Президентский кредит

Что это значит для вас

Если вы подходите под условия одной из программ, вы платите банку по ставке ниже рыночной – а значит, меньше ежемесячный платеж и переплата за весь срок. Но права на такой кредит «вообще» не существует: нужно найти конкретную программу, под которую вы подходите, и уложиться в ее требования к заемщику, сумме и жилью.

Как это работает

Откуда название. Разговорное название связано с тем, что о запуске программ господдержки объявляют публично от имени главы государства. В документах по самим программам этот термин не используется.

Субсидия. Банк выдает кредит по сниженной ставке, а недополученные проценты ему возмещают из бюджета. Поэтому ставку и лимиты определяет не банк, а правила программы.

Условия. В правилах прописаны ставка, предельная сумма кредита, минимальный первоначальный взнос, требования к заемщику и к жилью. Ставки по льготным программам ниже рыночных, а точный размер установлен правилами конкретной программы и может зависеть от банка и условий кредитования. Предельная сумма зависит от программы и региона.

Банк. Кредит оформляется в банке, который участвует в программе. Банк проверяет доход, кредитную историю и закладываемое жилье по своим правилам и не обязан одобрить заявку.

Срок и лимиты. У каждой программы есть дата окончания и объем бюджетных средств. Когда лимит исчерпан, новые заявки по льготной ставке банк не принимает, пока лимит не увеличат.

Практический совет

Спросите в банке, по какой именно программе выдается кредит, и сверьте условия с действующими правилами этой программы. Проверьте в проекте договора ставку, основания для ее повышения и полную стоимость кредита, а не только льготный процент. Уточните, есть ли комиссия за снижение ставки и обязательные страховки, – они уменьшают выгоду от льготы. Как самостоятельно оценить выгоду и избежать скрытых комиссий – в материале как взять кредит по низкой ставке.

Риски и ограничения

Целевое использование. Деньги по льготной программе нельзя потратить на произвольные нужды: они идут на покупку или строительство конкретного жилья и выдаются под залог этого жилья. Если планы изменились, льготную ставку сохранить не получится – уточните в банке порядок смены объекта до выхода на сделку.

Предел льготной суммы. Если жилье дороже предельной суммы по программе, превышение придется закрывать собственными деньгами или вторым кредитом по рыночной ставке. Посчитайте платеж по обеим частям до сделки, а не только по льготной.

Отказ или исчерпанный лимит. Банк вправе отказать по своим критериям, а прием заявок может остановиться из-за исчерпания лимита. Подайте заявку в несколько банков – участников программы и зафиксируйте с продавцом срок, в который вы успеете оформить сделку.

Мошенничество. Предложения «одобрить президентский кредит» за предоплату, через посредника или по переводу на карту к государственным программам отношения не имеют. Условия льготных программ публикуются на сайтах Правительства и ведомств, а кредит оформляется только в банке по договору.

Вопрос – ответ

Можно ли получить президентский кредит наличными на любые цели?

Нет. Программы господдержки для граждан целевые: деньги перечисляются продавцу жилья, застройщику или учебному заведению. Нежилищные программы тоже есть – например, образовательный кредит с господдержкой, по которому заемщик платит 3% годовых, а остальную часть ставки компенсирует бюджет.

Дадут ли льготную ставку на готовое жилье на вторичном рынке?

По большинству программ деньги выдают на новостройку или строительство дома, а покупка готового жилья возможна только в случаях, прямо перечисленных в правилах программы. Эти условия периодически меняются, поэтому перед сделкой проверьте действующую редакцию правил.