Кредитный брокер

Что это значит для вас

Брокер экономит время: он знает, какие банки обычно работают с таким доходом, занятостью или залогом, как у вас, и не заставляет подавать заявки во все подряд. Но услуга платная, и ее стоимость прибавляется к цене кредита. Спрашивать за результат вы сможете по договору, который подпишете, – поэтому важно, что именно в нем записано.

Как это работает

Обращение. Вы рассказываете, какая сумма и на какой срок нужна, какой у вас доход, занятость и действующие кредиты.

Оценка. С вашего согласия брокер запрашивает кредитную историю, считает долговую нагрузку и определяет, в какие банки есть смысл подавать заявку, а где откажут. По каким критериям финансовые организации оценивают заемщиков – в материале что проверяют банки перед выдачей кредита.

Подача заявок. Брокер собирает документы и заполняет анкеты, но заявление подписываете вы, и заявка идет от вашего имени. Банк проверяет сведения сам.

Сопровождение. При положительном решении брокер помогает дойти до подписания кредитного договора, а по ипотеке – до сделки и регистрации права собственности.

Оплата. Вознаграждение – фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Размер, момент оплаты и то, что считается выполненной услугой, прописаны в договоре возмездного оказания услуг.

Практический совет

Найдите в договоре с брокером три пункта: что именно он делает, сколько это стоит и когда вы платите – до подачи заявок или после выдачи кредита. Проверьте сведения, которые уходят в банк: анкету подписываете вы и отвечаете за ее достоверность. Коды из СМС и пароль от «Госуслуг» не сообщайте никому, в том числе брокеру.

Риски и ограничения

Обещание одобрения. Гарантировать выдачу брокер не может: кредит одобряет банк, и он вправе отказать без объяснения причин. Если вам обещают одобрение в любом случае, попросите записать это обязательство и возврат денег при отказе прямо в договор – отказ вписывать и есть ответ.

Оплата вперед. Предоплату за «подачу заявок» или «проверку по базам» вернуть сложно, если услуга нигде не описана. Платите за результат, который можно проверить, и берите документ об оплате.

Недостоверные сведения. Если брокер предлагает справку о доходе «для банка» или исправленную трудовую, от услуги стоит отказаться: за заведомо ложные сведения, поданные банку, отвечает заемщик, а это уголовная статья о мошенничестве в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ).

След в кредитной истории. Обращения за кредитом отражаются в кредитной истории, и веерная подача заявок в десяток банков видна следующему кредитору. Договоритесь заранее, в сколько банков уходят заявки и в каком порядке.

Вопрос – ответ

Что такое кредитные брокеры в ботах мессенджеров?

Чаще всего это не брокеры. Под видом подбора кредита в чат-ботах просят предоплату, данные карты и коды из СМС, а взамен обещают одобрение без проверки дохода и истории. Проверить, кто отвечает в боте, и заключить с ним договор невозможно, поэтому и спросить потом будет не с кого.

Можно ли отказаться от услуг брокера и вернуть деньги?

Да. Заказчик вправе в любой момент отказаться от договора возмездного оказания услуг, оплатив исполнителю только фактически понесенные им расходы. Поэтому в договоре важен перечень работ и их стоимость по этапам: без этого брокер будет доказывать, что потратился на всю сумму.

Поможет ли брокер, если банки отказывают из-за кредитной истории?

Он может подсказать, какие кредиторы работают с заемщиками с просрочками в прошлом и что стоит сделать до заявки – закрыть мелкие долги, снизить нагрузку. Но удалить из кредитной истории правдивые записи нельзя: бюро кредитных историй меняет запись, только если источник, который ее передал, подтвердит, что сведения недостоверны.