Почему банки фиксируют рост выдачи кредитов по итогам года?

В январе 2026 года коммерческие банки выдали кредиты россиянам на рекордные 822,8 млрд рублей. Еще год назад эта сумма равнялась 424,3 млрд. В итоге рост составил 93,9%, совершив почти двукратный скачок за последние 12 месяцев.

Однако если смотреть помесячно, картина меняется. Относительно декабря 2025-го, в первом месяце нового года объем займов физлиц снизился на 38,3%. Эксперты объясняют это сезонными факторами: почти половина января пришлась на праздники, когда большинство банков были закрыты. Если смотреть в целом, цифры роста кредитования за последние месяцы впечатляют: с февраля по декабрь 2025 года объем кредитов, выданных россиянам, увеличился с 538,6 млрд до 1326,5 млрд рублей.

Самый мощный скачок показал рынок жилья. В январе 2026 года россияне оформили ипотеку на 421,2 млрд рублей. Это на 245,9% больше, чем в том же периоде прошлого года. Число самих кредитов выросло на 210,7% (до 81,9 тыс.). Средняя сумма кредита также увеличилась, достигнув 5,14 млн рублей (год назад — 4,62 млн).

В начале 2025-го рынок ипотеки переживал период резкого спада после очень высокого спроса годом ранее. В первые месяцы выдачи заметно уступали прошлогодним показателям. Однако уже к лету ситуация начала постепенно улучшаться: банки привыкли к новым условиям, расширились возможности семейной ипотеки, и объемы выдачи месяц за месяцем пошли вверх.

Осенью рост усилился, а к декабрю рынок еще оживился — во многом из-за ожиданий ужесточения условий по льготным программам кредитования. Январь 2026 года традиционно показал спад по сравнению с декабрьским пиком, но если сравнивать с январем прошлого года, то выдача ипотеки поднялась на 245%.

Эксперты считают, что граждане спешили взять кредит в банке из-за ожиданий роста ставок. Многие боялись, что условия кредита станут жестче. Поэтому решения принимались быстрее, а заемщики подавали заявки заранее.

Почему ключевая ставка ЦБ снижается, а проценты по ипотеке — нет, рассказывали в этой статье.

Выдача потребительских кредитов за прошедший год тоже выросла. В январе 2026 года банки выдали 281,2 млрд рублей наличными, что на 44% больше прошлогоднего уровня. Количество выдачи увеличилось на 11,7%, а средняя сумма кредита поднялась на 29,1%, составив 168,5 тыс. рублей.

С февраля по август 2025 года объем выдачи вырос с 216,5 млрд до 357 млрд рублей, главным образом за счет летних месяцев. Осенью начались колебания без явного роста, а в январе 2026-го объемы выдачи потребкредитов снизились из-за обычного спада после активного декабря.

При этом по сравнению с январем прошлого года ситуация улучшилась: банки начали выдавать кредитов больше, и средняя сумма стала выше. Клиенты постепенно привыкли к дорогим займам, условия стали чуть мягче, что стимулировало спрос на заемные средства.

Эксперты объясняют это инфляцией и ростом цен. Россияне стали чаще брать онлайн-кредиты на текущие расходы, многие оформляют кредит до года: короткий срок снижает переплату. Банки активно рекламируют оформление займов без дополнительных справок, привлекая новых заемщиков.

Сегмент автокредитов показал неоднозначную картину. С февраля по октябрь 2025-го рынок автокредитов постепенно оживал после слабого старта на начало года. Объемы выросли с 84 млрд рублей в феврале до 214 млрд в октябре.

Росту помогли более мягкие условия кредитов, акции автосалонов и желание граждан успеть купить машину до подорожания утильсбора на импортные автомобили и изменений правил. С ноября 2025-го ситуация развернулась. Выдачи начали падать: 176 млрд в ноябре и 158 млрд в декабре. В январе 2026 года россияне оформили таких кредитов на сумму 96,9 млрд рублей — это примерно на 13% больше, чем год назад, когда показатель составлял 85,6 млрд. При этом само число выданных займов снизилось на 8,2%. Кроме сезонного спада, на рынок давят высокие цены и ужесточившийся отбор заемщиков со стороны банков.

Главная причина — подорожание автомобилей. Из-за роста сборов и налогов машины стали стоить дороже, а запасы у дилеров сократились. В результате средний размер кредита увеличился на 23,4% и приблизился к 1,5 млн рублей.

При этом по сравнению с прошлым годом рынок все равно оставался слабее, потому что банки осторожнее выдавали кредиты, а сами машины стали дороже. Специалисты считают, что заметного оживления рынка ждать не стоит как минимум до весны.

Эксперты называют сразу несколько причин. Основная — это рост цен. Граждане не хотят откладывать крупные покупки, боясь дальнейшего подорожания.

Вторая причина — население не верит в быстрое снижение ключевой ставки и резкое удешевление уже существующих кредитов.

Третья — изменение в поведении банков. Финансовые организации стали строже оценивать клиентов и внимательнее смотреть на долги по предыдущим кредитам. Из-за этого заемщики стараются подать заявку раньше, чтобы успеть получить одобрение.

Аналитики считают, что бурный рост не будет постоянным. Во второй половине 2026 года рынок может замедлиться. Причина в высокой стоимости денег: если ставки останутся высокими, спрос снизится. Однако тотального спада не стоит ждать. Спрос поддержат инфляция и рост цен. При медленном росте реальных доходов кредиты остаются очевидным способом поддержать уровень жизни. Поэтому рынок сохранит активность, особенно в сегменте ипотеки и наличных займов.