Контактное лицо при кредите – кто это и зачем оно нужно

Контактное лицо при кредите – это человек, чьи данные заемщик указывает в анкете или заявке, чтобы банк мог использовать дополнительный канал связи. Кредитор обращается к этому человеку для подтверждения информации, уточнения данных по договору или связи с клиентом, если основной номер недоступен. Контактное лицо не становится автоматически поручителем, созаемщиком или должником.

Этот пункт в оформление кредитного договора помогает верифицировать личность заемщика, снизить риск мошенничества и обеспечить запасной канал коммуникации. Микрофинансовые организации, выдающие займы онлайн, делают это поле строго обязательным в 90% случаев: при дистанционном оформлении кредитору критически важен дополнительный фактор защиты от мошенничества.

Кто может быть контактным лицом

Обычно контактным лицом становится родственник, супруг, друг, коллега или иной человек, с которым заемщик поддерживает связь. Стандартная практика кредиторов – требовать, чтобы контактному лицу уже исполнилось 18 лет. Это не всегда прямо прописано в законе, но банки и МФО ориентируются на совершеннолетие как минимальный порог.

Кредитор может попросить указать несколько контактов, особенно если сумма кредита значительная.

Кредитор просит контакты третьего лица не для передачи ему долга. Цель – снизить риски, проверить анкету и сохранить возможность связаться с заемщиком, если основной номер перестанет работать.

Основные причины

1. Проверка достоверности данных. Звонок контактному лицу позволяет убедиться, что заемщик реально существует и указал рабочий номер телефона.
2. Антифрод и скоринг. Кредитор оценивает, насколько правдоподобны сведения в заявке. Если контактное лицо подтверждает знакомство с заемщиком, это снижает вероятность мошенничества.
3. Связь при ошибке или смене номера. Заемщик мог допустить опечатку в анкете, сменить номер телефона и не сообщить об этом. Контактное лицо помогает банку восстановить связь.
4. Попытка установить контакт при просрочке. Если должник перестал отвечать, кредитор обращается к контактному лицу, чтобы передать просьбу о связи.

Когда контактному лицу могут звонить

Звонок возможен на нескольких этапах:

    🟡 при рассмотрении заявки – для проверки данных;

    🟡 после выдачи кредита – если нужно уточнить информацию;

    🟡 при просрочке – если клиент не отвечает на звонки;

    🟡 при смене номера телефона заемщика.

Важно: если на этапе рассмотрения заявки контактное лицо не ответит на звонок, банк с высокой вероятностью откажет в выдаче кредита или потребует предоставить другой номер. Во время разговора сотрудник службы безопасности задает уточняющие вопросы: кем работает заемщик, снимает ли он жилье, состоит ли в браке. Если ответы контактного лица расходятся с данными в анкете, заявка будет отклонена из-за предоставления недостоверных сведений.

Перед заполнением анкеты стоит выполнить несколько действий:

1. Получить согласие человека на указание его данных.
2. Уточнить актуальный номер телефона.
3. Убедиться, что человеку уже исполнилось 18 лет.
4. Не указывать случайных людей или чужие номера.
5. Предупредить, что банк может позвонить для уточнения информации.
6. Сверить ФИО, если форма требует полные данные.

Банк обычно запрашивает ФИО, номер телефона и характер связи с заемщиком (родственник, друг, коллега). Состав полей зависит от конкретного кредитора – единого стандарта нет.

Если подходящего человека нет, а поле обязательное, заемщик может обратиться к сотруднику банка и уточнить, можно ли подать заявку без этого контакта. В ряде случаев заявка без контактного лица не пройдет проверку. 

Кого лучше указывать и почему

Лучше выбрать человека, который действительно знает заемщика, поддерживает с ним связь и доступен по телефону. Чаще всего указывают близкого родственника, супруга, взрослого ребенка, друга или коллегу.

Критерии выбора: совершеннолетие, доступность по телефону, осведомленность о заявке и готовность подтвердить личность заемщика без раскрытия лишних персональных данных.

