Банкротство

Что это значит для вас

Банкротство – законный выход из долгов, которые вы объективно не тянете: процедура останавливает требования кредиторов и взыскание приставами. Но расплачиваетесь вы имуществом и ограничениями: часть долгов не спишут, незащищенное законом имущество продадут, доходы сверх прожиточного минимума уйдут кредиторам. Это не способ не платить по кредиту, а способ закрыть долг, который нечем обслуживать.

Как это работает

Основание. Должник обязан сам подать заявление в суд, если долг перед кредиторами в совокупности составляет не меньше 500 000 рублей и расчет с одним из них делает невозможным расчет с остальными. Подать заявление можно и при меньшей сумме, когда очевидно, что платить дальше нечем.

Выбор пути. Внесудебное банкротство оформляется через МФЦ бесплатно при долге от 25 тыс. до 1 млн рублей и только при определенных условиях – например, если приставы уже закрыли исполнительное производство из-за того, что взыскивать нечего. Во всех остальных случаях дело ведет арбитражный суд.

Подача в суд. К заявлению прикладываются документы о долгах, доходах, имуществе и сделках за последние годы. Заявитель платит государственную пошлину и вносит на депозит суда вознаграждение финансового управляющего – специалиста, который будет распоряжаться имуществом и счетами должника.

Процедуры. Суд вводит реструктуризацию долгов – график выплат на срок до пяти лет, если доходов на него хватает. Если не хватает, вводится реализация имущества: управляющий описывает и продает имущество, кроме защищенного законом, и распределяет деньги между кредиторами. На любом этапе должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение.

Завершение. После продажи имущества и расчетов суд завершает процедуру и, если должник действовал добросовестно, освобождает его от оставшихся долгов. Внесудебное банкротство завершается через 6 месяцев после публикации сведений в реестре.

Практический совет

Запросите свою кредитную историю и справки от кредиторов, чтобы точно знать сумму долга: от нее зависит, подойдет ли вам бесплатный путь через МФЦ. Прежде чем подавать заявление, вспомните все сделки с имуществом за последние три года: сделку, которой вы навредили кредиторам, например подаренную родственникам квартиру, управляющий может оспорить, и имущество вернется в конкурсную массу..

Риски и ограничения

Спишут не все. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате перед вашими работниками и ряд других требований остаются с вами и после процедуры. Суд вправе вовсе не освободить от долгов того, кто предоставил ложные сведения, скрыл имущество или брал кредиты обманом, – поэтому в заявлении указываются все долги и все активы. Какие обязательства останутся с вами в любом случае – в материале какие долги не списываются при банкротстве.

Имущество. В конкурсную массу входит все имущество, кроме защищенного законом: единственное жилье, личные вещи, профессиональный инструмент в пределах лимита. Единственное жилье в ипотеке защиту не получает, но по нему можно заключить с банком отдельное соглашение и сохранить квартиру, если платить именно по ипотеке вам есть чем.

Деньги под контролем управляющего. На время процедуры банковские карты передаются управляющему, а деньги в размере прожиточного минимума на вас и на иждивенцев управляющий ежемесячно исключает из конкурсной массы и выдает вам. Если нужно больше – например, на лечение, – сумму придется просить через суд.

Последствия после списания. Пять лет при обращении за кредитом или займом вы обязаны сообщать о своем банкротстве, повторно банкротиться через суд в этот срок нельзя (после внесудебной процедуры – десять лет), три года нельзя занимать должности в органах управления компании. Запись о банкротстве попадает в кредитную историю, и новые кредиты банки дадут неохотно.

Вопрос – ответ

Спишутся ли долги с поручителя или созаемщика?

Нет. Процедура освобождает от долгов только самого банкрота, а обязательства поручителя и созаемщика сохраняются – кредитор потребует деньги с них. Если платить не может и поручитель, банкротиться ему придется отдельно.

Прекратятся ли требования кредиторов и действия приставов после подачи заявления?

Да, но не с момента подачи, а с момента, когда суд вводит процедуру. С этой даты неустойки и проценты по долгам не начисляются, исполнительные производства приостанавливаются, а предъявить требования кредиторы могут только в деле о банкротстве.