Договор займа

Что это значит для вас

Если вы даете деньги в долг или берете их у знакомого, именно этот документ определяет, сколько и когда нужно вернуть, будут ли проценты и что произойдет при просрочке. Без письменного документа вы рискуете: в споре подтвердить передачу денег и условия на словах почти невозможно. Как минимизировать риски при оформлении таких отношений – в материале как дать деньги в долг и вернуть их.

Как это работает

Форма. Между гражданами соглашение составляют письменно, если сумма превышает 10 000 рублей. Если деньги дает организация, письменная форма нужна при любой сумме. Письменным подтверждением считается и расписка заемщика о получении денег.

Передача денег. Между гражданами заем считается заключенным с момента, когда деньги или вещи переданы заемщику. Поэтому подписанный документ без фактической передачи денег обязанности вернуть не создает.

Условия. Указывают стороны, сумму, срок и порядок возврата, размер процентов и цель, если заем целевой. По целевому займу займодавец вправе проверять, на что потрачены средства, а при нарушении цели – потребовать вернуть деньги досрочно.

Проценты. Если в соглашении между гражданами на сумму не больше 100 000 рублей о процентах ничего не сказано, заем считается беспроцентным. В остальных случаях, когда размер процентов не прописан, они начисляются по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Возврат. Срок возврата прописывают в тексте. Если срока нет или возврат привязан к требованию займодавца, заемщик возвращает деньги в течение 30 дней со дня, когда получил такое требование, если не согласован другой срок. Беспроцентный заем заемщик вправе вернуть досрочно полностью или частично, если не записано иное. Процентный заем, взятый гражданином не для бизнеса, тоже можно вернуть досрочно, но займодавца предупреждают не менее чем за 30 дней – более короткий срок стороны могут согласовать сами.

Практический совет

Укажите в тексте паспортные данные обеих сторон, сумму цифрами и прописью и дату передачи денег. Передавайте и принимайте деньги переводом с назначением платежа «заем по договору от …» и «возврат займа по договору от …» либо берите расписку на каждую передачу суммы.

Риски и ограничения

Нет подтверждения передачи. Заемщик вправе оспорить заем по безденежности – заявить, что денег не получал. Если письменная форма не соблюдена, доказать передачу денег и условия займа в суде намного сложнее, поэтому факт передачи подтверждают распиской, переводом или перепиской сторон.

Просрочка. Если деньги не вернули в срок, на сумму долга начисляются проценты за пользование чужими средствами по ключевой ставке – сверх процентов по самому займу. Стороны могут вместо этого прописать неустойку, тогда применяется она.

Слишком высокие проценты. Когда заем выдает не профессиональный кредитор, а проценты намного выше обычных для подобных займов, суд по требованию заемщика может их уменьшить.

Налог с процентов. Если вы получили проценты по займу, это ваш доход: налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с них займодавец платит сам, порядок декларирования установлен Налоговым кодексом. Беспроцентный заем дохода не создает.

Вопрос – ответ

Нужно ли заверять договор займа у нотариуса?

Нет, закон этого не требует: между гражданами достаточно простой письменной формы. Удостоверить соглашение у нотариуса стороны могут по желанию – тогда личности подписавших и сам факт сделки подтвердит нотариус.

Можно ли дать в долг не деньги, а вещи?

Да, если это вещи, которые определяются количеством, весом или маркой, – например, строительные материалы или топливо. Вернуть нужно такое же количество таких же вещей. Конкретную вещь, скажем определенный автомобиль, по договору займа передать нельзя – для этого есть другие договоры.