Льготный период

Что это значит для вас

Если вы укладываетесь в срок, кредитные деньги достаются бесплатно: процентов не будет, останутся только комиссии по тарифу карты. Если не уложились хотя бы на небольшую сумму, банк начислит проценты и чаще всего не с даты окончания периода, а со дня покупки.

Как это работает

Лимит и условия. Банк открывает кредитный лимит и прописывает в договоре длительность льготного периода и порядок его расчета. Длительность у разных карт отличается, ее указывают в тарифах и условиях карты.

Расчетный период. В течение месяца вы расплачиваетесь картой, а в конце банк формирует выписку – в ней видно общую задолженность за этот месяц и дату, до которой ее нужно погасить. Где и как запросить этот документ – в материале где получить выписку по задолженности по кредитной карте.

Платежный период. После выписки остается несколько недель на возврат денег. Именно из двух сроков – расчетного и платежного – и складывается заявленная длительность льготного периода, поэтому у покупки в начале месяца беспроцентных дней больше, чем у покупки накануне выписки.

Полное погашение. Чтобы процентов не было, к дате платежа на карте должна лежать вся задолженность из выписки, а не минимальный платеж.

Операции вне периода. Снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков и покупка валюты обычно не попадают под льготный период: по ним проценты идут с первого дня, а банк берет еще и комиссию.

Новый круг. После полного погашения отсчет начинается заново, и пользоваться беспроцентным сроком можно каждый месяц.

Практический совет

Прочитайте в договоре, от какой даты считается льготный период – от даты операции или от начала расчетного периода: от этого зависит, сколько дней у вас на возврат каждой покупки. Перед платежом смотрите в приложении не сумму минимального платежа, а полную задолженность для беспроцентного погашения. Если в приложении сумма непонятна, запросите ее у банка.

Риски и ограничения

Разные даты для разных покупок. Если по условиям договора период считается от даты операции, у каждой покупки свой срок возврата. Ориентируйтесь на ближайшую дату платежа из выписки, а не на общее число дней льготного периода.

Просрочка. Если не внести даже минимальный платеж, банк начислит неустойку – по закону о потребительском кредите она не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если по условиям договора проценты за период нарушения начисляются, либо 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения, если проценты не начисляются. При нехватке денег вносите хотя бы минимальный платеж в срок: просрочка ухудшает кредитную историю.

Вопрос – ответ

Что будет, если внести полную сумму на день позже?

Льготный период считается несоблюденным, и банк начислит проценты за все дни пользования деньгами, обычно со дня покупки. Просрочки при этом не возникнет, если минимальный платеж вы внесли вовремя, поэтому в кредитную историю опоздание не попадет.

Карта бесплатна, если я всегда укладываюсь в льготный период?

Процентов не будет, но комиссии остаются: плата за обслуживание, уведомления, снятие наличных, иногда страховка. Их размер смотрите в тарифах, а полную стоимость кредита – в договоре.