Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК)

Что это значит для вас

Название АРИЖК встречается в документах по ипотеке, которую реструктурировали через это агентство: в договоре стабилизационного займа, в закладной, в справках об остатке долга. Обратиться в агентство за помощью сегодня нельзя – под этим названием оно больше не работает, а обязательства по оформленным тогда займам сохраняются. Если платить по ипотеке стало тяжело сейчас, заемщик вправе потребовать у кредитора льготный период – ипотечные каникулы, если одновременно соблюдены условия закона, – или попросить о реструктуризации.

Как это работает

Ниже – порядок, который действовал, пока организация работала под этим названием.

Создание. Задача у агентства была одна: помочь заемщикам, которые потеряли часть дохода, не доводить дело до продажи заложенного жилья.

Отбор. Поддержку получали не все обратившиеся. Заемщик подтверждал документами снижение дохода, а квартира или дом должны были отвечать требованиям программы.

Стабилизационный заем. Заемщику выдавали отдельный целевой заем, из которого погашались платежи по ипотеке в течение льготного периода. В это время заемщик вносил уменьшенную сумму, а по окончании периода возвращал и ипотеку, и стабилизационный заем.

Смена задач. Позже агентство переименовали в АФЖС, и его работа сместилась с поддержки заемщиков на финансирование жилищного строительства. Помощь ипотечным заемщикам дальше шла через государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков, оператор которой – ДОМ.РФ. Подробнее о функциях и истории этой структуры – в материале как работает агентство и зачем оно нужно заемщикам в РФ.

Практический совет

Запросите у кредитора справку об остатке долга и график платежей отдельно по ипотеке и по стабилизационному займу, если он оформлялся: в документах тех лет это два разных обязательства.

Если платить тяжело сейчас, подайте кредитору требование о льготном периоде – ипотечных каникулах: закон дает заемщику такое право при одновременном соблюдении перечисленных в нем условий. Реструктуризацию закон не гарантирует, о ней просят кредитора отдельным заявлением.

.

Риски и ограничения

Долг не списывался. Стабилизационный заем не уменьшал задолженность, а добавлял к ипотеке второе обязательство, поэтому после льготного периода нагрузка на бюджет росла. Если платеж снова оказался неподъемным, обсуждать условия нужно с кредитором до первой просрочки.

Смена кредитора. Переименование и реорганизация не прекращают обязательство: права требования могли перейти к другому лицу. Платить новому кредитору нужно только после уведомления о переходе прав – до этого можно потребовать подтверждающие документы.

Ограниченный круг. Программа была рассчитана на заемщиков в сложной финансовой ситуации и на жилье, которое отвечало требованиям; отказ был возможен и тогда.

Предложения «от АРИЖК». Организации с таким названием сейчас нет, поэтому платные предложения помощи от ее имени – повод насторожиться и проверить, с кем вы говорите, через своего кредитора.

Вопрос – ответ

Можно ли сейчас обратиться в АРИЖК за реструктуризацией?

Нет. Организация под этим названием больше не работает. Заявление о реструктуризации или об ипотечных каникулах подают своему кредитору – банку или другой организации, которой принадлежат права требования по кредиту.

Что делать, если в моих документах есть стабилизационный заем, а организация-заимодавец больше не существует?

Обязательство не прекращается вместе с переименованием или реорганизацией – оно переходит к правопреемнику или к тому, кому уступили права требования. Запросите у текущего кредитора остаток долга и график, а при сомнениях – документы, подтверждающие переход прав.

Зачем профи знать про АРИЖК, если агентства нет?

Название остается в правоустанавливающих документах, закладных и судебных решениях по ипотеке 2009–2013 годов. Без понимания, кто был стороной договора и кому перешли права, нельзя корректно выстроить цепочку правопреемства по такому долгу.