Отказ от кредита

Что это значит для вас

Пока договор не подписан, одобренная заявка вас ни к чему не обязывает – отказ ничего не стоит. Если договор подписан и деньги уже пришли, выход тоже есть: вернув сумму в законный срок, вы заплатите проценты за несколько дней вместо переплаты за весь срок кредита. А если этот срок пропустить, кредит останется действующим и закрыть его можно будет только через досрочное погашение.

Как это работает

До подписания. Одобрение заявки – это предложение банка, а не обязательство заемщика. Достаточно не подтверждать заявку в приложении или не прийти на подписание, деньги не выдадут и долга не возникнет.

После подписания, до получения денег. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив банк до истечения срока, в который по договору деньги должны быть предоставлены. Уведомление – заявление в отделении или обращение через приложение, если банк принимает его так.

Период ожидания. При сумме от 50 000 до 200 000 рублей банк перечисляет деньги не раньше чем через 4 часа после заключения договора, при сумме свыше 200 000 рублей – не раньше чем через 48 часов. Пока деньги не ушли, от кредита можно отказаться.

Первые дни после получения. Заемщик вправе вернуть всю сумму кредита или ее часть в течение 14 календарных дней с даты получения денег и не обязан предупреждать банк заранее. Если кредит выдан с условием использовать деньги на определенные цели, срок больше – 30 календарных дней с даты получения; вернуть также можно всю сумму или ее часть. Проценты банк начисляет только за фактический срок пользования деньгами.

Практический совет

Подайте заявление об отказе или о возврате денег письменно, в двух экземплярах, и попросите поставить отметку о приеме на вашем. Перед платежом уточните в банке точную сумму к возврату на нужную дату: недоплаченных копеек хватит, чтобы кредит остался открытым. После погашения запросите справку об отсутствии задолженности.

Риски и ограничения

Срок считают от выдачи денег. 14 и 30 календарных дней отсчитываются от даты получения суммы, а не от даты подписания договора или подачи заявления. Если срок прошел, льготный возврат уже недоступен – останется досрочное погашение с уведомлением банка.

Отказ не бесплатный. Вернуть в льготный срок можно всю сумму или ее часть, но проценты за дни, когда деньги были у вас, банк начислит в любом случае. Если вернуть часть, кредит остается действующим.

Страховка и платные услуги. Деньги за страховку, оформленную вместе с кредитом, сами не вернутся. При полном досрочном возврате заемщик вправе потребовать часть страховой премии за оставшийся срок страхования, но для этого нужно отдельное заявление страховщику или банку. Подробный разбор правил возврата денег за полис – в материале можно ли вернуть страховку по кредиту.

Кредитная история. Сведения о заключенном договоре и выданной сумме банк передает в бюро кредитных историй, даже если деньги вы вернули через несколько дней. Просрочкой это не считается, но записи увидит следующий кредитор.

Вопрос – ответ

Нужно ли объяснять банку, почему вы отказываетесь от кредита?

Нет. Достаточно заявления об отказе от получения кредита или о его возврате, причину в нем указывать не нужно.

Можно ли отказаться от кредита, если деньги уже потрачены?

Срок не зависит от того, остались у вас деньги или нет. Чтобы отказаться, нужно вернуть всю сумму и проценты за дни пользования, поэтому решение лучше принимать до того, как вы распорядитесь деньгами.

А если кредит оформлен в виде карты с лимитом?

Пользоваться одобренным лимитом вы не обязаны: пока операций не было, задолженности тоже нет. Чтобы договор не оставался открытым, подайте заявление о закрытии карты и возьмите справку об отсутствии задолженности. Пошаговый процесс расторжения договора – в материале как отказаться от кредитной карты.