Военная ипотека

Что это значит для вас

Пока вы служите и состоите в НИС, кредит гасится не из вашей зарплаты: личные деньги нужны только тогда, когда цена жилья выше суммы накоплений и одобренного кредита. Но право на эти деньги привязано к сроку службы: при увольнении раньше установленного срока и без льготного основания перечисленные за вас средства придется вернуть, а платить банку – самому. Как устроена программа для тех, кто находится в зоне боевых действий, рассказано в материале военная ипотека для участников СВО.

Как это работает

Включение в реестр. Военнослужащего вносят в реестр участников НИС: одни категории попадают туда в силу закона, другие – по собственному рапорту. С этого момента на именной накопительный счет ежегодно поступает накопительный взнос; его размер устанавливается ежегодно. Средства счета инвестируются, полученный доход зачисляется туда же.

Право на заем. После установленного законом срока участия в НИС возникает право на целевой жилищный заем (ЦЖЗ) – деньги, которые уполномоченное государственное учреждение дает участнику на первоначальный взнос и на погашение ипотеки. Участник подает рапорт и получает свидетельство о праве на получение ЦЖЗ; у свидетельства ограничен срок действия.

Кредит. Участник выбирает банк, который работает с военной ипотекой, и подает заявку. Банк считает сумму кредита так, чтобы ежемесячный платеж укладывался в размер перечислений по ЦЖЗ, и учитывает срок до предельного возраста пребывания на военной службе.

Расчеты по сделке. Накопления со счета перечисляются продавцу как первоначальный взнос, а дальше учреждение ежемесячно платит банку по графику.

Залог и его снятие. Квартира оформляется в собственность военнослужащего и передается в залог банку и Российской Федерации. Обременения снимают после погашения кредита и закрытия обязательств по займу.

Практический совет

Уточните в кадровом органе дату включения в реестр НИС и остаток на именном накопительном счете – от них зависит предельный размер кредита. Попросите у банка письменный расчет: какую часть платежа закрывают перечисления по займу, сколько придется вносить из своих денег и что будет с платежами, если перечисления по целевому жилищному займу прекратятся.

Риски и ограничения

Увольнение раньше срока. Если военнослужащий увольняется до наступления права на использование накоплений и не по льготному основанию, средства целевого жилищного займа нужно вернуть, а в отдельных случаях – еще и с процентами. При этом кредит перед банком остается и платить по нему приходится из своих денег. Поэтому до подачи рапорта на увольнение стоит узнать в кадровом органе, дает ли ваше основание увольнения право сохранить накопления.

Доплата своими деньгами. Накопления и заем не привязаны к рыночной цене квартиры: чем дороже жилье, тем больше разницу вносит сам покупатель. Эта часть платежей – уже ваше обязательство перед банком.

Требования к жилью. Купить можно жилое помещение, которое устраивает и банк, и государство как залогодержателей. Помещения, которые по документам не являются жилыми, в том числе апартаменты, под такую сделку не подойдут.

Распоряжение квартирой. Пока обременения не сняты, продать, подарить или обменять жилье без согласия банка и государства нельзя. Это ограничивает переезд при переводе к новому месту службы. Как законно сдавать такое жилье при переезде – в материале как сдавать жилье в военной ипотеке.

Вопрос – ответ

Можно ли добавить к военной ипотеке материнский капитал и собственные деньги?

Свои деньги вносят как доплату к накоплениям и кредиту. Использование материнского капитала нужно заранее согласовать с банком: это зависит от его условий и порядка распоряжения средствами капитала.

Что будет с деньгами на счете, если жилье так и не купить?

Накопительные взносы продолжают поступать на именной накопительный счет и инвестироваться. При увольнении с правом на использование накоплений участник может получить эти средства и потратить их по своему усмотрению.