Ипотека для IT-специалистов

Что это значит для вас

Ставка по программе заметно ниже рыночной, поэтому при той же сумме кредита ежемесячный платеж оказывается меньше. Взамен вы принимаете ограничения: предельная сумма кредита, минимальный взнос, тип и расположение жилья, обязанность несколько лет работать в аккредитованной IT-компании. Если право на льготу теряется, ставку по уже выданному кредиту повысят, и платеж вырастет.

Как это работает

Аккредитация работодателя. Программа рассчитана на сотрудников российских компаний, которые прошли государственную аккредитацию в области информационных технологий. Должность значения не имеет: заявку может подать и разработчик, и бухгалтер такой компании.

Требования к заемщику. Банк проверяет возраст заемщика – верхнюю и нижнюю границы задают правила программы, – действующий трудовой договор с аккредитованной компанией и размер официальной зарплаты до вычета налога. Требование к зарплате предъявляется к заемщикам от 36 до 50 лет включительно: она должна быть не ниже порога, установленного правилами программы: для работодателей из крупных городов порог выше, чем для остальных регионов, точную величину уточняйте в банке.

Параметры кредита. Предельную ставку, максимальную сумму кредита и минимальный первоначальный взнос задают правила программы, их действующие значения уточняйте в банке. Если жилье дороже, недостающую часть добирают отдельным кредитом по рыночной ставке.

Выбор жилья. Купить можно квартиру в многоквартирном доме или дом блокированной застройки, в том числе с земельным участком, по договору купли-продажи с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, которое является первым собственником такого жилья, а также построить дом с подрядчиком. Квартира на вторичном рынке у физического лица под программу не подходит, жилье в Москве и Санкт-Петербурге по ней не кредитуется.

Занятость после выдачи. Льготная ставка держится на том, что вы продолжаете работать в аккредитованной IT-компании: срок, в течение которого нужно сохранять такую занятость, установлен правилами программы. Банк периодически запрашивает подтверждение занятости – справку от работодателя или сведения из трудовой книжки.

Практический совет

Прежде чем вносить аванс за квартиру, проверьте два условия, которые чаще всего срывают сделку: есть ли ваш работодатель в реестре аккредитованных IT-компаний – запросите выписку в бухгалтерии или посмотрите данные на Госуслугах – и подходят ли выбранный объект и продавец под программу, это подтвердит банк. Отдельно прочитайте в проекте кредитного договора пункт о том, на сколько банк повысит ставку, если вы перестанете работать в аккредитованной компании.

Риски и ограничения

Потеря права на льготу. Если вы уволились или работодатель лишился аккредитации, у вас есть время устроиться в другую аккредитованную IT-компанию – правила отводят на это шесть месяцев. Если этого не сделать и не подтвердить занятость банку, он вправе поднять ставку по кредиту до уровня, прописанного в договоре, и платеж вырастет. Поэтому решение о смене работы лучше просчитывать заранее, а о новом трудоустройстве – сразу сообщать банку.

Одна льгота в одни руки. Воспользоваться программой можно один раз, совмещать ее с другой программой господдержки в одном кредите нельзя, а рефинансировать по программе уже взятый кредит можно, только если он был выдан на покупку жилья у застройщика – ипотеку на строительство дома рефинансировать нельзя. Если вы подходите сразу под две программы, сравните их условия до подачи заявки.

Сроки и лимиты. Программа рассчитана до конца 2030 года, но заявки банк принимает, пока у него есть выделенный лимит субсидий, а правительство может изменить условия своим постановлением. Перед выходом на сделку уточняйте в банке действующие параметры и наличие лимита.

Вопрос – ответ

Можно ли взять такой кредит, если ипотека у меня уже есть?

Если действующий кредит оформлен по другой льготной программе, воспользоваться этой не получится. Обычная рыночная ипотека формального запрета не создает, но банк учтет платеж по ней, когда будет считать вашу долговую нагрузку, и может снизить одобренную сумму.

Обязательно ли созаемщику тоже работать в IT?

Нет, работать в аккредитованной IT-компании должен основной заемщик. Супруг в ряде случаев выступает созаемщиком по ипотечному кредиту, и его сфера работы на льготу не влияет, но банк оценивает его доходы и платежеспособность при одобрении кредита.