Новация

Что это значит для вас

Если платить по прежним условиям не получается, новация позволяет с согласия кредитора заменить долг другим обязательством – более посильным или удобным для обеих сторон. Но вернуться к прежним условиям уже нельзя: исполнять придется только новое обязательство.

Как это работает

Договоренность. Вы и кредитор обсуждаете, чем заменить долг: займом с новым графиком, передачей имущества, работами или услугами. Согласие кредитора обязательно – принудить его к новации нельзя.

Соглашение. Стороны подписывают письменное соглашение: указывают прежний договор и сумму долга, прямо пишут, что обязательство из него прекращается новацией, и описывают новое обязательство – его предмет, размер и срок. Долг за товар, аренду или услуги по такому соглашению можно заменить заемным обязательством – тогда дальше действуют правила о займе.

Прекращение прежнего долга. С момента, который указан в соглашении, прежнее обязательство прекращается. Вместе с ним прекращаются дополнительные обязательства – неустойка, залог, поручительство, если стороны не договорились их сохранить.

Исполнение. Дальше кредитор вправе требовать только то, о чем вы договорились в новом обязательстве, и по тем срокам, которые в нем прописаны.

Практический совет

Пропишите в соглашении реквизиты прежнего договора и прямую фразу о том, что обязательство из него прекращается новацией: без этого спор может закончиться выводом, что стороны лишь изменили условия, а старый долг с неустойкой сохранился. Отдельно прочитайте пункты про неустойку, залог и поручительство – если кредитор хочет их оставить, это должно быть написано в соглашении. Сохраните прежний договор, расчеты и подписанное соглашение: они понадобятся, если кредитор все-таки потребует прежний долг.

Риски и ограничения

Возврата к прежнему договору нет. Если новое обязательство тоже окажется тяжелым, ссылаться на прежние условия и прежние договоренности поздно – кредитор будет взыскивать по новому обязательству. Поэтому просчитайте новый график до подписания, а не после.

Не любой долг можно заменить. Алименты и возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, новацией не прекращаются. По таким обязательствам договариваться можно только о порядке выплат, а не о замене их чем-то другим.

Сроки на взыскание считаются заново. Срок исковой давности считается по новому обязательству и его срокам, так что у кредитора появляется новое время на обращение в суд. Если прежний долг был почти «просрочен» для взыскания, соглашение о новации лишает вас этого аргумента.

Вопрос – ответ

Можно ли новацией заменить долг по банковскому кредиту?

Можно, но только если банк согласится: новация – двустороннее соглашение, и требовать ее заемщик не вправе. Банки чаще предлагают реструктуризацию, то есть изменение графика по прежнему договору.

Нужно ли удостоверять соглашение о новации у нотариуса?

К соглашению о новации применяются наиболее строгие требования к форме из тех, что установлены для прежнего договора и для нового обязательства. Если новое обязательство требует нотариального удостоверения или государственной регистрации, соглашение оформляется по этим правилам; в остальных случаях достаточно письменного соглашения сторон.