам. Неустойка по договору потребительского кредита или займа ограничена законом, и предел зависит от того, начисляются ли дальше проценты на просроченный долг. Посмотрите размер неустойки в договоре: если он выше установленного законом предела, такое условие применяться не может.

Взыскание. Если долг с пенями не платить, его взыщут по суду, а приставы спишут деньги со счета или удержат часть зарплаты – предельная доля удержания установлена законом. Сумму сверх прожиточного минимума должник может защитить от взыскания, если у него есть иждивенцы, – для этого нужно обратиться в суд.

Вопрос – ответ

Как правильно – пеня или пени?

Пеня – единственное число, пени – множественное, «пеней» – родительный падеж множественного числа. В законах, счетах и судебных решениях чаще встречается форма «пени». Это одно и то же начисление, а не два разных платежа.

Пени начисляются бесконечно?

Нет. Начисление прекращается в день, когда долг погашен. Кроме того, взыскать пени через суд кредитор может только в пределах срока исковой давности – он установлен законом и по пеням отсчитывается отдельно за каждый день просрочки.