Незапланированные ситуации и ошибки при указании контактного лица:

     🟡 номер указан с ошибкой – банк не сможет дозвониться;

     🟡 человек не знает о заявке и воспринимает звонок как мошенничество;

     🟡 контактное лицо думает, что стало поручителем, и испытывает стресс;

     🟡 заемщик указывает несколько номеров без согласия владельцев – это нарушает требования Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных»;

     🟡 указаны устаревшие данные, что осложняет связь с банком.

Передача чужих персональных данных без согласия создает риск конфликта. Если контактное лицо узнает, что его номер использовали без разрешения, оно вправе потребовать от кредитора прекратить обработку данных и обратиться в Роскомнадзор.

Контактное лицо не несет финансовой ответственности по кредиту только потому, что его номер указан в заявке или договоре как дополнительный контакт. Обязанность платить не возникает исключительно из простого указания телефона в анкете.

Поручительство как способ обеспечения обязательства установлено ст. 361 ГК РФ: поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение должником его обязательства полностью или в части. Ответственность поручителя определена ст. 363 ГК РФ: при неисполнении должником обеспеченного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Общие правила об обязательствах закреплены в ст. 307 ГК РФ: обязанность возникает у лица, участвующего в обязательстве. Контактное лицо без договора поручительства не становится должником или поручителем.

Права и обязанности контактного лица

Обязанности платить долг нет, если человек не подписывал отдельный договор. При этом контактное лицо имеет право:

     🟡 не обсуждать чужой долг без согласия заемщика;

     🟡 уточнить, от какой организации поступил звонок и на каком основании используют номер;

     🟡 требовать прекращения неправомерного взаимодействия в пределах закона.

Звонки возможны, но банк, МФО или коллектор не вправе превращать контактное лицо в объект давления по чужому долгу. Если человек не является должником, поручителем или созаемщиком, взаимодействие с ним строго ограничено.

Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает жесткие рамки. Взаимодействие с третьими лицами допускается только при одновременном наличии двух условий: согласие должника на такое взаимодействие и согласие самого третьего лица. Без одного из этих согласий контактировать нельзя.

Для непосредственного взаимодействия с должником по телефону закон устанавливает лимит: не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Звонки допустимы с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни.

Что делать, если вас беспокоят по чужому кредиту

Речевой скрипт для разговора с взыскателем:

«Я не являюсь должником, поручителем или созаемщиком по этому кредиту. Я отзываю согласие на взаимодействие со мной по данному вопросу. Этот разговор записывается. Прошу прекратить звонки на мой номер. В случае продолжения звонков я обращусь в ФССП и Роскомнадзор с жалобой на нарушение статьи 230-ФЗ и 152-ФЗ».

Пошаговый алгоритм действий

1. Уточнить ФИО звонящего, организацию и основание обращения.
2. Сообщить, что вы не должник и не поручитель.
3. Потребовать прекратить неправомерные звонки.
4. Направить письменное обращение в банк, МФО или коллектору с требованием прекратить взаимодействие.
5. При нарушениях подать жалобу в ФССП, Банк России или Роскомнадзор.
6. При угрозах обратиться в полицию.

Куда жаловаться на банк или коллекторов

     🟡 ФССП – по вопросам взаимодействия при возврате просроченной задолженности (контроль соблюдения 230-ФЗ);

     🟡 Банк России – по действиям банков и МФО;

     🟡 Роскомнадзор – по нарушениям в обработке персональных данных;

     🟡 НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) – для подачи жалоб на неправомерные действия профессиональных взыскателей, состоящих в реестре ассоциации;

     🟡 прокуратура и суд – при существенных нарушениях прав.

При массовых звонках по чужому долгу обычно подают жалобы в оба ведомства одновременно: в ФССП – на способ взыскания, в Роскомнадзор – на незаконную обработку персональных данных.

Заемщик при заполнении анкеты вправе выбирать, чьи данные указать, и обязан делать это корректно. Контактное лицо вправе знать, кто и зачем звонит, и требовать прекращения неправомерного использования номера.

