Ипотека иностранным гражданам в России

Что это значит для вас

Купить квартиру в кредит вы можете, но выбор банков будет уже, а условия жестче, чем у гражданина России: обычно выше первоначальный взнос и ставка. Программы господдержки, скорее всего, недоступны: их условия предъявляют требования к гражданству заемщика. Материнский капитал по общему правилу получают родители с гражданством России. Налоговый вычет вы получите, только если вы налоговый резидент России, то есть проводите в стране достаточно времени.

Как это работает

Статус и документы. Банк просит паспорт с нотариально заверенным переводом, документ о праве находиться в стране – вид на жительство, разрешение на временное проживание либо визу и миграционную карту, регистрацию по месту пребывания, а при работе по найму – разрешение на работу или патент и подтверждение дохода.

Оценка заявки. Банк смотрит доход в России, стаж у работодателя и срок действия ваших документов. Часть банков ограничивает срок кредита сроком действия вида на жительство или разрешительных документов, часть – не ограничивает.

Квартира и сделка. Жилье должно устроить банк как залог: он заказывает оценку и проверяет объект. Как правило, расчеты по сделке проходят через счета в российском банке.

Регистрация залога. Переход права собственности и ипотека регистрируются в Росреестре, запись об ипотеке вносится в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). . Страхование заложенного жилья от утраты и повреждения обязательно по закону об ипотеке, если договор не предусматривает иного.

Погашение. Вы платите по графику. Досрочно вернуть долг полностью или частично – ваше право по закону: в первые 14 календарных дней после получения кредита это можно сделать без предварительного уведомления банка, позже – уведомив его заранее в установленный законом срок. Проценты вы платите за фактический срок пользования деньгами.

Практический совет

До подачи заявки спросите в банке, какой статус пребывания он принимает и привязывает ли срок кредита к сроку вашего вида на жительство или патента. Запросите полный список документов и заранее уточните, нужен ли нотариальный перевод паспорта и каких еще документов. Если покупаете дом с участком, проверьте, не попадает ли земля под ограничения для иностранцев.

Риски и ограничения

Срок документов. Если банк связал срок кредита со сроком вида на жительство или патента, после их продления график платежей сам по себе не изменится – условия пересматривают только по соглашению с банком. Узнайте порядок до подписания договора и подавайте документы на продление заранее.

Господдержка и материнский капитал. Условия льготных ипотечных программ предъявляют требования к гражданству заемщика, а материнский капитал по закону получают родители с гражданством России – при этом право на него может возникнуть и у отца независимо от его гражданства. Поэтому использовать эти меры для снижения ставки или взноса, скорее всего, не получится. Рассчитывайте бюджет сделки по рыночным условиям.

Земля и отдельные страны. Иностранным гражданам нельзя иметь в собственности земельные участки на приграничных территориях, а для земель сельскохозяйственного назначения закон устанавливает отдельные ограничения. Квартиры это не затрагивает. Для граждан и резидентов некоторых государств действует особый порядок сделок с недвижимостью – часть сделок требует разрешения правительственной комиссии; этот порядок меняется, поэтому уточняйте его перед сделкой.

Налоговый вычет. Вернуть часть расходов на покупку жилья и уплаченных процентов может только налоговый резидент России – человек, который находится в стране не менее 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев. Если вы нерезидент, вычет не положен, даже когда квартира и кредит оформлены на вас.

Вопрос – ответ

Обязательно ли иметь вид на жительство или разрешение на временное проживание?

Единого требования нет: какой статус пребывания принимать, каждый банк решает сам. Часть банков рассматривает заявки от людей с визой и миграционной картой, если есть официальный доход в России, но взнос и ставка в таком случае обычно выше.

Что будет с ипотекой, если я уеду из России?

Обязательства по договору сохраняются независимо от того, где вы живете: платить нужно по графику. Если платежи прекратятся, банк вправе обратить взыскание на заложенную квартиру, в том числе когда она у вас единственная.