Дальневосточная ипотека

Что это значит для вас

Если вы попадаете в одну из категорий участников, ежемесячный платеж будет в разы меньше, чем по рыночной ипотеке, а переплата за весь срок кредита – заметно ниже. Взамен вы соглашаетесь на условия: жилье покупается только в регионах, где действует программа, и в нем нужно зарегистрироваться по месту жительства. Льготная сумма ограничена, поэтому при дорогой покупке разницу придется закрывать своими деньгами.

Как это работает

Кто подходит. Условия программы установлены постановлением Правительства Российской Федерации. Льготную ставку получают супруги, если возраст каждого из них не превышает 35 лет, и одинокий родитель не старше 35 лет с ребенком до 18 лет. Отдельно в программу включены участники программы «дальневосточный гектар», педагоги и медицинские работники со стажем от 5 лет в регионе, работники предприятий оборонно-промышленного комплекса и вынужденные переселенцы – к этим категориям требования к возрасту и семейному положению не применяются.

Где и какое жилье. Квартира или дом покупаются в одном из регионов Дальневосточного федерального округа либо на сухопутных территориях Арктической зоны – их перечень утвержден отдельным указом Президента. Основные варианты – квартира в новостройке у застройщика, готовый дом с участком или строительство дома по договору подряда. Готовое жилье на вторичном рынке доступно не везде: случаи, когда его можно купить, прямо перечислены в правилах программы.

Параметры кредита. Ставка – 2% годовых; кредитным договором может быть предусмотрено ее увеличение. Максимальная сумма кредита – 9 млн рублей, если площадь жилья больше 60 кв. м, и 6 млн рублей в остальных случаях. Первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья, максимальный срок кредита установлен правилами программы.

Оформление. Заявка подается в банк, который участвует в программе. Банк проверяет, подходит ли заемщик по категории, а объект – по территории и типу, и выдает кредит на общих основаниях: с проверкой дохода, оценкой жилья и залогом купленной недвижимости до полного погашения.

Регистрация в жилье. Заемщик обязан зарегистрироваться в купленном жилье по месту жительства в течение 270 дней после оформления права собственности и сохранять ее в течение срока, установленного правилами программы.

Практический совет

Прочитайте в кредитном договоре пункт о том, при каких условиях банк вправе повысить ставку: там указано, что считается нарушением правил программы и до какого уровня вырастет ставка. Перед подачей заявки уточните точную площадь жилья по документам застройщика – от нее зависит, какой лимит применит банк, 6 или 9 млн рублей.

Риски и ограничения

Срок программы. Программа действует до 2030 года, и правила за это время уже менялись – условия, под которые вы подходите сегодня, могут не действовать через год. Если решение принято, разумно подавать заявку, пока подтверждены и ваша категория, и выбранный объект.

Условия сохранения ставки. Льготные 2% держатся, пока выполняются правила программы и условия договора: регистрация в купленном жилье, целевое использование денег, личное страхование, если оно влияет на ставку. Если эти условия не выполняются, ставка может быть повышена – основания и размер повышения указаны в кредитном договоре.

Лимит и доплата. Если жилье стоит дороже, чем льготный лимит плюс ваш взнос, разницу придется закрывать своими средствами или вторым кредитом по рыночной ставке – общий платеж тогда будет заметно выше расчетного.

Ограниченный выбор жилья. Под программу подходит не любая квартира: продавец, тип дома и регион должны соответствовать правилам. Проверять это нужно до внесения аванса за квартиру, иначе задаток можно потерять.

Вопрос – ответ

Можно ли внести материнский капитал как первоначальный взнос?

Да, материнский капитал направляют на первоначальный взнос или на погашение долга и процентов по льготному кредиту. Банк в этом случае учитывает его как часть взноса, но собственные средства тоже могут понадобиться – минимальная доля взноса от стоимости жилья остается обязательной.

Сколько раз можно взять дальневосточную ипотеку?

Программой можно воспользоваться один раз. Если вы оформляете кредит вместе с супругом, уточните в банке, как при этом учитывается право каждого из вас на льготу.

Можно ли перевести на льготную ставку уже взятую рыночную ипотеку?

Нет. Программа работает только при покупке или строительстве жилья, рефинансировать по ней ранее взятый рыночный кредит нельзя. Сменить банк по уже оформленному льготному кредиту возможно, если новый банк участвует в программе и условия сохраняются.