Если номер телефона указан в анкете без согласия владельца, этот человек вправе обратиться к оператору (банку, МФО, коллектору) с требованием прекратить обработку и удалить данные. Основание – ст. 14 и ст. 21 Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных»: субъект персональных данных может требовать уточнения, блокирования или уничтожения своих данных, если они обрабатываются незаконно.

Памятка заемщику и контактному лицу

Заемщику:

     🟡 не указывать случайные номера;

     🟡 обновлять контактные данные при смене номера;

     🟡 не вводить банк в заблуждение;

     🟡 заранее предупредить контактное лицо о возможном звонке.

Контактному лицу:

    🟡 уточнить свой статус – контактное лицо не равно поручитель;

    🟡 не признавать чужой долг;

    🟡 фиксировать нарушения (записи разговоров, детализация);

     🟡 при необходимости направить письменный отказ от взаимодействия кредитору.

Можно ли не указывать контактное лицо в заявке на кредит?

Зависит от анкеты и политики банка или МФО. Если поле обязательное, заявка без него может не пройти проверку. В ряде организаций поле носит рекомендательный характер, и заемщик вправе его пропустить.

Может ли контактное лицо отвечать за долг заемщика?

Нет, если человек не подписывал отдельный договор поручительства, созаема или иное обязательство. Ответственность поручителя возникает по ст. 361 и 363 ГК РФ и требует заключения отдельного договора. Само по себе указание номера в анкете не создает финансовых обязательств.

Звонят ли контактному лицу при просрочке?

Да, такое возможно. Однако по Федеральному закону № 230-ФЗ взаимодействие с третьими лицами допускается только при наличии согласия должника и согласия самого третьего лица. Без этих согласий звонки незаконны.

Что делать, если мой номер указали без моего согласия?

Запросить у кредитора основание обработки персональных данных и потребовать прекратить взаимодействие. Если звонки продолжаются, подать жалобу в Роскомнадзор (по нарушению 152-ФЗ) и в ФССП (по нарушению 230-ФЗ).

Можно ли указать мужа, жену, родственника или друга?

Обычно да, если это совершеннолетний человек, который знает заемщика и согласен предоставить свой номер. Главное – предупредить человека заранее и получить его согласие.

Можно ли изменить контактное лицо после оформления кредита?

Да, заемщик обращается в банк или МФО и обновляет данные. Порядок зависит от внутренних правил кредитора – в большинстве случаев достаточно заявления через отделение или личный кабинет.

---

^{Статья носит исключительно справочно-информационный характер и не является финансовой консультацией. Указанные условия кредитования и порядок взаимодействия действительны на июнь 2026 года. Актуальную информацию рекомендуется уточнять в конкретном банке или МФО.}

^{Источники:}

^{1. Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801/)  – КонсультантПлюс}

^{2. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"» (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_201026/) – КонсультантПлюс}

^{3. Гражданский кодекс РФ (часть первая), ст. 307 «Понятие обязательства и основания его возникновения» (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/d96b4142db331f0c454ce7697ce238ac63406971/)– КонсультантПлюс}

^{4. Гражданский кодекс РФ (часть первая), ст. 361 «Понятие договора поручительства» (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/de0b0c6f34956662c5c67bb952c7a757b06898db/) – КонсультантПлюс}

^{5. Гражданский кодекс РФ (часть первая), ст. 363 «Ответственность поручителя» (https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/f967116d51f6d0dca028f8804a6311953703202e/)– КонсультантПлюс}

^{6. Реестр микрофинансовых организаций (https://www.cbr.ru/microfinance/registry/) – Банк России}

^{7. Служба Федеральной службы судебных приставов (https://fssp.gov.ru) – официальный сайт ФССП России}

^{8. Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (https://rkn.gov.ru) – Роскомнадзор}

^{9. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (https://napca.ru)– официальный сайт НАПКА}

^{*Ссылки ведут на действующие на июнь 2026 года редакции документов и официальные страницы ведомств.}